Дело № 2-34/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ардатов 05 марта 2024 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Радаева С.А.,

при секретаре Чернышёвой Е.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», его представителя ФИО1, действующей на основании доверенности №865 от 05 июля 2022 г.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указывая, что 28 февраля 2022 г. между АО «Московский Индустриальный банк» (далее – АО «МИнБанк») и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

***> (далее – кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 2 916 472 руб. 24 коп. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 12,9 % годовых.

01 мая 2023 г. АО «МИнБанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем к последнему перешли все права и обязанности АО «МИнБанк» по кредитному договору. 

Свои обязательства по кредитному договору АО «МИнБанк» выпоолн6ил в полном объеме, кредитные средства в размере 2 916 472 руб. 24 коп. были перечислены на лицевой счет ответчика.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 Общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С 28 июня 2022 г. ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с пунктом 10.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и исполнения иных обязательств заемщика по договору, равный 30 календарным дням с момента направления уведомления.

16 ноября 2023 г. банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до 18 декабря 2023 г.

Однако данная обязанность не была исполнена ответчиком до настоящего времени. По состоянию на 12 января 2024 г. задолженность ответчика перед банком по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 3 639 204 руб. 46 коп., в том числе: 2 854 285 руб. 40 коп. – размер задолженности по основному долгу; 784 919 руб. 06 коп. – размер задолженности по процентам.

Ссылаясь на положения статей 57, 58, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил: взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 28 февраля 2022 г. по состоянию на 12 января 2024 г. в размере 3 639 204 руб. 46 коп., в том числе: 2 854 285 руб. 40 коп. – размер задолженности по основному долгу; 784 919 руб. 06 коп. – размер задолженности по процентам.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о наличии уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил.

На основании частей четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежат полному удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Как следует из пункта 4 статьи 57 ГК РФ, при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В судебном заседании установлено, что 28 февраля 2022 г. АО «МИнБанк» и ФИО2 был подписан кредитный договор 

<

***>, из которого следует, что он включает в себя Индивидуальные условия договора и Общие условия договора.

Согласно пункта 1-4 Индивидуальных условий договора ФИО2 был выдан кредит в сумме 2 916 472 руб. 24 коп. со сроком возврата – до даты, которая соответствует дате предоставления кредита 84-го календарного месяца (обе даты включительно), под 12,9 % годовых – при выборе заемщиком условий кредитования с личным страхованием.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора ежемесячный платеж составляет 52 898 рублей на весь срок предоставления кредита.

Цель использования заемщиком кредита – погашение задолженности заемщика по кредитному договору от 19 ноября 2021 г. №1642469989, заключенному с ПАО Промсвязьбанк (пункт 11 Индивидуальных условий договора).

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора, заемщик, подписывая договор, заявляет о присоединении к Общим условиям договора в соответствии со статьей 428 ГК РФ, и выражает согласие со всеми и каждым в отдельности Индивидуальными условиями договора, а также подтверждает, что на момент подписания договора им получены разъяснения о содержании Общих и Индивидуальных условий договора.

Пунктами 5.1, 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Датой ежемесячного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору устанавливается то число месяца, которое соответствует дате предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 10.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и исполнения иных обязательств заемщика по договору, равный 30 календарным дням с момента направления уведомления.

Как видно из графика платежей, платежи должны были вноситься по 28, 29, 30-м числам каждого месяца, дата первого платежа по кредиту – 28 марта 2022 г., дата последнего платежа – 28 февраля 2029 г., сумма ежемесячного платежа – 52 898 рублей, последнего – 50 208 руб. 48 коп.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО2 согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора от 28 февраля 2022 г.

АО «МИнБанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 2 916 472 руб. 24 коп., что подтверждается предоставленной истцом выпиской по банковскому счету ответчика № 40817810100040025849 за период с 28.02.2022 по 30.04.2023.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

ФИО2, в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, с июня 2022 года платежи в счёт уплаты кредита и начисленных процентов он не вносит, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

01 мая 2023 г. АО «МИнБанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем к последнему перешли все права и обязанности АО «МИнБанк» по кредитному договору. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28 февраля 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на 12 января 2024 г. составляет 3 639 204 руб. 46 коп., из которых: 2 854 285 руб. 40 коп. – размер задолженности по основному долгу; 784 919 руб. 06 коп. – размер задолженности по процентам.

Составленный истцом расчёт задолженности проверен, сомнений в его обоснованности и правильности у суда не возникло. Указанный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета им не представлено.

В адрес ответчика ФИО2 16 ноября 2023 г. направлено требование о досрочном погашении задолженности в общей сумме 3 712 216 руб. 35 коп. с предложением его добровольного исполнения в срок до 18 декабря 2023 г., которое осталось без удовлетворения. 

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с длительным неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств (более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней) у банка имеются все основания для досрочного взыскания с ответчика всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями указанного кредитного договора.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Как следует из части первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу названных положений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Истцом при обращении в суд с иском по платежному поручению №20264 от 15 января 2024 г. уплачена государственная пошлина в размере 26 396 руб. 02 коп.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН - - ) к ФИО2 (паспорт серии 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28 февраля 2022 г. по состоянию на 12 января 2024 г. в размере 3 639 204 (три миллиона шестьсот тридцать девять тысяч двести четыре) руб. 49 коп., из которых: 2 854 285 (два миллиона восемьсот пятьдесят четыре тысячи двести восемьдесят пять) руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу, 784 919 (семьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот девятнадцать) руб. 06 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 396 (двадцать шесть тысяч триста девяносто шесть) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев