Дело № 2- 1127/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года 

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором, с учетом заявления об уточнении исковых требований, просило: 1) взыскать с ответчика в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №__ от 12.06.2013 г. в сумме - 990 956 руб.55 коп., в том числе: по уплате кредита (основного долга) - 852 124 руб.70 коп.; по уплате процентов - 138 831 руб.85 коп.; 2) обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль _____, в счет погашения задолженности по кредитному договору №__ от 12.06.2013 года, установив начальную продажную цену - 580 000 рублей. Также просило взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 109 руб.57 коп.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что 12.06.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время - ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №__.

По кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в размере 915 273 руб. 82 коп. Полученный кредит использован заемщиком на оплату автомобиля №__, год выпуска 2013, (параметры кредитного договора), который является предметом залога по вышеуказанному договору.

Сумма платежей по кредиту и уплате процентов установлена в графике платежей и предусматривает ежемесячное гашение задолженности. Дата полного возврата кредита, уплаты процентов установлена сторонами не позднее 12.06.2018 г.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 15,4 % годовых (параметры кредитного договора).

Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит (его часть) был возвращен банку в соответствии с условиями настоящего договора.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора банк имеет право на досрочное истребование кредита по кредитному договору в период действия договора и нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого обязательства перед кредитором. Заемщиком нарушена обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. Заемщиком постоянно нарушается график погашения кредитной задолженности.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном взыскании кредита. Несмотря на вышеуказанное требование, задолженность по договору до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 16.08.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 990 956 руб. 55 коп.: по уплате кредита (основного долга) - 852 124 руб. 70 коп., по уплате процентов - 138 831 руб. 85 коп.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В связи с отсутствием денежных средств у должника на счете и возникновением просроченной задолженности полагает, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, подготовленному оценщиком С.А.А., стоимость предмета залога по состоянию на 11.09.2017 г. без учета НДС составляет 580 000 руб.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.4).

Ответчику ФИО1 судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела направлялись в два адреса (по адресу проживания, указанному истцом, и по адресу регистрации по месту жительства). ФИО1, отказался от получения судебного извещения и в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Вместе с тем, от ответчика не поступало в суд сообщений об уважительных причинах неявки, также он не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что 12.06.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключён кредитный договор №__ на сумму 915 273,82 рублей на приобретение транспортного средства автомобиля: _____ под 15,4 % годовых со сроком полного возврата 12.06.2018 года. 

В обеспечение указанного договора в тот же день между сторонами кредитного договора был заключён договор залога транспортного средства.

За время пользования кредитом ФИО1 неоднократно не исполнял свои кредитные обязательства. По состоянию на 16.08.2017 года сумма задолженности составляет 990 956 рублей 55 копеек.

Таким образом, ФИО1 были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

Так, согласно заявлению о предоставлении автокредита на новый автомобиль (оферты), подписанного ФИО1 12.06.2013 года, он, ознакомившись с «Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль», предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением заключить с ним: 1) договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего заявления, оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 «Условий предоставления автокредита со страховкой», а также оплату пакета услуг «Комфорт-лайн»; 2) договор залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего заявления.

В соответствии с разделом указанного заявления-оферты «Параметры кредита» кредит предоставлен ФИО1 на условиях: сумма кредита - 915 273,82 рублей; величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 21 970,21 рублей; дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 12 числа каждого месяца; дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов - 12.06.2018 года; процентная ставка по кредиту - 15,4 % годовых, неустойка - 0,5% за каждый день просрочки, страховщик по договору страхования транспортного средства - ООО СК «Согласие».

В разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» указано: наименование продавца - ООО «Сириус», место нахождения продавца -

<

...> пр.пр.№1225; транспортное средство - _____; стоимость приобретаемого транспортного средства (она же оценка по договору о залоге) - 985 000 рублей.

Согласно п.2 заявление и «Условия предоставления автокредита на новый автомобиль» являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п.1 заявления. Заёмщик полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Он также подтверждает, что до подписания заявления-оферты он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего заявления.

