УИД 72RS0008-01-2019-001309-26

Дело № 2-760/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 16 июля 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Галашиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО «Долговые Инвестиции» к Ш.И. о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Долговые Инвестиции» (далее истец, общество) обратилось в суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы тем, что ... между ООО МФК «Е заем» и Ш.И. (далее ответчик, заемщик) заключен договор займа ..., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере ... рублей, сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 803% годовых, сроком возврата -.... Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от ... № 151 -ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма (далее - «Общие условия»). Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее — Индивидуальные условия). Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи. Ответчиком на момент активации займа был выбран способ, получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ БАНК (АО). То есть перевод денежных средств в адрес ответчика осуществлялся через третье лицо (КИВИ БАНК АО), путём перечисления в адрес последнего суммы в размере ... руб. ... от ... Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями Договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа. За ненадлежащее исполнение условий договора Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. По состоянию на ... задолженность по договору займа составила ... рублей, из них: ... руб. сумма невозвращенного займа, 35 647 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов, ... руб., сумма задолженности по штрафам. ... между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по Договору займа ... от ..., заключенному между ООО МФК «Е заем» и Должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции». На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору займа ... от ..., определенной на ... в сумме ... рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Ответчик Ш.И. не согласившись с исковыми требованиями, представила возражения на иск, по доводам которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с нарушением процедуры кредитного займа, до устранения всех недостатков. Указывала на то, что в ноябре 2018 г. она отправила онлайн – заявку на заем денег в разные кредитные финансовые компании. На ее счет действительно были перечислены деньги, но от какой компании она не знает. Онлайн заявка была отправлена через сеть Интернет, ни одна кредитно-финансовая организация не выслала ей договор займа на подпись, а также график платежей и расчетный счет на который она должна вернуть долг. Соответственно она не знала о задолженности. Считает заявленные требования незаконными, не обосновано завышенными. В 2018 году она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, у нее сильно болел муж, были проблемы с головой, впоследствии он умер, считает, что он мог воспользоваться ее телефоном, так как у него телефона с доступом в интернет не было. Просрочки она допустила не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положениыя, в связи с болезнью мужа длительное время, также ей пришлось уволиться с работы. (л.д. 81). 

В судебное заседание представитель истца, ответчик Ш.И., представитель третьего лица КИВИ БАНК (АО) не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие, На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица. 

Изучив материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск ООО «Долговые Инвестиции» обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что ... между ООО МФК «Е заем» и Ш.И. заключен на договор потребительского микрозайма ... (далее - договор займа, договор микрозайма, спорный договор, индивидуальные условия). Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет. Ответчик обратилась к истцу с заявкой на получение займа в сумме ... руб., сроком возврата займа 30 дней. После получения всех необходимых данных Микрофинансовая компания направила ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения. Ответчик посредством сайта подтвердила, что ознакомлена со всеми правилами предоставления потребительского займа. После подтверждения информации заемщиком, последний предоставил Микрофинансовой компании доступ в личный кабинет. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью). Сумма займа в размере ... руб. была перечислена ответчику на КИВИ кошелек ... (л.д. 17-23, 28-34). 

В соответствии с условиями вышеуказанного договора ответчику предоставлен микрозайм в размере ... руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 701,600% годовых. Согласно п. 6 уплата суммы займа и процентов за пользование займом производится заемщиком однократно в размере ... руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма, микрофинансовая компания вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма. Согласно п. 13 договора, заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. 

Положениями ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от ... «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Так, судом установлено, что спорный договор состоит из Общих условий договора микрозайма и индивидуальных условий. Договор заключен в результате акцепта заемщиком - ответчиком по настоящему делу индивидуальных условий договора ... и предоставления истцом ответчику суммы займа, и осталось не оспоренным со стороны ответчика.

Общие условия договора размещены истцом на сайте www.ezaem.ru/, а также в личном кабинете заемщика и доступны для ознакомления неопределенному кругу лиц. Ответчик принял (акцептовал) Общие и Индивидуальные условия договора займа путем совершения перечня действий Общих условий. Указанными действиями ответчик также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выразил свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и Обществом аналога собственноручной подписи заемщика в виде: специального кода доступа, через смс.

Таким образом, заключенный между ООО МФК «Е заем» и ответчиком договор микрозайма от ... не противоречит приведенным выше нормам права. Более того, стороной ответчика заключение данного договора не оспаривается. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2).

Микрофинансовая компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (пункт 2 части 3 статьи 12).

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения договора микрозайма на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» опубликованы следующие сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), заключаемых в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами при сумме потребительского микрозайма без обеспечения до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней – 631,337% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) -841,783% годовых.

Установленный заключенным сторонами договором займа ... от ... размер процентов (701,611% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение процентов полной стоимости потребительских кредитов (займов). Размер процентов, начисленный ответчику после возникновения просрочки исполнения, не превышает максимальный предел, установленный частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (841,783% годовых).

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по договору займа от ... составляет ... руб., в том числе основной долг в размере ... руб., проценты начисленные и не уплаченные в размере ... руб., проценты начисленные на просрочку основного долга в размере ... рублей, пени ... руб. (л.д. 5).

При вынесении решения о взыскании задолженности по договору займа суд принимает за основу расчет истца, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с действующим законодательством, а именно пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не выходит за пределы установленных им ограничений, применяемых к договорам потребительского займа, заключенным с ....

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма, микрофинансовая компания вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Размер пени, подлежащей уплате заемщиком в связи с неисполнением обязательства по возврату суммы займа, исчисленной истцом составляет ... руб.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (пункт 1 статьи 384).

... между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки права (требований), по условиям которого, ООО «Долговые Инвестиции» переданы, в том числе и обязательства по договору микрозайма ... с правом требования о взыскании суммы микрозайма, процентов за пользование микрозаймом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы микрозайма, перешли новому кредитору (л.д. 9-13).

Договор уступки права требования от ... ответчиком не оспорен, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено. Более того, заключение данного договора уступки прав требования задолженности, в том числе в отношении ответчика, третьим лицам, не противоречит условиям, заключенного с ответчиком договора микрозайма.

Доводы ответчика Ш.И. изложенные в возражениях на иск и представленные доказательства не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца суд присуждает с ответчика расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 1 866,96 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» к Ш.И. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с Ш.И. в пользу ООО «Долговые Инвестиции» по договору займа ... от ..., задолженность определенную на ... в сумме ... рублей, в том числе сумму займа – ... рублей, проценты – ... рублей, пени -... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, всего взыскать ...) рубля ... копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись ФИО1

Мотивированное решение составлено 23 июля 2020 года.