РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре Карпушкиной О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-842/17 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 (до брака ФИО1) Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.12.2015 года № в сумме 272635,03 рублей, из которых 43262,21 рублей - задолженность по процентам, 217083,12 рублей - задолженность по основному догу, 2989,70 рублей - задолженность по неустойкам, 9300 рублей -задолженность по комиссиям, а также возврате государственной пошлины в сумме 5926,35 рублей.

В обоснование иска указало, что 25.12.2015 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 235600 рублей под 31,5% годовых сроком с плановым сроком погашения в 48 месяцев. Решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 года наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, условиях предоставления потребительских кредитов, тарифах по предоставлению потребительского кредита. Все указанные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в Заявлении. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.7 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. В нарушение условий договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.09.2017 года составила 272635,03 рублей, из них 43262,21 рублей - задолженность по процентам, 217083,12 рублей - задолженность по основному догу, 2989,70 рублей - задолженность по неустойкам, 9300 рублей - задолженность по комиссиям.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, требования поддерживает. 

Ответчик ФИО2 (до вступления в брак ФИО1) в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия по состоянию здоровья. По иску сообщила, что она оформила кредит в сумме 235600 рублей, на руки получила 190000 рублей, а 45600 рублей был оплачен страховой взнос, который удержали единовременно. Согласно графика платежей в период с 25.01.2016 года по 09.11.2016 г. ею выплачено 87130 рублей, из которых на погашение основного долга – 28482,13 рублей и сумма процентов 58647,87 рублей, следовательно сумма основного долга составляет 207117,87 рублей. Сумма процентов с 09.11.2016 г. по 18.07.2017 г. составляет 43262,21 рублей, всего сумма к взысканию составляет 250380,08 рублей. У нее двое детей, один из которых болен, она в настоящее время беременная. Платеж в 8000 рублей в месяц она платить не в состоянии. Просит учесть суму страхового взноса 45600 рублей и засчитать его в уплату по кредиту. Определить к взысканию 204780,08 рублей (250380,08 – 45600 = 204780,08).

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Судом установлено, что 25.12.2015 года между ПАО "Лето Банк" (впоследствии изменено на ПАО "Почта Банк") и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 235600 рублей под 31,5% годовых сроком с плановым сроком погашения в 48 месяцев, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита. При этом кредитный лимит составляет 235600 рублей, сумма к выдаче (сумма кредита наличными) – 190000 рублей, комиссия за оказание услуги «подключение к программе страховой защиты» 45600 рублей (л.д.8-15). 

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита в 235600 рублей) на счет ФИО1 согласно ее Согласия заемщика (л.д. 8-11), что подтверждается также выпиской по счету (л.д. 33-35).

В соответствии с п. 3 Условий предоставления потребительского кредита (л.д.16-27), Клиент обязан погашать задолженность, ежемесячно размещая на счете денежные средства в сумме, равной сумме платежа и просроченной задолженности, при ее наличии. Размер платежа указывается в Согласии.

В соответствии с п. 1.7 Условий, а также п. 5 Согласия заемщика, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, который должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указан в Графике платежей. Размер платежа составляет 8713 рублей. Периодичность платежей - ежемесячно до 25 числа каждого месяца.

Ответчиком ФИО2 (до брака ФИО1) обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п. 11 Согласия заемщика при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Подписывая Согласие заемщика (л.д.8-9), Заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.12-14), Условия предоставления потребительского кредита (л.д.16-27), Декларацию ответственности (л.д.15), ФИО1 выразила тем самым согласие и на указанные в них условия. Все указанные документы, а также График платежей (л.д.29-30) были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается ее подписями. Кроме того, ответчик добровольно выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК "ВТБ страхование" (л.д. 10-11). 

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года (решение N 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк".

Согласно представленному стороной истца расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25.12.2015 года по состоянию на 29.09.2017 года составляет 272635,03 рублей, из них 43262,21 рублей - задолженность по процентам, 217083,12 рублей - задолженность по основному догу, 2989,70 рублей - задолженность по неустойкам, 9300 рублей - задолженность по комиссиям (л.д.31-32).

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, которые выразились в просрочке платежей, а 09.10.2016 г. был внесен последний платеж.

Банком в адрес ответчика ФИО1 28.04.2017 г. было направлено заключительное требование о необходимости погашения полной задолженности по кредитному договору, которое оставлено последней без ответа (л.д.38).

Определением и.о.мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области мировым судьей судебного участка №162 Шигонского судебного района Самарской области ФИО3 судебный приказ №2-1271/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредиту отменен в связи с поступившими от нее возражениями (л.д.7).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 25.12.2015 года ФИО1 не исполнены.

Проверив приведенный истцом размер задолженности по кредитному договору, образовавшийся у ФИО1 на основании представленных истцом документов, суд признает его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой по кредиту, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки внесения ежемесячных платежей и условий договора в части размера неустойки при возникновении просроченной задолженности. Тем самым, представленный истцом расчет задолженности арифметически верен, соответствует условиям договора и требованиям закона.

Представленные истцом доказательства размера задолженности по состоянию на 29.09.2017 года стороной ответчика не опровергнуты. 

Представленный ответчиком расчет задолженности судом не может быть принят во внимание, так как его обоснованность не подтверждается имеющимися в деле документами. Кроме того зачет суммы страхового возмещения в 45600 рублей в счет уплаты по кредиту не соответствует условиям договора, поэтому эти утверждения ответчика не могут быть приняты во внимание.

Ответчик кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с условиями кредитного договора была ознакомлена и согласна.

Таким образом, суд с учетом представленного истцом расчета задолженности, приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, у нее образовалась задолженность перед банком, в связи с чем требования кредитора о взыскании образовавшейся задолженности по кредиту по состоянию на 29.09.2017 г. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Изменение имущественного положения ответчика не может служить основанием к отказу либо частичному удовлетворению исковых требований, поскольку данное обстоятельство условий заключенного кредитного договора не изменяет и не освобождает ответчика от обязательств по кредитному договору.

Согласно свидетельству о заключении брака от 06.10.2017 г. ФИО1 вступила в брак и сменила фамилию на ФИО2.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования ПАО «ПочтаБанк» удовлетворить, взыскать с ФИО2 (до брака ФИО1) Г.Ф. сумму задолженности по кредитному договору № от 25.12.2015 года по состоянию на 29.09.2017 года в размере 272635,03 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 (до брака ФИО1) в пользу истца ПАО «ПочтаБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5936,25 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «ПочтаБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (до брака ФИО1) Г.Ф. в пользу ПАО «ПочтаБанк» задолженность по кредитному договору № от 25.12.2015 года по состоянию на 29.09.2017 года в размере 272635,03 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 5936,25 рублей, а всего взыскать – 278571,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-