Дело № 2-в130/2024

УИД 36RS0016-02-2024-000179-26

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Воробьёвка 09 октября 2024 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Симакова В.А., 

при секретаре Бедченко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.01.2024 г. за период с 22.06.2024 года по 18.09.2024 года в размере 1 178 896,23 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 788,96 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.01.2024 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9%, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.06.2024 г., на 18.09.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 89 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.06.2024 г., на 18.09.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 178 977,72 рублей.

По состоянию на 18.09.2024 г. общая задолженность составила 1178896,23 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 989095,23 рублей, просроченные проценты в размере 135340,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11645,13 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 8381,87 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 1958,79 рублей, неразрешенный овердрафт в размере 30 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 840,98 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 1180 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик проигнорировал, образовавшуюся просроченную задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора.

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представил, направленная в его адрес судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела и получении почтовых отправлений суда, не сообщил суду о причинах своей неявки, не подтвердил их уважительный характер, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем в соответствии со ст.ст. 234, 235 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 08 января 2024 года ФИО1 было подано заявление в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении транша в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев на следующих условиях: 1827 дней под 14,9 годовых, процентная ставка увеличивается до 27.9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок.

Данное заявление подписано электронной подписью ФИО1 08 января 2024 года, в заявлении выражено согласие на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания, заемщик просил открыть ему банковский счет, а также подключить комплекс расчетно-гарантийных услуг тарифного плана «Элитный» (т. 1 л.д. 8, обор. л.д. 12, л.д. 13).

08 января 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, индивидуальными условиями которого предусмотрен лимит кредитования – 1 000 000 руб., срок лимита кредитования - 60 месяцев. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При невостребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк списывает выданный транш на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика кредит предоставляется траншами. Процентная ставка установлена в 14,9 годовых, указанная ставка увеличивается до 27.9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования (т. 1 л.д. 9).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее – МОП) не менее 28627 рублей 18 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее – ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки(при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 08 января 2029 года (т.1 обор. л.д.9).

Одновременно ФИО1 обратился с заявлением на включение в программу добровольного медицинского страхования по тарифному плану «Элитный» (т.1 л.д.11-12).

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (т. 1 л.д. 22).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (т. 1 обор. л.д. 9).

Согласно выписке по счету кредит в размере 1 000 000 руб. был предоставлен путем зачисления на депозитный счет (т. 1 л.д. 51).

ФИО1 были внесены платежи в счет погашения кредита, процентов, комиссий 21 февраля 2024 года, 21 марта 2024 года, 21 апреля 2024 года, 21 мая 2024 года, что следует из выписки по счету.

С 22 июня 2024 года у ФИО1 стала возникать задолженность на основную сумму кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла с 22 июня 2024 года и на 18 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 89 дней, просроченная задолженность по процентам возникла с 22 июня 2024 года и на 18 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 85 дней (т. 1 л.д. 51).

Банк направил ФИО1 уведомление о погашении образовавшейся задолженности, которое им не было исполнено.

По состоянию на 18.09.2024г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1178896,23 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 989095,23 рублей, просроченные проценты в размере 135340,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11645,13 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 8381,87 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 1958,79 рублей, неразрешенный овердрафт в размере 30 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 840,98 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 1180 рублей (т. 1 л.д. 30-31).

Принимая во внимание, что ответчик нарушил существенные условия кредитного договора, допустил просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, до настоящего времени задолженность по кредитному договору им не погашена, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 08.01.2024 г. 

<

***> в размере 1 178 896,23 рублей.

Ответчиком представленный расчет задолженности не опровергнут и не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 26788,96 рублей (т. 1 л.д. 17, обор л.д. 17).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст.ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26788,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», идентификационный номер налогоплательщика 4401116480, сумму задолженности по кредитному договору от 08.01.2024 г. 

<

***> в размере 1 178 896,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26788,96 рублей, а всего взыскать сумму в размере 1 205 685,19 рублей.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2024 года.

Ответчик вправе подать в Калачеевский районный суд Воронежской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Симаков