дело № 2-3045/2023 (43RS0003-01-2023-003343-06)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе: председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Бритвиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3045/2023 по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование указали, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 1850000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, а в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование денежными средствами на проведение безналичных операций, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора. Погашение задолженности производится путем внесения обязательного платежа 1,6 % от суммы задолженности 24 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита между банком и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому в залог банку передана квартира, (Данные деперсонифицированы) Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнял, образовалась задолженность. Претензия с требованием о погашении задолженности, направленная в адрес ответчика оставлена без удовлетворения.

Просили взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1878994,43 руб., в том числе: основной долг – 1777639,80 руб., плату за пользование кредитом – 101204,63 руб., 150 руб. – требования банка, расходы на оплату государственной пошлины – 17595 руб.; расходы на оценку – 2500 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2416000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредитного продукта, {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор об установлении кредитного лимита {Номер}, на основании которого заемщику установлен кредитный лимит в сумме 1850000 руб. Срок действия договора установлен до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования банком согласно Общим условиям договора об установлении кредитного лимита (п. 1, 2 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 18% годовых на проведение безналичных операций. На проведение операций по снятию наличных: с даты установления кредитного лимита и до наступления 6-й даты платежа – 24% годовых, 24% годовых на проведение операций по снятию наличных с даты, следующей после 6-й даты платежа и до дня прекращения действия договора.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что до востребования кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа -1,6% от задолженности по договору на дату расчета, в дату платежа – 24 число каждого месяца.

После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течении 30 дней с момента востребования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 13 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита в виде платы за пользование просроченной к возврату суммой кредита, по повышенной ставке равной размеру процентов за пользование денежными средствами на проведение безналичных операций, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. 

При заключении договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум», которые включают в себя Тарифы Банка, Программу кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор о комплексном банковском обслуживании, о чем свидетельствует его подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу передана квартира (Данные деперсонифицированы) Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет 2775000 руб.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных и уплату процентов не производит, последний платеж по договору произвел {Дата} 

{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору ФИО2 перед банком составляет 1878994,43 руб., из них: 1777639,80 руб. -основной долг, 101204,63 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требования банка.Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, оснований считать его ошибочным не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1777639,80 руб., процентов в размере 101204,63 руб.

При заключении договора об установлении кредитного лимита от {Дата} ФИО2 согласился на предоставление ему услуги «смс- информирование».

Поскольку дополнительные услуги были оказаны банком ответчику, плата за смс-информаирование в размере 150 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, расположенная по адресу: {Адрес} принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО «Норвик банк».

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.3 договора залога {Номер} залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если в момент, когда обеспеченные залогом обязательства должны быть исполнены, эти обязательства не будут исполнены или будут исполнены ненадлежащим образом (в т.ч. и в случае нарушения сроков внесения периодических платежей).

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств более чем три раза в течение 12 месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по названному кредитному договору – квартиры, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен отчет {Номер} от {Дата} об оценке квартиры по адресу: {Адрес}, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 3020000 руб. 

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 2416000 руб.

Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 2416000 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО2 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 17595 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по договору о предоставлении кредитного лимита {Номер} от {Дата} в размере 1878994,43 руб., в том числе по основному долгу в размере 1777639,80 руб., по процентам в размере 101204,63 руб., по оплате услуг смс-информирование в размере 150 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 17595 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, а именно: (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2416000руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Марушевская 

Мотивированное решение изготовлено: 08.09.2023 г.