Дело № 2-9/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кваркено 17 января 2024 года

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тарасенко А.Г.

при секретаре Ходинской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Л. С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1

Указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор №, предоставил ему 60000 рублей под 26,4% годовых на 60 месяцев. Заемщик исполнял обязанности не надлежаще. На ДД.ММ.ГГГГ общий долг заёмщика равен 31421,64 рубля. Л. С.Р. ДД.ММ.ГГГГ умер, после его смерти нотариус ФИО2 возбудила наследственное дело. Сведений о наследниках и наследственном имуществе нотариус не предоставил. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, уведомление не получено, наследник не погасил долг.

Просит взыскать с наследника(ов) в свою пользу задолженность в размере 31421,64 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1142,65 руб.

В качестве соответчиков по делу привлечены АО «Совкомбанк страхование», ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» и ФИО3, в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО2

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены по правилам главы 10 ГПК РФ своевременно надлежащим способом. Суд в соответствии с совокупными правилами ч. 1 ст. 43, ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц. 

Ответчик ФИО3 в направленной с суд телефонограмме признала заявленные истцом требования. Не представила возражений против того, что стоимость унаследованного ею имущества после смерти супруга Л. С.Р. не менее размера долга супруга, имевшегося на время его смерти перед истцом. 

Исследовав относящиеся к существу разрешаемого спора материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ такой договор в указанный срок заключен между истцом и Л. С.Р.

По условиям договора сумма лимита кредитования Л. С.Р. составила 60000 рублей. Фактическая максимальная процентная ставка по кредиту составила 26,4% годовых.

Договор заключен на срок 60 месяцев. 

Индивидуальными условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита. Предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита уплачивается неустойка, определен её размер.

В индивидуальных условиях договора имеется подпись Л. С.Р., такую подпись сторона ответчика не оспаривала. 

Соответственно, по указанному договору истец выступил кредитором, Л. С.Р. заемщиком. 

На основании выписки по счёту установлено, что заёмщик Л. С.Р. реально получил от истца по кредитному договору обусловленную договором денежную сумму. Указанное обстоятельство сторона ответчиков не отрицала.

Истец, исполнив свое обязательство по договору, стал кредитором заёмщика, заёмщик, соответственно, стал должником истца. Сторона ответчика не оспаривала договор займа по безденежности.

Сторона ответчика не сослалась и не представила суду доказательств того, что Л. С.Р. полностью исполнил перед истцом свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно расчету долга заемщика, общий размер такой задолженности заёмщика перед истцом составил 31421 рубль 64 копейки.

Для обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору заёмщик подал заявление от ДД.ММ.ГГГГ на включение в программу добровольного страхования. Заёмщик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заёмщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному истцом с АО «Совкомбанк страхование». Выгодоприобретателями в случае смерти заёмщика определены его наследники.

Указанные обстоятельства также подтверждены информационным сертификатом. 

Также, заёмщик застраховал, в числе прочего риск своей смерти в ООО «СК «Ренессанс жизнь» по договору, заключенному истцом и указанным страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из заявления заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателями в случае смерти заёмщика также определены его наследники.

В соответствии со свидетельством о смерти ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Л. С.Р. умер.

Согласно наследственному делу после смерти заёмщика Л. С.Р. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу обратилась только ФИО3, супруга заёмщика. 

Согласно выпискам из ЕГРН и свидетельству о государственной регистрации права при жизни заёмщик Л. С.Р. являлся собственником одной тридцать восьмой доли в праве общей долевой собственности в праве общей долевой собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес> одной четырехсот пятидесятой доли в праве общей долевой собственности в праве общей долевой собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с договором приватизации при жизни заёмщику на праве собственности принадлежала квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Сведений о том, что заёмщик при жизни являлся собственником какого-либо ещё имущества, суду не представлено.

По прижизненному месту жительства заёмщика банк направил уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, просил такую задолженность погасить в течение 30 дней после направления уведомления. 

В соответствии с общими правилами ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в числе прочего из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права, законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, то в силу п. 2 ст. 308 ГК РФ она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

По общим правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, то в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

По правилам п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно общим правилам пунктов 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование ею, предусмотренные договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), в том числе деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику. 

Общими правилами пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу правил п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

По общим правилам п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с общими правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно абзацу 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу правила ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

П. 1 ст. 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По общим правилам абзаца 1 п. 1, п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу правил пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По общему правилу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

П. 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредитным соглашением, заключенным между истцом и Л. С.Р., установлены порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Судом установлено, что свои обязательства в части уплаты основной суммы займа по кредиту заемщик Л. С.Р. полностью не исполнил. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет суммы основного долга осуществлен истцом правильно, поэтому требование истца о взыскании задолженности по выплате основного долга по существу подлежит удовлетворению.

В соответствии с кредитным соглашением Л. С.Р. принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты. Однако свои обязательства в части уплаты процентов по кредиту Л. С.Р. полностью не исполнил. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет договорных процентов осуществлен истцом правильно.

Кредитным соглашением предусмотрена уплата неустойки, в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств, установлен размер такой неустойки. Расчёт неустойки произведен истцом верно. 

Таким образом, все заявленные истцом требования истца, будучи законными и обоснованными, по существу подлежат удовлетворению.

Задолженность по кредитному договору подлежат взысканию только с ответчика ФИО3, поскольку заемщик Л. С.Р. умер, и после его смерти унаследовала только ФИО3

ФИО3 не представила возражений в части того, что стоимость унаследованного ею имущества на время смерти Л. С.Р. составляла не менее размера задолженности наследодателя перед банком, поэтому с ФИО3 в пользу истца возможно и необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в полном размере.

Сумма задолженности не подлежит взысканию со страховщиков, поскольку выгодоприобретателями на случай смерти заёмщика являются его наследники.

Страховщики к участию в деле привлечены по инициативе суда, истец не просил взыскать задолженность заёмщика со страховщиков, поэтому указывать в резолютивной части решения об отказе истцу в удовлетворении требований, заявленных страховщикам, необходимости не имеется. 

Требование истца о взыскании со стороны ответчика в его пользу судебных расходов подлежит удовлетворению в силу правил ст. 98 ГПК РФ.

Стоимость судебных расходов, соответственно, подлежит взысканию с ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 31421 рубль 64 копейки (тридцать одна тысяча четыреста двадцать один рубль 64 копейки). 

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» стоимость расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1142 рубля 65 копеек (одна тысяча сто сорок два рубля 65 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Тарасенко А.Г.