подлинник

Дело №2-8987/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2017 года г. Красноярск 

Советский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», до переименования ОАО «Восточный экспресс банк») о взыскании денежных средств в размере 28 800 рублей, неустойки за период с 27.07.2016г. по 30.08.2016г. в размере 29 376 рублей и с 30.08.2016г. 288 рублей за каждый день по день вынесения решения, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа. Мотивировав свои требования тем, что между истцом и ответчиком 20.08.2012г. был заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 300 000 рублей, под 27,5% годовых, на срок до 20.08.2017г. Кредит должен быть возвращен путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 053 рубля, в сумму которых входили проценты за весь указанный в договоре срок использования кредитом, а также ежемесячные платежи за страхование жизни и здоровья в сумме 1 800 рублей. Обязательства по кредиту истец исполнил 03.12.2013г. Считает, что ежемесячные платежи на сумму 1 800 рублей противоречат действующему законодательству, так как банк нарушил право истца на выбор страховой компании, на свободный выбор услуги, заемщик не мог отказаться от данной услуги, что нарушает права потребителя. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил. Представитель ФИО2 действует на основании доверенности, представила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражала против удовлетворения требований, просила применить срок исковой давности, поскольку исковое заявление подано по истечении трех лет с момента заключения кредитного договора, а также настаивала на рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно абз.2 п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов (неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток), и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу п.2 ст.935, ст.421, 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Согласно позиции Президиума Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной постановлением от ДД.ММ.ГГГГ, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлен стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

П. 1 ст. 197 ГК РФ предусмотрено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Один из таких специальных сроков исковой давности установлен п. 1ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которым срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п.3 ст. 166) составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. 

В судебном заседании установлено, что 20.08.2012г. между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, истцу предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в сумме 11053 рубля. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в установленные договором сроки предоставил кредит, зачислив на текущий счет истца денежные средства в сумме 300 000 рублей. Данные обстоятельства никем не оспариваются, подтверждается материалами дела.

Согласно заявлению на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ в разделе параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» ФИО1 включен в список застрахованных лиц, подключен к программе страхования по договору, заключенному Банком с ЗАО «Д2 Страхование», плата за присоединение к программе страхования установлена в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, размер страховой суммы соответствует сумме кредита. Выгодоприобретателем назначен банк в размере задолженности по Смешанному договору, заключенному на основании данного заявления. 

Также в материалах дела имеется заявление ФИО1 от 20.08.2012г. о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», где указана ежемесячная сумма оплаты в размере 1 800 рублей, описаны страховые случае и имеется отметка об ознакомлении истца с программой страхования и полным согласием с условиями страхования. Выпиской из реестра застрахованных лиц подтверждается, что ФИО1 был застрахован на срок с 20.08.2013г. по 19.08.2014г.

Гражданский кодекс РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, в связи с чем, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п. 1 ст. 181 данного кодекса.

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

В данном случае срок исковой давности по иску о признании недействительным условия кредитного договора об уплате банку комиссионного вознаграждения и о применении последствий недействительности указанного условия исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001г. №, Пленума ВАС от 15.11.2001г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Представителем ответчика ПАО КБ «Восточный» было заявлено о пропуске ФИО1 срока исковой давности на обращение в суд с указанными требованиями. Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности по требованию о признании сделки недействительной, суд приходит к выводу, о наличии оснований для отказа в удовлетворении иска по данному основанию.

При подписании истцом кредитного договора 20.08.2012г., сторонами были согласованы все его условия. В указанную дату истец узнал о наличии в кредитном договоре вышеуказанных условий, первый платеж по данному кредитному договору ФИО1 произвел 18.09.2012г. и выплатил кредит в полном объеме 03.12.2013г. Претензию ФИО1 в адрес ответчика направил 28.07.2016г. В суд истец обратился, подав исковое заявление лично через общественную приемную суда 25.04.2017г. вход №. 

Истцом ФИО1 не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд. 

Поскольку исполнение оспариваемой сделки началось с 18.09.2012г., срок исковой давности по требованию о признании недействительным в силу ничтожности условий кредитного договора о подключении к программе страхования, взыскании суммы за страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено при рассмотрении дела. В материалах дела доказательства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, отсутствуют, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований о признании недействительным в силу ничтожности условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающих действия банка по подключению к программе страхования и взыскании страховой платы в размере 28 800 рублей.

С учетом того, что в удовлетворении основного требования истцу отказано в связи с пропуском исковой давности, то исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска.

Дата изготовления мотивированного решения 29.05.2017г. 

Председательствующий: Л.В. Васильева