УИД 38RS0019-01-2024-002271-90

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2024 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1404/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 314 481,88 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 273 140,79 руб., задолженность по процентам в сумме 40 541,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 800 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 344,82 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что 17.05.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 294 000 руб. на срок по 17.05.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Денежные средства в сумме 294 000 руб. были предоставлены ответчику. 

Ответчик, имея обязанность производить погашение кредита, уплачивать проценты ежемесячные платежами, 13.10.2020 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Фирменное наименование ПАО «Почта банк» было изменено на АО «Почта Банк».

16.06.2023 АО «(данные изъяты)» передало право требования по кредитному договору № от 17.05.2019 ООО «Филберт», в соответствии с договором уступки права требования (цессии) №. ООО «Филберт» изменило наименование на ООО ПКО «Филберт».

Сумма приобретенного права требования по договору составила 314 481,88 руб., из них задолженность по основному долгу в сумме 273 140,79 руб., задолженность по процентам в сумме 40 541,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 800 руб.

Мировым судьей (данные изъяты) вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от 17.05.2019, который был отменен определением от 02.02.2024, в связи с поступившими возражениям ответчика.

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в ее отсутствие не представила. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю). 

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно п. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Судом из письменных материалов дела установлено, что 17.05.2019 между ПАО «Почта Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – общие условия), тарифы. Заемщик просила открыть ей счет в соответствии с общими условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в индивидуальных условиях. Номер счета указан – №.

Согласно п. 1 индивидуальных условий сумма кредита (лимита кредитования) составляет 294 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 17.05.2019.

Срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – 17.02.2024 (рассчитан на дату заключения договора) (п. 2). Процентная ставка – 19,9% годовых (п. 4).

Количество платежей - 57, размер платежа - 7 782 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.06.2019 (п. 6).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Свой подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в общих условиях и тарифах (п. 14).

Согласно п. 17, заемщик своей подписью на индивидуальных условиях подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с общими условиями и тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб..

Полная сумма, подлежащая выплате, составила 466 405,25 руб., которая включает в себя сумму кредита, проценты и комиссии по кредиту (п. 18).

Как следует из распоряжения клиента на перевод, ФИО1 дает ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств, с ее счета № в размере 294 000 руб. на счет №.

В материалы дела представлен график платежей по кредитному договору № от 17.05.2019, согласно которому первая дата платежа приходится на 17.06.2019, сумма платежа – 7 782 руб., из которых 3 312,39 руб. – основной долг, 4 469,61 руб. – проценты. Последняя дата платежа приходится на 17.02.2024, сумма платежа – 269,63 руб., из которых 265,6 руб. – основной долг, 4,03 руб. – проценты.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п. 2.1).

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случает предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1). При начислении просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5). Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1).

Простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов (п. 9.1).

Простой электронной подписью признается: часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий аутентификации клиента; одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых клиентом по счету Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой клиентом с использованием Почта Банк Онлайн; успешная авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых клиентом по счету в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения одноразовым паролем; кодовое слово, используемое для подтверждения распоряжений клиента на совершение операций (п. 9.2). 

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия с соблюдением простой письменной формы посредством использования дистанционного обслуживания через дистанционный канал коммуникации клиента Почта Банк Онлайн с аутентификацией заемщика. 

Кредитный договор и распоряжение клиента на перевод подписаны между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, о чем на страницах договора и распоряжения имеется отметка - подписано ФИО1 с использованием простой электронной подписи – (данные изъяты), дата подписания – 17.05.2019.

Факт заключения указанного кредитного договора, подтверждаются письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 17.05.2019 по 19.06.2023, банк 17.05.2019 выдал кредит по договору № от 17.05.2019 заемщику ФИО1 Ответчик ФИО1 пользовалась денежными средствами предоставленными банком, совершала переводы со счета, оформленного ей при заключении кредитного договора. 

ФИО1 осуществляла погашение задолженности по кредитному договору, последний перевод денежных средств в счет погашения основного долга и процентов произведен 28.07.2020 в размере 1 743,24 руб. (основной долг) и 4 483,76 руб. (проценты). В период с 29.07.2020 по 19.06.2023 каких-либо поступлений денежных средств в счет исполнения обязанностей по договору не поступало. 

Таким образом, АО «Почта Банк» свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком кредитного договора, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком. Ответчик пользовался денежными средствами, осуществлял переводы, погашение задолженности, однако с 29.07.2020 внесение денежных средств в счет погашения задолженности прекратилось.

Согласно представленному расчету задолженности по договору № от 17.05.2019, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед банком по указанному договору образовалась задолженность, с учетом внесенных денежных сумм, в общем размере 314 481,88 руб., из которых, основной долг – 273 140,79 руб., проценты – 40 541,09 руб., комиссии – 800 руб. 

Согласно договору уступки прав (требований) № от 16.06.2023 АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (п. 1.1). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований) (п. 1.2). 

Выписка из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от 16.06.2023 содержит сведения об уступаемом праве требования в отношении ответчика в общем размере 314 481,88 руб. по договору № под реестровым номером №.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. (п. п. 1, 2 указанной статьи). 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Подписывая индивидуальные условия заемщик принял на себя ответственность по исполнению обязательств по договору, в п. 13 индивидуальных условий своей подписью выразил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, поставив галочку напротив «согласен».

Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору № с требованием о погашении имеющейся задолженности в размере 314 481,88 руб. до 26.07.2023. В подтверждения отправления уведомления представлен список простых почтовых отправлений от 04.07.2023.

Возражений по поводу состоявшейся уступки прав требований от ответчика в адрес истца не поступало, доказательств обратного суду не представлено. Требование об оплате задолженности ФИО1 исполнено не было.

Поскольку договором займа предусмотрено условие о передаче права (требования) кредитора по данному договору третьим лицам, то суд приходит к выводу, что передача права (требования) не кредитной и не банковской организации – ООО ПКО «Филберт», является законной, не нарушает прав ответчика.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору займа № от 17.05.2019 принадлежат ООО ПКО «Филберт».

Судом были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Филберт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, из которого установлено, что заявитель ООО «Филберт» 18.01.2024 (согласно штампу на конверте) обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей (данные изъяты) 22.01.2024 был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по договору № от 17.05.2019, заключенному с ПАО «Почта Банк», за период с 17.05.2019 по 16.06.2023, в размере 314 481,88 руб. На основании определения мирового судьи от 02.02.2024 судебный приказ № от 22.01.2024 был отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Судом установлено, а доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, что, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, тогда как предоставленными заемными средствами ответчик пользовался.

Как следует из расчета истца, который ответчиком не оспаривается, общая сумма задолженность по кредиту составляет 314 481,88 руб. (с учетом внесенных сумм в счет исполнения обязательств), суд принимает данный расчет, находит его правильным, в представленном расчете учтены все произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, также ответчиком не представлен свой контррасчет задолженности. 

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 314 481,88 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленным платежным поручениям № от 20.12.2023 и № от 21.05.2024, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 172,41 руб. и 3 172,41 руб. соответственно.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 6 344,82 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт (данные изъяты)), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН: (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от 17.05.2019 в сумме 314 481,88 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 273 140,79 руб., задолженность по процентам в сумме 40 541,09 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 800 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 344,82 руб., а всего в общей сумме 320 826,7 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 28 августа 2024 года. 

Копия. Судья: подпись

Копия верна.

Судья Ю.А. Шевченко