Дело № 2-154/2020

11RS0009-01-2020-000160-95

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Закидальского Д.Е.

при секретаре судебного заседания Баранюк Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 26.03.2020 гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

№> в размере 57 764,03 руб., в том числе: 52 146,67 руб. – задолженность по основному долгу, 5 617,36 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и судебных расходов в размере 1 932,92 руб. В обоснование иска указано, что 20.04.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 199 860 руб. сроком 36 месяцев, под 25% годовых. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, вследствие чего образовалась взыскиваемая задолженность.

В ходе рассмотрения дела представитель истца в ответ на ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика только сумму основного долга в размере 52 146,67 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В предыдущем судебном заседании ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, кроме того, пояснила, что задолженности по кредитному договору не имеет, в связи с чем просила в иске отказать. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, юридическое лицо о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также в адрес суда поступил отзыв, в котором указано, что с учетом того, что судебный приказ был вынесен 29.11.2016, определением суда отменен 11.07.2017, истец обратился в суд 16.01.2020, то есть за вычетом срока исковой давности - 3 года и периодом с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены прошло 7 месяцев и 12 дней, срок исковой давности в данном случае начинает течь с 04.06.2016. В связи с чем, за период с 04.06.2016 по 16.01.2020 ответчик должен погасить только сумму основного долга в размере 52 146,67 руб., поэтому с учетом срока исковой давности заявленные требования подлежат частичному удовлетворению. 

Суд с учетом положений статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 20.04.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления-оферты заключен договор кредитования 

<

№>.

Из заявления клиента на получение кредита и анкеты заявителя следует, что ФИО1 предоставляется сумма кредита в размере 199 860 руб., сроком на 36 месяцев, под 25 % годовых, ежемесячный взнос составляет 8 745,44 руб., дата ежемесячного взноса - 20 число каждого месяца, окончательная дата погашения 20.04.2015. Согласно условиям Договора, погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода, включающего в себя часть основного долга и проценты, а также ежемесячной суммы за присоединение к страховой программе «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Договором предусмотрена неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 3% от просроченной кредитной задолженности, а также штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 400 руб.

Подписав заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования.

Исполняя обязанности по договору, Банк зачислил на счет ответчика денежную сумму в размере 199 860,00 руб.

Из содержания представленной в материалы дела выписки из лицевого счета за период с 20.04.2012 по 16.01.2020 установлено, что ФИО1 выдан кредит с текущего счета по договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, допускала просрочку уплаты платежей, последний платеж ответчиком был произведен 17.12.2014.

В связи с тем, что ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, ПАО «Восточный экспресс банк» 29.11.2016 направил мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1

29.11.2016 мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан по делу № СП2-27035/2016 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору 

<

№> от 20.04.2012, образовавшуюся за период с 21.09.2013 по 05.09.2016, в размере 57 764,03 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 966,46 руб., всего 58 730,49 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан, от 11.07.2017 данный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Истцом, с учетом уточнений, заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 04.06.2016 по 16.01.2020 только в размере суммы основного долга: 52 146,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности, произведенным по состоянию на 16.01.2020, прилагаемым к отзыву на заявление ответчика о применении срока исковой давности. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 сменила фамилию на «Гусева» 24.08.2017 на основании свидетельства о регистрации брака.

Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору совершена 17.12.2014.

Согласно заявлению на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс Банк» дата платежа - 20 число каждого месяца. При этом неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение договора кредитования являются Типовые условия, Правила и Тарифы Банка.

Истцом представлены Общие условия потребительского кредита, которые содержат сведения о возврате кредита и процентов ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного взноса указывается в графике платежей.

Согласно Общим условиям потребительского кредита, Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором ежемесячного взноса в предусмотренную Договором ежемесячную дату платежа, либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Платежный период – период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода.

Расчетный период – период пользования кредитными средствами. Датой начала первого Расчетного периода является дата активации Карты. Датой начала первого Расчетного периода является дата, следующая за датой заключения Договора. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно заявлению на получение кредита 

<

№> погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. В целях информирования, Банк направляет счет-выписку о размере МОП и сроках его погашения СМС-уведомлением на контактный телефон, при этом платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае срок после отмены судебного приказа не удлинялся на 6 месяцев, данные положения абзаца 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 к спорным отношениям не подлежат применению, поскольку согласно штампу входящей корреспонденции данное заявление направлено ПАО «Восточный экспресс банк» мировому судье судебного участка 29.11.2016, 29.11.2016 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору кредитования, который был отменен по заявлению ответчика определением от 11.07.2017, а исковое заявление направлено в адрес районного суда по настоящему делу 09.02.2020.

При этом начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Из представленных материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был произведен 17.12.2014, дата платежа назначалась на 20 число.

Согласно графику платежей, представленному истцом, на дату начала платежного периода 23.12.2014 окончание расчетного периода приходится на 20.01.2015, следовательно, трехлетний срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 21.02.2015. В этом случае срок исковой давности заканчивается 21.02.2018, но поскольку он прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа с 29.11.2016 по 11.07.2017 года, в течение 7 месяцев 12 дней, то последний день предъявления данных исковых требований приходился на 04.10.2018. Настоящее исковое заявление подано в суд 09.02.2020, то есть за истечением срока исковой давности.

Оснований для исчисления заново срока исковой давности в случае отмены судебного приказа, то есть для вывода о наличии у взыскателя в этом случае нового трехлетнего срока для предъявления иска, не имеется.

Сведений о необходимости исчисления срока исковой давности с момента неисполнения предъявленных к заемщику требований о досрочном возврате всей суммы кредита, поскольку банк воспользовался предоставленным ему положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ правом и потребовал от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору и как следствие изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, материалы дела не содержат, и стороной истца таковых доказательств суду не представлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда при условии его обжалования в апелляционном порядке может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт-Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Судья Д.Е. Закидальский