Дело № 2-2084/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2019 года г. Владикавказ 

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Аликов В.Р., 

при секретаре судебного заседания Джагаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 587811,27 рублей, а также взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 078,00 рублей.

В обоснование заявленных требований было указано на то, что Приказом Банка России от 23.10.2015 № ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕР-Ц» (per. ..., г. Москва) с ....

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 по делу № ... ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2015 г на официальном сайте Государственной корпорации. «Агентство по страхованию вкладов» ... была опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

22.12.2015 г. на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Баком в соответствии с условиями кредитных договоров.

25.12.2015 г. на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и 26.12.2015 в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.02.2017 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 03.08.2017 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 01.02.2018 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.07.2018 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.01.2019 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.07.2019 по делу № ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 и. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

23.05.2014 ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили между собой кредитный договор ... (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 165000 рублей на срок до 02.06.2017, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,5 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения Денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.

Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на 01.02.2018 г. составила 587 811,27 рублей, в том числе: 110807,96 рублей - общая задолженность по основному долгу, 63458,82 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 413 544, 49 рублей - неустойка, за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная Организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. утвержденных Банком России 05.10.1998 ...-Т (в редакции действ, до 30.12.2015) документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

В судебное заседание истец, извещённый в установленном законом порядке, не явился. Представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования истца о взыскании с нее суммы задолженности по кредитному договору в размере 587811,27 рублей, не признала, при этом пояснила, что является инвалидом ... группы. Заключила кредитный договор в 2014 году, однако в 2015 году ПАО КБ «Еврокоммерц» был признан банкротом, в связи с чем, на протяжении длительного времени никто из работников банка не мог пояснить ФИО1, куда производить ежемесячные платежи по кредитному договору. При этом т ФИО1 заявила в судебном заседании ходатайство о снижении размера начисленной неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, как чрезмерно завышенного, при условии, что выплаты платежей по кредитному договору были прекращены ответчиком не по вине ФИО1 

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Материалами дела установлены следующие обстоятельства.

23.05.2014 ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 165 000 рублей на срок до 02.06.2017, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,5 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность по договору ответчиком не была погашена.

В результате неправомерных действий ответчика ее задолженность перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на 01.02.2018 составила 587 811,27 рублей, в том числе: 110 807,96 рублей - общая задолженность по основному долгу, 63 458,82 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 413 544, 49 рублей - неустойка, за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, судом достоверно установлено, что заёмщиком ФИО1 было допущено нарушение, взятых обязательств, выразившихся в невыполнении должным образом условий кредитного договора, заключенного ею с ПАО КБ «Еврокоммерц», впоследствии признанного банкротом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 01.02.2018 в размере 587 811,27 рублей, подлежащая частичному взысканию в пользу конкурсного управляющего – ГК «АСВ», в частности суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму общей задолженности по основному долгу в размере 110 807,96 рублей, а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 63 458,82 рублей.

В части взыскания неустойки, за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила ходатайство о снижении размера начисленной неустойки в сумме 413 544, 49 рублей, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, как чрезмерно завышенного, при условии, что она является пенсионеркой, инвалидом ... группы, а также в связи с тем, что данный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Согласно п.1, ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Суд, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства приходит к выводу о явной несоразмерности нарушенному обязательству (110 807,96 рублей - общая задолженность по основному долгу и 63 458,82 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом) и заявленной неустойке – 413 544, 49 рублей. В связи с изложенным, суд считает возможным взыскать неустойку в размере 40 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу госпошлину на сумму 9 078,00 рублей. Согласно платежному поручению ... от 24.07.2019 ПАО КБ «Еврокоммерц» уплатило государственную пошлину в размере 9 078,00 рублей.

Оплата государственной пошлины производится, в данном случае в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, а именно 9 078,00 рублей.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении судебных издержек (статьи 98, 102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, с ФИО1 также подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» сумма понесённых судебных расходов в размере 9 078,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору в размере 214 266, 78 (двести четырнадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 78 копеек, из которых: 110 807,96 (сто десять тысяч восемьсот семь) рублей 96 копеек - общая задолженность по основному долгу, 63 458,82 (шестьдесят три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 82 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом, 40 000 (сорок тысяч) рублей - неустойка, за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 078,00 рублей.

В остальной части исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия – Алания через Промышленный районный суд г. Владикавказа. 

Судья В.Р.Аликов