В соответствии с п.3 того же заявления-оферты ФИО1 обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением кредит, уплачивать начисленные на него проценты путём ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления.

Личная подпись ФИО1 под информационным графиком платежей подтверждает, что информационный график платежей им получен, информация о полной стоимости кредита до его сведения доведена (л.д.12).

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в разделе «Параметры счёта клиента» заявления, заполняется он сотрудником банка (при согласии банка с предложениями клиента, указанными в настоящем заявлении). Раздел этот заполнен, а именно: указан номер счёта, его синоним, номер кредитного договора, и дата заключения кредитного договора. Имеется подпись сотрудника банка.

Указанное обстоятельство подтверждает, что банк акцептировал заявление ФИО1 на предоставление автокредита.

Покупка ответчиком указанного в заявлении о предоставлении автокредита транспортного средства подтверждается ПТС _____, в котором в качестве собственника указан ФИО1 (л.д.19), а также выпиской по лицевому счету ответчика (л.д.17).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с 12.06.2013 по 18.08.2017 года: 13.06.2013 перечислено 38 610,62 руб. за страхование по КАСКО; 13.06.2013 перечислено 1663,20 руб. за страхование по ОСАГО; 13.06.2013 предоставлен кредитассудный счёт №__, договор №__; 17.06.2013 оплата за а/м _____, по счету №Д/181 от 12.06.2013 - 875 000 руб. (л.д.17).

Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику.

Однако другая сторона кредитного договора свои обязательства не выполнила, что подтверждается выпиской из лицевого счёта и расчётом задолженности, в соответствии с которыми ответчиком за весь период пользования кредитом были внесены платежи: 10.07.2013 г.- 25 000 руб., 13.08.2013 г. - 24 000 руб., 12.09.2013 г. - 23 000 руб., 17.10.2013 г. - 23 000 руб., 26.11.2013 г. - 23 700 руб., 31.12.2013 г. - 24 100 руб., 24.06.2014г. - 50 000 руб.

Доказательств внесения иных платежей суду не представлено.

В соответствии с абз.4 п.4.1 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

Согласно п.6.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом своё обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

В соответствии с расчётом просроченной задолженности ответчика по кредитному договору №__ от 12.06.2013 г., по состоянию на 16.08.2017 года задолженность составляет 990 956 руб.55 коп., из которых: по уплате кредита (основного долга) - 852 124 руб.70 коп.; по уплате процентов - 138 831 руб.85 коп..

В материалы дела представлено требование о досрочном возврате кредита, направленное банком ответчику 16.08.2017 года, в котором указан размер задолженности перед банком по состоянию на 11.08.2017 года и требование в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования, вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени (л.д.22-24).

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ПАО РОСБАНК иска о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от 12.06.2013 года в размере 990 956 руб.55 коп., соглашаясь с расчетом, представленным истцом.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено при рассмотрении дела, обеспечение обязательств клиента предусмотрено Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль.

Так согласно п.8.1 в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остаётся у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

В соответствии с п.8.8. Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суду не представлено. Между тем, исходя из суммы задолженности, суд считает установленным, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

На основании изложенного требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Как следует из заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства КД №__, изготовленного по инициативе истца оценщиком С.А.А. стоимость ТС по состоянию на 11.09.2017 года без учета НДС (18%) составила 580 000 рублей (л.д.20).

Доказательств того, что указанная цена машины не соответствует действительности, суду не предоставлено.

В силу ч.2 ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.1998 года № 135-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 360-ФЗ) итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На момент вынесения решения суда сумма среднерыночной стоимости ТС, указанная в заключении оценщика является актуальной.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 580 000 рублей при обращении взыскания на неё путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

Согласно платёжному поручению от 14.09.2017 года, Сибирским филиалом ПАО РОСБАНК оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере 19109,57 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст. ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору №__ от 12.06.2013 года в размере 990 956 рублей 55 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 19109 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль _____, в счет погашения задолженности по кредитному договору №__ от 12.06.2013 года, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену - 580 000 рублей.

Ответчиквправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу ______.