Дело № 2-4916/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2024 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Марухина С.А., при секретаре судебного заседания Васильевой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ (далее также Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам от 28 августа 2020 года № по состоянию на 24 ноября 2023 года в размере 738 041,09 руб., от 28 августа 2020 года № № по состоянию на 22 ноября 2023 года в размере 435 749,95 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 069 руб. В обоснование исковых требований указано, что 28 августа 2020 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому предоставил заемщику денежные средства в размере 963 947 руб. на срок по 09 сентября 2024 года под 10,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, однако ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 24 ноября 2023 года задолженность ответчика составляет 738 041,09 руб., из которых: 639 940,54 руб. – основной долг; 84 892,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 472,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 735,15 руб. – пени по просроченному долгу. 

28 августа 2020 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № №, согласно которому предоставил заемщику кредитную карту, проценты за пользование кредитом установлены в размере 27,9%. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, однако ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 22 ноября 2023 года задолженность ответчика составляет 435 749,95 руб., из которых: 288 410,88 руб. – основной долг; 138 227,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 91 117,60 руб. – пени.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту жительства, участия в рассмотрении дела не принимала, ходатайств и возражений не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, заключение кредитного договора, получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 28 августа 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 на основании заявления ответчика на получение кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 963 947 руб. на срок по 09 сентября 2024 года под 10,9 процентов годовых.

В п. 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами 07 числа каждого календарного месяца в размере 24 866,93 руб., при этом размер последнего платежа предусмотрен в сумме 29 138,01 руб. 

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за день (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размером платежей, последствиями несоблюдения условий кредитного договора ФИО1 ознакомлена при его заключении, что подтверждается ее электронной подписью в анкете заявителя и в индивидуальных условиях кредитного договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, 28 августа 2020 года на расчетный счет ФИО1 Банком зачислены денежные средства в размере 963 947 руб. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 24 ноября 2023 года, с учетом уменьшения неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций, составила 738 041,09 руб., из которых: 639 940,54 руб. – основной долг; 84 892,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 472,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 735,15 руб. – пени по просроченному долгу. 

28 августа 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 на основании заявления ответчика на получение расчетной карты с лимитом овердрафта, заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику выдана расчетная карта, лимит кредитования – 112 000 руб. Срок действия договора, возврата кредита – 28 августа 2050 года (п.п.1, 2 Индивидуальных условий договора).

Из п.4 Индивидуальных условий договора следует, что процентная ставка 25,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 31,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг). Каждая из указанных процентных ставок определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом к процентной ставке в размере 3% годовых. Базовая процентная ставка: 28,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 34,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

В п. 6 индивидуальных условий договора установлено, что размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Порядок установленного беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах предоставления и использования банковских карт ПАО Банка ВТБ. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за день (п. 12 индивидуальных условий договора).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размером платежей, последствиями несоблюдения условий договора ФИО1 ознакомлена при его заключении, что подтверждается ее электронной подписью в анкете заявителя и в индивидуальных условиях договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, с 28 ноября 2020 года ФИО1 осуществляла покупки посредством выданной Банком кредитной карты, при этом в установленные Тарифами Банка сроки и порядке денежные средства на карту не вносила, в результате чего по состоянию на 22 ноября 2023 года, с учетом уменьшения неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций, образовалась задолженность в размере 435 749,95 руб., из которых: 288 410,88 руб. – основной долг; 138 227,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 9 111,76 руб. – пени.

17 октября 2023 года ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому размер задолженности по состоянию на 27 сентября 2023 года по кредитным договорам: № составляет 807 288,56 руб., из которых: просроченный основной долг 354 518,69 руб.; текущий основной долг 285 421,85 руб.; просроченные проценты 79 166,24 руб.; пени 88 181,78 руб.; № № составляет 492 809,16 руб., из которых: просроченный основной долг 126 420,27 руб.; текущий основной долг 161 990,61 руб., просроченные проценты 126 179,48 руб.; пени 78 218,80 руб. Задолженность надлежало погасить не позднее 17 ноября 2023 года.

Вместе с тем, задолженность ответчиком в установленный в уведомлении срок погашена не была.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитным договорам, суд признает его правильным и обоснованным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитных договоров и не содержит арифметических ошибок.

В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Доказательств наличия задолженности в меньшем размере, либо ее отсутствия ответчик суду не представил, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 837 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитным договорам:

№ от 28 августа 2020 года по состоянию на 24 ноября 2023 года в размере 738 041,09 руб., из которых: 639 940,54 руб. – основной долг; 84 892,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 472,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 10 735,15 руб. – пени по просроченному долгу;

№ от 28 августа 2020 года по состоянию на 22 ноября 2023 года в размере 435 749,95 руб., из которых: 288 410,88 руб. – основной долг; 138 227,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 9 111,76 руб. – пени по просроченному долгу;

в возмещение расходов на уплату государственной пошлины взыскать 14 069 руб.,

а всего взыскать 1 187 860,04 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Марухин

Мотивированное решение составлено 19 августа 2024 года

УИД 41RS0001-01-2024-006820-29