Дело № 2-290/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мраково 27 марта 2024 года

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Сафиуллиной А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского займа ...., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 24 179 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа на 136 календарных дней. Задолженность по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 597,50 руб., из которых: 24 179 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 7 253 руб. – сумма начисленных процентов, 2 850 руб. – сумма оплаченных процентов, 27 636,54 руб. – сумма просроченных процентов, 1 378,26 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 597,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 927,93 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 174 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По правилам ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписи является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписи или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть сторонами с использованием аналога собственной подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, том числе сети «Интернет».

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ...., согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 24 179 руб. под 365,00 % годовых. 

Возврат суммы займа и уплата - 30 дней, договор потребительского займа действует до полного его исполнения. 

В силу п. 12 договора микрозайма за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком кредитор начисляет неустойку в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п.4 договора. 

С целью заключения данного договора ФИО1 на сайте ООО МКК «КапиталЪ-НТ» заполнена заявка с указанием всей необходимой информации, в том числе полных паспортных данных, адреса места жительства, номера мобильного телефона, места работы и т.д., пройдена процедура идентификации и аутентификации.

После положительного рассмотрения заявки ответчику были направлены Индивидуальные условия займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ», которые ФИО1 подписала с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи, сформированной в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи), подтвердив тем самым ознакомление и согласие с индивидуальными условиями договора микрозайма и Общими условиями договора потребительского займа.

Таким образом, ФИО1 при заключении договора добровольно приняла решение о получении микрозайма на указанных условиях, не выражала несогласия с размером установленных процентов и мер ответственности, подписала договор без каких-либо оговорок, не была лишена возможности отказаться от заключения данного договора.

Также с ФИО1 заключен Договор добровольного страхования и выдан сертификат №КНТ-НС-bbd23b-4с/23 на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включение в список застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования составляет 1 100 руб. и ею подписано заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», стоимость услуги составляет 79 руб.

Согласно банковскому ордеру .... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 переведен займ на сумму 23 000 руб. на банковскую карту через АО «Тинькофф Банк» с учетом дополнительных услуг: страховки в размере 1 100 руб. и «Будь в курсе» в размере 79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ...., на основании которого права требования по договору займа .... от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

В установленный договором микрозайма срок ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не осуществила возврат суммы микрозайма и не уплатила проценты, начисленные за пользование микрозаймом в полном объеме. Факт неисполнения обязательств из договора микрозайма ответчиком ФИО1 не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Кугарчинскому району Республики Башкортостан от 15 февраля 2024 года судебный приказ от 15 января 2024 года № 2-48/2024 на взыскание с должника ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского займа отменен.

Учитывая, что факт получения займа в размере 24 179 руб. стороной ответчика не опровергнут, а также не доказан факт полного возврата денежных средств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются заемщиком от суммы долга или его соответствующей части. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются с ДД.ММ.ГГГГ.

За время пользования займом, заемщик произвел оплату в размере 2 850 руб. 

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 57 597,50 руб., из которых: 24 179 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 7 253,70 руб. – сумма начисленных процентов, 2 850 руб. – сумма оплаченных процентов, 27 636,54 руб. – сумма просроченных процентов, 1 378,26 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.

В соответствии с ч. ч. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки и иных мер ответственности, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа .... заключен ДД.ММ.ГГГГ, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки и иных санкций по договорам потребительского займа до достижения полуторакратного размера суммы займа – 36 268,50 руб. (сумма займа - 24 179 руб., умноженная на 1,5).

Учитывая изложенное, расчет процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала по п.4 договора) по ДД.ММ.ГГГГ составит: 24 179 (сумма займа) x 166 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) x 1% (процентная ставка по договору в день) / 100 = 40137,14 руб. Проценты подлежат снижению до полуторакратного размера: 36 268,50 руб. – 2 850 руб. (сумма оплаченных процентов) = 33 418,50 руб. 

В этой связи взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33418,50 руб.

Требования о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 378,26 руб. суд считает возможным удовлетворить. 

Суд не усматривает оснований снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка в размере 1 378,26 руб., является соразмерной неисполненному обязательству. 

При установленных обстоятельствах, учитывая вышеприведенные нормы права, принимая во внимание, что обязательства по возврату займа не исполнены ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований. 

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная АО ПКО «ЦДУ» государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 1 927,93 руб., а также почтовые расходы в размере 174 руб., несение которых подтверждается представленными суду документами. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН ....) в пользу АО ПКО «Центр долгового управления» (ИНН ....) сумму задолженности по договору займа .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 597,50 руб., из которых: 24 179 руб. – сумма основного долга, 33 418,50 руб. – проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 378,26 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 927,93 руб., расходы по оплате почтовых услуг в размере 174 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Л.И. Насырова