Дело № 2-923/2024 

<

данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2024-001916-60 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 3 октября 2024 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле: 

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указало, что 27.09.2023 между ФИО1 – заемщиком и ПАО «Совкомбанк» – кредитором заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8958598304, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 396 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог транспортное средство – автомобиль ГАЗ 3009D6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Во исполнение обязательств договора ПАО «Совкомбанк» перечислило сумму кредита на счет ответчика.

Пунктом 12 договора предусмотрена выплата неустойки за просрочку платежей.

С 28 декабря 2023 г. ответчик нарушает установленный кредитным договором порядок внесения платежей по возврату кредита и оплате процентов по нему. В связи с этим образовалась задолженность по кредитному договору, которая на 14.08.2024 составляет 464 015 руб. 54 коп., в том числе:

408 570 рублей – просроченный основной долг;

47 869 руб. 04 коп. – просроченные проценты;

1 906 руб. 97 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

4 руб. 59 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

2 259 руб. 02 коп. – неустойка на просроченную ссуду;

448 руб. 56 коп. – неустойка на просроченные проценты;

447 рублей – комиссия за ведение счета;

2 510 руб. 36 коп. – иные комиссии.

На основании изложенного и статей 309, 310,314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит: 

Взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023 в размере 464 015 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 840 руб. 16 коп.;

2. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ГАЗ 3009D6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 291 699 руб. 99 коп. (26,34 % от залоговой стоимости 396 000 рублей), способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно заявлению. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказные письма с судебными повестками возвращены в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика ФИО1, то в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО1 Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 по части 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 27.09.2023 между ФИО1 - заемщиком и ПАО «Совкомбанк» – кредитором заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8958598304, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 396 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых. 

Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), Тарифах ПАО «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал кредитору в залог транспортное средство – автомобиль марка ГАЗ, модель: 3009D6, год выпуска: 2008, идентификационный номер (VIN) №, № шасси (рамы) -, кузов № -, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства: серия № (пункт 10 Индивидуальных условий).

Стороны договора определили залоговую стоимость заложенного имущества в размере 396 000 рублей.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита ежемесячными платежами в размере 10 575 руб. 13 коп. Срок платежа по кредиту: по 27 число каждого месяца включительно.

Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 –ФЗ « О потребительском кредите (займе)

ПАО «Совкомбанк» выполнило обязательства, предусмотренные договором.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 1 данной нормы закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023 по состоянию на 14.08.2023 составляет 464 015 руб. 54 коп., в том числе:

408 570 рублей – просроченный основной долг;

47 869 руб. 04 коп. – просроченные проценты;

1 906 руб. 97 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

4 руб. 59 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

2 259 руб. 02 коп. – неустойка на просроченную ссуду;

448 руб. 56 коп. – неустойка на просроченные проценты;

447 рублей – комиссия за ведение счета;

2 510 руб. 36 коп. – иные комиссии.

Согласно выписке по счету на имя ФИО1, открытого в ПАО «Совкомбанк», просроченная задолженность по ссуде возникла 28 декабря 2023 г., на 14 августа 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 декабря 2023 г., на 14 августа 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств, что отражено в выписке по операциям на счете (специальном банковском счете), открытом на имя ФИО1 

Контр расчёт задолженности по кредиту ответчик не представил. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика также не представлены доказательства, опровергающие расчет истца. 

Поскольку просрочка обязательств ответчиком по кредитному договору составляет более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, то истец правомерно, на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиях договора, заявил в досудебной претензии от 29 мая 2024 г., направленной ответчику, о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пени. 

Из имеющихся в материалах дела доказательств, следует, что требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, то исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 408 570 рублей – просроченный основной долг; 47 869 руб. 04 коп. – просроченные проценты; 1 906 руб. 97 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 447 рублей – комиссию за ведение счета; 2 510 руб. 36 коп. – иные комиссии.

Требования о взыскании неустойки за нарушение условий договора по возврату суммы кредита и уплаты процентов основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, пункт 75 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7).

Учитывая длительность срока просрочки обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд, принимая во внимание, что размер ключевой ставки Банка России увеличивался в период просрочки, суд не находит оснований для применения к заявленным требованиям о взыскании неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 4 руб. 59 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 259 руб. 02 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 448 руб. 56 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023 по состоянию на 14.08.2023 в размере 464 015 руб. 54 коп.

Что касается исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 этой же статьи закона устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд установил, что оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. В данном случае сумма долговых обязательств превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, на момент рассмотрения дела, и на день подачи иска в суд период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Поскольку кредитные обязательства, обеспеченные залогом, ответчик не исполняет надлежащим образом, и не имеется правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В счет погашения взысканных судом сумм следует обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023:

автомобиль марка: ГАЗ, модель: 3009D6, год выпуска: 2008, идентификационный номер (VIN) №, № шасси (рамы) -, кузов № -, регистрационный знак М №, паспорт транспортного средства: серия №.

Согласно сведениям МВД по Республике Мордовия от 30.08.2024 в системе ФИС ГИБДД-М МВД России по состоянию на 29.02.2024 зарегистрирован автомобиль марка ГАЗ, модель: 3009D6, год выпуска: 2008, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № за собственником ФИО1.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация заложенного имущества по судебному решению производится по правилам Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из содержания перечисленных норм законов следует, что действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного имущества возлагается на пристава-исполнителя. В связи с этим суд не устанавливает начальную продажную цену залогового имущества. Поэтому следует отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части определения начальной продажной цены автомобиля в размере 291 699 руб. 99 коп. (26,34 % от залоговой стоимости 396 000 рублей).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 13 840 руб. 16 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить частично исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023 по состоянию на 14.08.2024 в размере 464 015 руб. 54 коп., в том числе: 408 570 рублей - просроченный основной долг; 47 869 руб. 04 коп. - просроченные проценты; 1 906 руб. 97 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 руб. 59 коп. – неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 259 руб. 02 коп. – неустойку на просроченную ссуду; 448 руб. 56 коп. – неустойку на просроченные проценты; 447 рублей – комиссию за ведение счета; 2 510 руб. 36 коп. – иные комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 840 руб. 16 коп., а всего 477 855 (четыреста семьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 70 (семьдесят) копеек. 

Обратить взыскание в счет погашения взысканных судом сумм на предмет залога по кредитному договору №8958598304 от 27.09.2023, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1:

транспортное средство – автомобиль марка ГАЗ, модель: 3009D6, год выпуска: 2008, идентификационный номер (VIN) №, №шасси (рамы) -, кузов № -, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства: серия №.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены предмета залога. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Судья Пролетарского 

районного суда г. Саранска С.И. Юркина

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>