78RS0007-01-2023-006240-25

Дело № 2-612/2024 19 февраля 2024 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе: Председательствующего судьи Воробьевой С.А.,

при секретаре Гомалеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 18780,69 рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Hyundai, модель - Tucson, категории В,VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6751,23 рубля, расходы по оплате оценочной экспертизы. в размере 1000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. по условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 575000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями договора залога являются общие условия кредитования и заявление-анкета заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 310523,66 рублей, из которых: 291742,97 рублей - просроченный основной долг, 4702,80 рублей - пени на сумму не поступивших, 14077,89 рублей - страховая премия. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик сумму задолженности в установленные сроки не погасил.

АО «Тинькофф Банк» обратился к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись). Денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения. 

Протокольным определением к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, являющая собственником автомобиля с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» к ФИО5

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 575000 рублей, срок действия договора 59 мес., процентная ставка 21,5, при участии в программе страхования в качестве застрахованного лица - 13,2%. Согласно п. 4 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. Обеспечением исполнения обязательств является залог автомобиля приобретаемого за счет кредита. (п.10) Цель кредита - приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 0,1% начисляется ежемесячно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом. Пунктом 17 предусмотрено, что включение в программу страховой защиты заемщиком Банка возможно по желанию заемщика при оформлении заявления -анкеты. Плата 2243 рубля от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в программе размер регулярного платежа не изменяется.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий договора Банк уведомляет ФИО5 об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61187,58 рублей, из них: кредитная задолженность - 553126,24 рублей, проценты - 39800,54 рублей, иные платы и штрафы - 18160,80 рублей. (л.д.72)

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга 291742,97 руб., пени на сумму не поступивших платежей 4702,80 рублей, сумма страховки 14077,80 руб. общая сумма задолженности 310523,66 рублей.

По сведениям ГИБДД владельцем заложенного имущества - автомобиля Hyundai, модель - Tucson, категории В, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92,93) 

В соответствии с п.1ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (п.1)

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. (п.2)

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Согласно п.38 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей" после расторжения договора, из которого возникло обязательство, обеспеченное залогом, залог продолжает обеспечивать исполнение тех обязанностей, которые не прекратились или возникли в связи с расторжением (статья 310, пункт 4 статьи 329, пункты 2, 4 статьи 453 ГК РФ). Например, залог обеспечивает уплату основной суммы долга и процентов по кредитному договору, требование о возврате полученного по договору или о компенсации его стоимости.

Истец расторг кредитный договор, выставив заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ Начисление платежей по договору после его расторжения суд считает необоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ совершено удаленное нотариальное действие - исполнительная надпись нотариуса на взыскание задолженности по кредитному договору (л.д.70) Сведения о размере взысканной задолженности истцом не представлены. 

Выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает наличие задолженности по кредитному договору. (л.д.77-79)

Представленные материалы не содержат сведений о том, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору. Требование истца о взыскании задолженности в размере 18780,69 рублей суд находит не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с условиями страхования по программе страховой защиты заемщиков Банка страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», страхователь АО «Тинькофф Банк» В материалы дела не представлено подтверждения перечисления страхователем страховщику суммы страховой премии.

Согласно п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается: 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" требование к новому собственнику не может быть удовлетворено, если заложенная вещь возмездно приобретена лицом, которое не знало и не должно было знать, что она является предметом залога (подпункт 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ), а также если к отношениям сторон применяются правила о залоге товаров в обороте (статья 357 ГК РФ). В указанных случаях залог прекращается.

Согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Сведений о регистрации уведомления о залоге транспортного средства в материалы дела не представлено. Учитывая, что наличие ФИО5 задолженности по кредитному договору представленными материалами дела не подтверждено, добросовестность владельца заложенного имущества не оспорена, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит не подлежащим удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В иске АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