Дело №2-3417/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре Снегирёвой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску Роговой ФИО5 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании денежных средств, процентов за несвоевременную выдачу денежных средств, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПКРФ, к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО«СКБ-банк») о взыскании денежных средств, процентов за несвоевременную выдачу денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование указала, что 24.08.2016 заключила с ответчиком договор банковского вклада на срок 270 дней на сумму 1900000 рублей с условием выплаты 10% годовых. День окончания срока вклада 22.05.2017, без возможности пролонгации. По истечении срока договора 31.05.2017 она обратилась в банк за получением денежных средств, однако ответчик денежные средства ей не выдал. Просила взыскать с ответчика денежные средства в сумме 1900000 рублей, проценты за несвоевременную выдачу денежных средств за период с 31.05.2017 по 16.06.2017 в размере 8792 рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Ее представитель по доверенности З. в судебном заседании на иске настаивал.

Ответчик ПАО«СКБ-банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил.

В соответствии со ст.167 ГПКРФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Судом в соответствии со ст.114 ГПК РФ предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком 24.08.2016 был заключен договор комплексного банковского обслуживания посредством подачи истцом ответчику заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания (л.д. 43).

В соответствии с разделом 1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО«СКБ-банк» указанный договор устанавливает общие условия комплексного банковского обслуживания, включая общие правила и порядок заключения договоров банковских услуг, идентификации клиентов, документооборота.

В тот же день 24.08.2016 путем подачи ответчику заявления о заключении договора банковского счета в рамках комплексного банковского обслуживания и об открытии банковского счета истец заключила с ответчиком договор банковского счета, в соответствии с которым ответчик открыл истцу банковский счет в рублях ..... (л.д. 42).

В тот же день 24.08.2016 путем подачи ответчику заявления о заключении договора банковского вклада и открытии счета по вкладу в рамках комплексного банковского обслуживания истцом с ответчиком был заключен договор банковского вклада «Исполнение желаний». По условиям договора банковского вклада истцу был открыт счет по вкладу ....., на который истцом 24.08.2016 была внесена денежная сумма в размере 1900000 рублей (л.д.41, 46). Договор банковского вклада был заключен на срок 270 дней (день окончания срока вклада 22.05.2017), без возможности пролонгации, без возможности пополнения, с условием начисления в конце срока вклада процентов по ставке 10% годовых. По окончании срока вклада сумма вклада подлежала перечислению на счет ..... (л.д.41).

По истечении срока вклада 22.05.2017 ответчиком на сумму вклада были начислены проценты в размере 140885 рублей 02 копеек, которые были зачислены на счет по вкладу ....., и в тот же день сумма вклада и процентов (2040885 рублей 02 копейки) были переведены на счет истца ..... (л.д.45).

Истец 31.05.2017 обратилась к ответчику с заявлением о выдаче в связи с окончанием 22.05.2017 срока вклада суммы вклада в размере 1900000 рублей вместе с причитающимися процентами (л.д.40).

В день обращения денежные средства истцом получены не были, указанная сумма в размере 2040885 рублей 02 копеек была получена истцом 16.06.2017 (л.д.44).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, объяснениями сторон, никем не оспариваются и суд полагает их установленными.

В силу ст. 421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого были заключены договор банковского счета (открыт банковский счет .....) и договор банковского вклада на сумму 1900000 рублей на срок 270 дней (открыт счет по вкладу .....).

В соответствии со ст.834 ГКРФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст.837 ГКРФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, – по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что договор банковского вклада от 24.08.2016 был заключен истцом с ответчиком на срок 270 дней, днем окончания срока вклада являлось 22.05.2017. При этом условиями договора банковского вклада не предусматривалась пролонгация договора, денежные средства по окончании срока вклада подлежали перечислению на банковский счет истца ..... (л.д.41 оборот).

Материалами дела подтверждается, что ответчик в день окончания срока вклада 22.05.2017 в соответствии с условиями договора произвел начисление процентов на сумму вклада и перечислил сумму вклада с процентами на банковский счет истца ....., что подтверждается выпиской по счету вклада ..... (л.д. 45).

Указанные действия ответчика соответствуют условиям договора банковского вклада от 24.08.2016, что свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязательств по договору и прекращении обязательства исполнением (п.1 ст.408 ГКРФ).

Отношения между истцом и ответчиком по поводу проведения операций по счету ..... регулируются положениями главы 45 ГКРФ («Банковский счет») и условиями заключенного между сторонами договора банковского счета.

В соответствии со ст.845 ГКРФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.2 ст.846 ГКРФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.848 ГКРФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.849 ГКРФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Заявление Р.В.КБ. о выдаче денежных средств поступило ответчику 31.05.2017. Денежные средства находились на текущем счете Р.В.КБ. в ПАО«СКБ-банк» (счет .....), который не является депозитным счетом (счетом по вкладу).

