Дело № 2-1268/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года 

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Горькавой Л.Ф.

при секретаре Зубовой Н.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску ФИО1 В,В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возложении обязанности выдать подлинник либо дубликат Договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк», 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее- ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», Общество) о возложении обязанности выдать подлинник либо дубликат Договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк». Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья №, к указанному полису предлагается программа добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО Капитал Лайф Страхование жизни. Полагает, что программа страхования не соответствует требованиям действующего законодательства РФ, а именно условия договора доводятся до потребителя мелким шрифтом, затрудняющим визуальное восприятие информации, что не соответствует требованиям ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ, ответчиком нарушаются его права на получение полной и достоверной информации. В настоящее время намерен провести экспертизу на предмет соответствия Программы страхования требованиям п.п. 1.2, 1.7, 3.2, 3.2.4 СанПин 1.2.1253-03, утвержденным Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № Главного государственного врача РФ «О введение в действие санитарных правил и нормативов СанПин ДД.ММ.ГГГГ-03 и ФЗ «Санитарно-эпидемиологическом благополучии населения от ДД.ММ.ГГГГ № 52-ФЗ. Однако Страховщик отказывает ему в выдаче Дубликата договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО Русфинанс банк как приложение к полису страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что как потребитель, являясь в рассматриваемом случае экономически слабой стороной, вынужден заключать договор страхования в порядке ст. 428 ГК РФ (договор присоединения), принимая в том числе вышеизложенные условия Правил страхования и жизни. На основании чего, ФИО1 просит обязать ответчика предоставить подлинник либо дубликат Договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк», назначить санитарно-гигиеническую экспертизу документов.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2, исковые требования поддержали. 

ФИО1 суду дополнительно показал, что при оформлении кредитного договора на покупку транспортного средства с ООО «Русфинанс банк» ему было навязано заключение договора страхования, с условиями страхования ознакомлен не был, подписал заранее подготовленные документы без возможности отказаться от страхования, либо вносить какие-либо изменения. Сама Программа добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья ему на руки не выдавалась. Ему было отказано в страховой выплате по тем основаниям, что на листке нетрудоспособности находился 24 дня, а страховая выплата идет с 31-го календарного дня, данные условия из-за мелкого шрифта он не увидел.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание также не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном отзыве исковые требования ФИО1 не признал, просил в иске отказать в полном объеме. Указал, что при оформлении договора страхования ФИО1 договор был прочитан, и ему понятен, о чем свидетельствует подписи в кредитном договоре и договоре страхования. Объективные и бесспорные доказательства иного суду не представлены, при таких обстоятельствах истец, не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора страхования, а также права отказаться от заключения. Ссылка ФИО1 на нарушение норм СанПин 1.2.1253-03 не состоятельна, договоры страхования не относятся к категориям, перечисленным в п. 2.1 СанПин 1.2.1253-03, в силу п. 1.3 указанных СанПин их действие напрямую не распространяется на тексты договоров. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Русфиннас Банк» за получением кредита, в этот же день на основании заявления истца был заключен Договор страхования жизни и здоровья между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее-ООО СК «РГС-Жизнь) путем подписания сторонами Полиса страхования жизни и здоровья №. Договор заключен на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ООО «Русфинанс Банк» (далее- Программа страхования). 

Подписав заявление о страховании и Договор (полис) ФИО1 подтвердил, что условия договора страхования и Программы страхования он прочитал, они ему понятны и с ними он согласен. При подписании договора также стороны пришли к соглашению об использовании факсимильного воспроизведения подписи представителя и оттиска печати Страховщика на всех документах, подписываемых сторонами. При использовании Страховщиком указанных реквизитов (в том числе при помощи компьютерной техники) стороны признают их аналогами подписи представителя и оттиска Страховщика. 

С 03.09.2018г. ООО СК «РГС-Жизнь» изменило свое название на Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Из представленного ответчиком отзыва и материалов дела следует, что Страховщиком и Страхователем ФИО1 при заключении договора достигнуто соглашение, Страхователем уплачена страховая премия в размере 25412 рублей, в течении 14-дней с момента подписания Договора ФИО1 с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии не обращался. 

Суд, оценив указанные обстоятельства в совокупности, на основе представленных доказательств, приходит к выводу о том, что истец ФИО1, будучи проинформированным об условиях страхования, добровольно изъявил желание быть застрахованным при предоставлении кредита, перечислив страховую премию на счет страховой компании. 

Факт навязывания истцу услуги по страховании жизни и здоровья своего подтверждения не нашел, установленные по делу обстоятельства с очевидностью свидетельствуют о свободе волеизъявления истца на заключение договора страхования. При этом, суд отмечает, что из материалов дела следует, что истец в полном объеме был проинформирован об условиях страхования, имел достаточное время для ознакомления с его условиями, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае неясностей, в тексте страхового полиса и условий страхования, в том числе попросить увеличить шрифт, затрудняющий визуальное восприятие информации. Между тем какие-либо возражения относительно предложенных условий договора истец не заявил, от заключения договора страхования не отказался. Факт понуждения ФИО1 к заключению договора страхования в суде не доказан, данные доводы истца голословны, ничем не подтверждены. 

В силу ст. 12 ГК РФ, нарушенное или оспариваемое гражданское право может быть защищено судом, в том числе путем его признания, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. 

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

Истцом заявлено требования о возложении обязанности в предоставлении договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк» в подлиннике либо дубликата Договора.

Вместе с тем, при подписании Договора (Полиса) страхования жизни и здоровья №, ФИО1 дал согласие об использовании факсимильного воспроизведения подписи представителя и оттиска печати Страховщика на всех документах, подписываемых сторонами. При использовании Страховщиком указанных реквизитов (в том числе при помощи компьютерной техники) стороны признают их аналогами подписи представителя и оттиска Страховщика. 

Доводы истца и его представителя о несоблюдении ответчиком прав потребителя, выразившихся в использовании мелкого шрифта в Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк», что по мнению истца не соответствует СанПиН 1.2.1253-03 "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых", являются несостоятельными, поскольку согласно п. 1.2 СанПиН 1.2.1253-03 настоящие санитарные правила направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью, которой ответчик не занимается.

Требования к шрифту документа, установленные указанными Правилами, не являются обязательными для кредитной организации.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований у суда не имеется. В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возложении обязанности выдать подлинник либо дубликат Договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк», назначить санитарно-гигиеническую экспертизу документов, следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возложении обязанности выдать подлинник либо дубликат Договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Русфинанс Банк», назначить санитарно-гигиеническую экспертизу документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья Л.Ф. Горькавая