№ 2-3897 (2017)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 декабря 2017 года Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Малыгиной Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 31.08.2011 г. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №1249161/0257 на предоставление кредита в сумме 2 193 000 руб. под 14,5 % годовых сроком до 10.06.2037 г., а заемщики обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.2.1. кредитного договора полученный кредит был предоставлен заемщику на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, которая была передана в залог Банку. Кредитор свои обязательства по предоставлению заемщикам договора выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от 31.08.2012 г. и выпиской по лицевому счету. Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, последний платеж произведен 10.04.2017 г. в размере 30 000 руб. В адрес должника 19.05.2017 г. направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 28.08.2017 г. задолженность по кредитному договору составила 1 995 055,93 руб., в том числе: основной долг-1 751 456,40 руб., просроченный основной долг-39 636,64 руб., проценты за пользование кредитом- 174 904,59 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга-7453,03 руб., пени за несвоевременную уплату процентов-21 605,27 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине 24 175 руб. и расходы на проведение оценки имущества в размере 978 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости в размере 1 797 898 руб.(л.д.2-5).

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.161), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.158). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.160), просил рассмотреть дело в его отсутствие, по исковым требованиям не возражает (л.д.165). 

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание. 

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Из материалов дела следует, что 31 августа 2012 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (л.д.18-22), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 193 000 руб. под 14,5 % годовых на срок до 10.06.2037 г., что подтверждается банковским ордером №86663 от 31.08.2012 г. (л.д.29).

Согласно п.2.1. кредитного договора кредит предоставлен заемщику для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес> общей площадью 54,20 кв.м. стоимостью 2 580 000 руб. (л.д.18-оборот).

В соответствии со ст. 5.2. кредитного договора надлежащее обеспечение заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенной с использованием средств кредита квартиры, указанной в п.2.1. настоящего договора с момента государственной регистрации права собственности за ФИО1 (л.д.20-оборот).

На основании договора купли-продажи от 31 августа 2012 года ФИО1 приобрел квартиру по адресу: 

<

адрес> (л.д.30-31) и 04.09.2012 г. зарегистрировал за собой право собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.33). 

Согласно п.4.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 7 359,06 руб. Одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении №1 к кредитному договору, являющегося неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета заемщика, открытый у кредитора, на счет кредитора.

Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Из графика платежей по кредитному соглашению следует, что заемщик ФИО1 обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10-12 го числа каждого месяца, начиная с сентября 2012 года в размере 7 359,06 руб., последний платеж должен быть осуществлен не позднее 10.06.2037 г. в размере 7 359,18 руб. (л.д.26-30), а также ежемесячно уплачивать проценты (л.д.25-оборот-27).

В соответствии с п.4.7. кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

Из представленной Банком выписки из лицевого счета по кредитному договору следует, что ответчиком допущены просрочки погашения задолженности по гашению кредита и процентов, последний платеж внесен в апреля 2017 года года, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.11-17).

19.05.2017 г. ответчику направлено требование о досрочном возврате срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки в срок не позднее 30.06.2017 г., из которого следует, что просроченная задолженность по состоянию на 19.05.2017 г. составляет 1 876 998,59 руб. (л.д.35), которое ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету истца, по состоянию на 28.08.2017 г. задолженность ФИО1 кредитному договору составляет 1 995 055,93 руб., в том числе: основной долг-1 751 456,40 руб., просроченный основной долг-39 636,64 руб., проценты за пользование кредитом- 174 904,59 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга-7453,03 руб., пени за несвоевременную уплату процентов-21 605,27 руб. (л.д.7-10).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиками не оспорен, сомнений у суда не вызывает. 

На основании изложенного, поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка с ФИО1 подлежит взысканию долг по кредитному договору в сумме 1 995 055,93 руб.

Согласно отчету ООО «Интеллектинвестсервис» №1/1705121/Т3№50 от 19.06.2017 г. об оценке недвижимого имущества, представленному Банком, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 797 898 руб.(л.д.90), который ответчиком не оспорен.

Поскольку сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки по представленному Банком отчету (1 797 898 х5%=89 894,90 руб.), и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с этим, начальная продажная стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости составит 1 438 318,40 руб.

Согласно ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании определения Ачинского городского суда от 23 ноября 2017 года приняты меры обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах заявленных истцом требований (л.д.2), которые суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует их платежного поручения №1475 от 30.10.2017 г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 24 175 руб. (л.д. 6), а также понесены расходы по проведении оценки заложенного имущества в размере 978,09 руб., что подтверждается счетом на оплату №263 от 16.08.2017 г. и платежным поручением от 30.08.2017 г. № 3544 (л.д.48,52), а всего 25 153,09 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» долг по кредитному договору в сумме 1 995 055 рублей 93 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 751 456 рублей 40 копеек, по просроченному основному долгу в сумме 39 636 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 174 904 рубля 59 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 7 453 рубля 03 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 21 605 рублей 27 копеек; расходы по госпошлине в сумме 24 175 рублей, расходы за проведение оценки имущества в размере 978 рублей, всего в сумме 2 020 208 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> площадью 54,2 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 438 318 рублей 40 копеек.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 23 ноября 2017 года, до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 09 января 2018 года.

Судья: Т.Н. Настенко