УИД 26RS0020-01-2023-002554-54

№ 2 – 42 / 2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года с. Кочубеевское 

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Поляковой Л.Н.,

при помощнике судьи Безрядиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои исковые требования истец обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2185778751 от 18.11.2013 года на сумму 439688,00 рублей, в том числе: 393000,00 рублей – сумма к выдаче, 46688,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 439688,00 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, из которых 46 688 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11598,97 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с неоднократной просрочкой платежей по Кредиту, 12.03.2015 года Банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, заемщиком не исполнено. Согласно графика платежей, последний платеж по кредиту должен быть произведен 23.10.2018 года ( при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту в период пользования денежными средствами с 12.03.2015 года по 23.10.2018 года в размере 149 027, 34 рублей. Согласно расчету задолженности приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 20.10.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 567035,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 387689,42 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6053,95 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149027,34 рублей, штраф за просроченную задолженность – 24 264,96 рублей. Просит суд, взыскать задолженность в размере 567035,67 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8870,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С учетом имеющихся материалов дела суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен заблаговременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна. 

С учетом императивного требования о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленное ст. 6.1 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса при наличии в материалах дела сведений об их надлежащем извещении в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 18.11.2013 года, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 439688,00 рублей, из которых сумма денежных средств к выдаче- 393 000 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование- 46 688 рублей, с плановым сроком погашения в 60 месяцев (дата перечисления первого ежемесячного платежа 08.12.2013), под 19,90 % годовых (л.д. 13-14).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 393 000,00 рублей, на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», 46 688 рублей – перечисление страховой суммы, направленной на личное страхование ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55-56), что не опровергнуто ответчиком. 

Согласно п. 6 указанного кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 11598,97 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту 15 числа каждого месяца.

Согласно п. 1 раздела 1 Общих условий договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита, путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег ( ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование данным кредитом, а так же оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям договора. Счет используется исключительно для операций по выдаче кредита, для погашения задолженности по кредиту, а так же для проведения расчетов клиента с банком, со Страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к неум ( п.1.1 раздела 1) (л.д. 23).

В соответствии с разделом II п. 1 Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого, банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту (п.1.1 раздела 2). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту, Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денег на Счет ( 1.4 раздела 2)

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей, предусмотренные графиком платежей, при этом последний платеж до выставления заключительного счета был внесен ответчиком 11.02.2015 года, после выставления заключительного счета 11.04.2015 года и 19.02.2020 года, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 55-56). 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). 

Как следует из содержания ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном названной статьей.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя по кредитному договору обязательств заемщику было направлено требование (претензия) от 12.03.2015 года (л.д. 41), которое содержало требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа и уплате неустойки через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако до настоящего момента требования не выполнены. 

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными.

Согласно п. 2 раздела 3 Общих условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. Расчет неустойки (штрафа) ответчиком не оспаривается.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенных в пункте 15 совместного постановления N 13/14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежной долге. Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании убытков, представляющих собой плату за пользование денежными средствами, является правомерным. В пункте 16 вышеуказанного постановления указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание, что заявленные ко взысканию убытки банка являются процентами за пользование кредитом в соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения спора не представлено, а проценты за пользование кредитом в соответствии с законом подлежат уплате до даты фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что убытки банка в виде процентов за пользование кредитом могут быть взысканы с 12.03.2015 по 23.10.2018 года, что составляет 149027,34 рублей.

По состоянию на 20.10.2023 года, задолженность заемщика по договору составляет 567035,67 рублей, из которых, сумма основного долга – 387689,42 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6053,95 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты, после выставления требования) – 149027,34 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24264,96 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.37-40), который суд, считает верным, иного расчета, ответчиком не представлено.

Допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, в материалах дела не имеется, тогда как в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела видно, что условия кредитного договора согласованы сторонами, ответчику своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения данного акта, которые не изменялись банком в одностороннем порядке.

06.04.2018 года мировым судьей судебного участка №4 Кочубеевского района Ставропольского края, отказано ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с должника ФИО1 (л.д. 12).

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства, суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Требования истца о возмещении расходов по оплате госпошлины являются обоснованными, подтверждается платежным поручением № от 24.10.2023 года на сумму 8870,36 рублей и поскольку суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, то и расходы оп оплате госпошлины полежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 307-309, 434,450, 809-811, 819-820 ГК РФ, ст. 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №), сумму задолженности по кредитному договору № от 18.11.2013 года в размере 567 035,67 рублей, в том числе: сумма основного долга – 387 689,42; сумма процентов за пользование кредитом – 6053,95 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149027,34 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 24264,96 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №), расходы по уплате государственной пошлины в размере 8870,36 рублей.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим в семидневный срок с момента вручения копии решения суда по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании, в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами и иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года.

Судья Л.Н. Полякова