Дело № 2-1586/20

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Р Е Ш Е Н И Е

 

23 июля 2020 года г.Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Дзусова А.К., 

при секретаре судебного заседания Хузмиевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся за период с ..... по ..... состоящую из суммы общего долга 51 435, 65 рублей из которых 31 807,48 рублей задолженность по основному долгу, 11 671,47 рублей – просроченные проценты, 7 956,70 рублей штрафные проценты и государственная пошлина – 1 743,07 рублей.

В обоснование исковых требований было указано на то, что ..... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитной банковской карты ..... с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета и с лимитом задолженности 42 000,00 рублей.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий и статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

При этом ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты.

Согласно статье 819 ГК РФ - по кредитному, договору банк или иная кредитная организация - кредитор обязуются предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

В свою очередь ответчик, при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» .....-П от ....., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной |карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ..... путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика – ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик- ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего иска задолженность ФИО1 перед банком составила 50 970,59 рублей из которых 31 807,48 рублей задолженность по основному долгу, 11 671,47 рублей – просроченные проценты, 7 956,70 рублей штрафные проценты рублей штрафные проценты.

В исковом заявлении, истец - АО «Тинькофф Банк» полагал свои требования законными и обоснованными на основании статей 8,11,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ и положений Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В судебное заседание, представитель АО «Тинькофф Банк», извещённый в установленном законом порядке, не явился и обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменное заявление, которым просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении ввиду пропуска срока исковой давности.

Суд, рассмотрев исковое заявление АО «Тинькофф Банк», исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат оставлению без удовлетворения в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как усматривается из положений ст.421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу Федерального закона от ..... ..... «О банках и банковской деятельности» - кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Материалами дела установлено, что ..... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитной банковской карты ..... с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета и с лимитом задолженности 42 000,00 рублей.

..... мировым судьей судебного участка №..... РСО-Алания был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 51 435, 65 рублей.

..... определением мирового судьи судебного участка №..... РСО-Алания вышеуказанный судебный приказ отменен.

Таким образом, судом было достоверно установлено, что заёмщиком ФИО1 было допущено нарушение, взятых обязательств, выразившихся в невыполнении должным образом условий кредитного договора, заключенного ею с АО«Тинькофф Банк», в результате чего образовалась задолженность.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов дела, истцу стало известно о нарушении охраняемого права с отменной судебного приказа, то есть с ......

Между тем с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в суд только ....., т.е. с пропуском установленного трехгодичного срока исковой давности, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований. 

Пропуск срока исковой давности по основному требованию влечет оставление без удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку погашения процентов, неустойки за погашение основного долга.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания. 

Судья: А.К. Дзусов