Копия

№ 2-3518/2023

70RS0004-01-2023-004199-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2023 года город Томск

Советский районный суд города Томска в составе

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... по состоянию на ... включительно в размере ..., из них: ... – основной долг, ... – плановые проценты за пользование кредитом, ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... – пени по просроченному долгу; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 535 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ... Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ... в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... на срок по ... с взиманием за пользование кредитом ...% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в установленной сумме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договор. По состоянию на ... включительно у ответчика образовалась задолженность в размере ..., из них: ... – основной долг, ... – плановые проценты за пользование кредитом, ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... – пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 24.08.2023, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений по существу исковых требований не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... на срок ..., с процентной ставкой ... % годовых. 

Настоящий Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 правил кредитования). До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора).

Факт заключения договора либо иных существенных условий договора ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В п. 17 Индивидуальных условий указан банковский счет №1 для предоставления кредита – № ...

Порядок предоставления кредита установлен в п. 20 Индивидуальных условий и предусматривает, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору ... Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств в размере ... на счет заемщика, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности за период с ... по ...

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора сторонами согласованы количество платежей – ... размер платежа (кроме первого и последнего) – ...; размер первого платежа – ...; размер последнего платежа – ...; дата ежемесячного платежа – ... число каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.

Пунктом 21 Индивидуальных условий установлено, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора он ознакомлен.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов им неоднократно нарушались, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.1 Правил предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету на 27.02.2023 включительно у ответчика образовалась задолженность в размере ..., из них: ... – основной долг, ... – плановые проценты за пользование кредитом, ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... – пени по просроченному долгу.

Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется индивидуальными условиями, содержащими существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), платежную дату ... число каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа ..., которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), условия расчетов и платежей, а также Общих условий, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом суд признает его арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в отчетах по карте. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком ВТБ (ПАО) начислены ... – плановые проценты за пользование кредитом, ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере ... (... – пени по просроченному долгу + ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов) не подлежит взысканию с ответчика, поскольку она начислена в период действия моратория на начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, введенного в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 на срок шесть месяцев (с 01.04.2022 по 01.10.2022) в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

Соответственно, задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 02.10.2022 по 27.02.2023 составляет ... (... – ...).

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, заявлено ко взысканию задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере ..., пени по просроченному долгу в размере ...

Оснований для дальнейшего снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит.

В силу требований ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата плановых процентов по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

Из материалов дела следует, что ... Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка №6 Советского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору ... по состоянию на ... в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ...

Из определения об отмене судебного приказа от ... по делу ... следует, что судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору ... по состоянию на ... включительно в размере ..., из них: ... – основной долг, ... – плановые проценты за пользование кредитом, 51 рубль 88 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... – пени по просроченному долгу. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 10 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче искового заявления исходя суммы задолженности, заявленной ко взысканию, уплачена государственная пошлина в размере ... (с учетом государственной пошлины в размере ..., уплаченной истцом за подачу вынесения судебного приказа), что подтверждается платежными поручениями ...

Принимая во внимание, что исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат с возмещению с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... г.р., в пользу ПАО Банк ВТБ (...) задолженность по кредитному договору ... по состоянию на ... включительно в размере ..., из них:

- ... – основной долг,

- ... – плановые проценты за пользование кредитом,

- ... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- ... – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ... г.р., в пользу ПАО Банк ВТБ (...) расходы на уплату государственной пошлины в размере ... 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска.

Судья И.В. Перелыгина

Мотивированный текст решения изготовлен 02.10.2023.