В соответствии с п.2.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Согласно пунктам 2.2 и 2.10 указанной Инструкции текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой; счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Различие видов счетов (режимов счета – операций по счетам соответствующего вида) отражено в нумерации банковских счетов.

Так, в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций, утвержденного положением Банка России от 27.02.2017 №579-П, депозиты физических лиц на срок от 181 дня до 1 года имеют номера, начинающиеся с «42305»; счета, номера которых начинаются с «40817», относятся к прочим счетам физических лиц, на которых учитываются средства на счетах.

Аналогичное регулирование предусматривалось действовавшим до 25.07.2017 (то есть в период спорных правоотношений) положением Банка России от 16.07.2012 №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Указанным положением предусматривалось, что назначение счета №40817 «Физические лица» – учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета (пункт 4.42).

Назначением счета №423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» и других счетов данной группы (№410 – 440) является учет на договорных условиях депозитов, вкладов, прочих привлеченных средств юридических и физических лиц, а также депозитов индивидуальных предпринимателей. Характер привлекаемых средств определяется условиями договора. Счета пассивные. По кредиту счетов отражаются: суммы, поступившие от владельца депозита (вкладчика), прочих привлеченных средств; начисленные проценты, если условиями договора предусмотрено присоединение процентов к сумме вклада (депозита); поступившие для зачисления в депозиты (вклады) физических лиц суммы предоставленных кредитов. По дебету счетов отражаются: выплачиваемые (перечисляемые), возвращаемые суммы депозитов (вкладов), прочих привлеченных средств; выплачиваемые проценты, если по условиям договора проценты были присоединены к сумме депозита (вклада); суммы переводов денежных средств по распоряжениям владельцев депозитов (вкладов) физических лиц при погашении кредита и процентов. На указанных счетах подлежат отражению суммы, принятые кредитной организацией по договору банковского вклада (депозита), в том числе путем выдачи вкладчику именной сберегательной книжки. Порядок начисления процентов на вклад (депозит), отражение других средств в учете осуществляются в соответствии с нормативными актами Банка России о порядке начисления процентов в кредитных организациях Российской Федерации (пункт 4.55).

Поскольку денежные средства находились на текущем счете истца, у ответчика после обращения истца 31.05.2017 с заявлением о выдаче денежных средств возникла обязанность выдать денежные средства не позже дня, следующего за днем обращения, то есть не позже 01.06.2017.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств обращения к ответчику за получением денежных средств 01.06.2017, в материалах дела таких доказательств не имеется.

Из возражений ответчика на исковое заявление следует, что Р.В.КВ. в следующий раз обратилась в банк только 16.06.2017, и в этот день денежные средства ей были выданы (л.д.38 – 39, 44). Доказательств, опровергающих данные доводы ответчика, в том числе доказательств обращения в банк в период с 01.06.2017 по 15.06.2017, истцом в суд не представлено.

Согласно п.1 ст.314 ГКРФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, срок исполнения ответчиком обязанности по выдаче денежных средств истцу истекал 01.06.2017 и по состоянию на 01.06.2017 ответчик не являлся просрочившим. При этом истцом заявление в суд подано 01.06.2017 до истечения срока исполнения ответчиком указанной обязанности, и в это же день принято к производству суда.

Следовательно, на день обращения истца в суд срок исполнения обязательства ответчиком не истек и права истца ответчиком нарушены не были.

Материалами дела подтверждается, что денежные средства со счета были выданы истцу в полном размере при обращении 16.09.2017. При этом доказательств отказа в выдаче денежных средств со счета, обращения к ответчику за получением денежных средств 01.06.2017 (в пределах срока исполнения обязательства), а равно в последующие дни в период с 02.06.2017 по 15.06.2017 (то есть ранее момента фактического получения денежных средств) истцом в суд не представлено.

При данных обстоятельствах, поскольку на день принятия решения суда распоряжение истца о выдаче денежных средств со счета ответчиком исполнено и денежные средства истцом получены в полном размере, доказательств отказа ответчика в выдаче денежных средств со счета истца или иного уклонения ответчика от исполнения обязательства не имеется, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в сумме 1900000 рублей и для применения к ответчику меры ответственности за несвоевременную выдачу денежных средств в виде процентов, предусмотренных статьей 856ГКРФ.

Поскольку в рассматриваемом деле судом не установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, что в силу п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является условием для взыскания денежной компенсации морального вреда, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда суд не находит.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска Р.В.КБ. к ПАО«СКБ-банк» о взыскании денежных средств, процентов за несвоевременную выдачу денежных средств, компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Роговой ФИО6 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании денежных средств, процентов за несвоевременную выдачу денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

ФИО2