Дело № 2-15/2025

УИД 60RS0012-01-2024-000929-57

Мотивированное 

решение

 изготовлено 22 января 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года г. Невель Псковской области

Невельский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Гутовской Е.В.,

при секретаре Струковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате госпошлины с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее также Истец, Банк, Кредитор) обратилось в Невельский районный суд Псковской области с иском к наследникам умершего заемщика Ш.З.М. (далее также Заемщик) - ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 111367,95 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4341,04 руб.

К участию в дело в качестве соответчика привлечена наследник умершего Заемщика - ФИО4.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ от Щ.З.М. (далее – Заёмщика) поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи Щ.З.М. кредитной карты ** в сумме 10000 рублей по 25,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ Ш.З.М. умерла, не исполнив своих обязательств перед Банком. Истец, ссылаясь на нормы действующего законодательства, которые предусматривают ответственность наследников по долгам наследодателя, просит взыскать с них солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору, а также возместить расходы по уплате госпошлины. Страхование по данному обязательству отсутствует.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что после смерти дочери обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства с целью получения средств пенсионных накоплений. Указала, что наследственное имущество состоит из денежных вкладов. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что производил платежи в счет погашения задолженности ФИО5 по кредиту, на момент смерти матери был зарегистрирован с ней по одному адресу, несмотря на разночтения в адресах по документам.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск не признали. Пояснили, что проживали совместно с умершей на момент смерти, к нотариусу с заявлением об отказе в принятии наследства не обращались, также не обращались в страховую организацию. В ДД.ММ.ГГГГ умершей была перечислена заработная плата в размере 12115 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. п.1,3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено в ч.1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Из разъяснений, содержащихся в пункте 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, в том числе, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как разъяснено в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Права кредитора при солидарной обязанности установлены ст. 323 ГК РФ, в соответствии с которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В силу статьи 5 Федерального закона от 24 июля 2002 г. №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» средства пенсионных накоплений, в том числе включенные в выплатной резерв, являются собственностью Российской Федерации. Следовательно, средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии». В части 4 статьи 13 Федерального закона «О накопительной пенсии» закреплено, что соответствующие суммы накопительной пенсии, причитавшиеся застрахованному лицу в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации, при отсутствии лиц, имеющих на основании части 3 указанной статьи право на начисленные суммы или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок.

Как установлено судом, не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Щ.З.М. и Банком был заключен кредитный договор путем выдачи Щ.З.М. кредитной карты ** в сумме 10000 рублей под 25,9 % годовых в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 23-24). Банком выполнено зачисление кредита Заемщику в указанном размере, что подтверждается Приложением ** к расчету задолженности (Движение основного долга и срочных процентов), Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк полная стоимость кредита – 26,034 % годовых; лимит кредитования – 10000 руб.; Срок действия договора, срок возврата кредита– с даты подписания, до полного выполнения сторонами своих обязательств. В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п.12: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом – в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ Ш.З.М. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти ** от ДД.ММ.ГГГГ. 

На момент смерти Щ.З.М. принятые ею на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты надлежащим образом исполнены не были. 

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте ** составляет 111367,95 руб. (задолженность по процентам – 11892,87, задолженность по основному долгу – 99475,08 руб.). Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признан верным. 

По сообщению ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ учтены платежи, которые поступили после ДД.ММ.ГГГГ (день смерти наследодателя) на общую сумму 9455,34 руб.; в процессе судебного разбирательства также поступил платеж на сумму 6000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ). 

Истцом предоставлена информация о том, что согласно отчету ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ Ш.З.М. была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Смерть Заемщика наступила после истечения срока страхования. 

Из материалов наследственного дела **, открытого к имуществу умершей Щ.З.М., следует, что наследником умершего Заемщика, заявившим нотариусу о принятии наследства, является ответчик ФИО4, в материалах наследственного дела имеется претензия кредитора – ПАО «Сбербанк России», в том числе, на заявленную в настоящем иске сумму. 

Заемщику Щ.З.М. ко дню смерти принадлежало имущество в виде денежных средств на общую сумму 12232,24 руб. Указанная сумма состоит из денежных средств на счетах ПАО «Сбербанк» в размере 12177,19 руб., в том числе, суммы, поступившей на счет ** ДД.ММ.ГГГГ в размере 12115,07 руб., являющейся заработной платой умершей (л.д. 17); АО «Альфа-Банк» в размере 0,68 руб. (л.д. 78); АО «Почта Банк» в размере 54,37 руб.). 

Средства пенсионных накоплений не подлежат включению в состав наследственной массы умершей Щ.З.М., так как в установленный срок ее наследник ФИО4 обратилась за выплатой.

Иного движимого и недвижимого имущества у наследодателя Щ.З.М. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имелось, что подтверждается ответами на судебные запросы и представленными ответчиками документами. В Банке исполнительных производств ФССП России сведения о наличии исполнительных производств на имя умершей Щ.З.М. отсутствуют. 

Обобщая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что принявшие наследство наследники (юридически - С.З.М., а также фактически - проживавшие совместно с наследодателем на день ее смерти - ФИО2 ФИО1, ФИО2, ФИО3, до истечения шестимесячного срока для принятия наследства приступившие к погашению задолженности умершей перед Банком) - ответчики по настоящему делу несут солидарную ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 12232,24 руб. С учетом произведенных платежей в погашение задолженности в размере 9155,34 руб., к взысканию подлежит 3076,90 руб. 

Кроме того, в ходе рассмотрения судом гражданского дела ответчиками добровольно исполнены обязательства Щ.З.М. на сумму 6000 руб., что в сумме с ранее произведенными платежами в размере 9155,34 руб. превышает стоимость всего наследственного имущества Заемщика. При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, на сумму 3076,90 руб., с указанием, что решение в части взыскания с ответчиков указанной суммы не подлежит обращению к исполнению.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом, судебные расходы не являются долгом наследодателя, не входит в цену иска, в связи с чем их размер не может быть ограничен размером принятого наследства, а определяется пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, положения ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, которой предусмотрен порядок определения размера государственной пошлины, подлежащей оплате при подаче искового заявления (минимальный размер государственной пошлины), не подлежат применению при распределении между сторонами судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 119 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (2,76 % от суммы заявленных исковых требований - 111367,95 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО4, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО3, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, **, в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, сумму задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 по кредитной карте ** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3076 рублей 90 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО4, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, ФИО6 **, паспорт гражданина Российской Федерации серии ** **, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, **, в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 119 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение в части взыскания с ФИО4, ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности в размере 3076,90 рубля не обращать к исполнению, ввиду фактического исполнения ответчиками данного требования в ходе рассмотрения требований истца по существу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гутовская