РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2018 года г. Воскресенск Московской области 

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Мальцева И.П.,

при секретаре судебного заседания Ворошиловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2109/2018 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 и просило взыскать сумму задолженности по кредитному договору № в размере 643 147 рублей 62 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 9 631 рубля 48 копеек.

Истцом требования мотивированы тем, что 06.11.2014 г. между сторонами был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита, в соответствии с которым Банком ответчику был предоставлен кредит в размере 518 089,35 руб. путем зачисления денежных средств в указанном размере на банковский счет №. Кредит был предоставлен на срок 3 654 дня под 28 % годовых. Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Ответчик же неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась спорная задолженность. Истец направлял ответчику заключительное требование с требованием погасить задолженность. Однако, задолженность на момент обращения истца в суд погашена не была.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, ранее в судебном заседании 24.10.2018 г. требования не признала, сумму кредита считает завышенной, просила снизить размер неустойки и штрафов. Факт заключения с истцом кредитного договора не отрицала. Суд определил рассмотреть дело в ее отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч. 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Из ч.3 ст. 438 ГК РФ усматривается, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1 указанной статьи).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 06.11.2014 г. обратилась к истцу с анкетой (л.д. 29-30) и заявлением о предоставлении ей потребительского кредита (л.д. 31-32). Ответчик была ознакомлена и согласна с Тарифами, с полной стоимостью кредита, а также графиком платежей, что подтверждается подписями ответчика.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия кредитования, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, ответчик согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), а также Банк в рамках договора откроет банковский счет.

Согласно п. 2.1 Условий Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику, акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочий дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика индивидуальных условий, ранее переданных Банку Заемщику.

Ответчиком Индивидуальные условия подписаны 06.11.2014 г., то есть акцептовал оферту Банка.

Тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от 06.11.2014 г. в соответствии со ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820 ГК РФ.

В соответствии с условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 518 089,35 руб. путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-49, 59), согласно которой кредитные денежные средства были направлены по реструктуризированному кредиту №.

Из имеющегося в материалах дела расчета исковых требований (л.д.5-6) задолженность ответчика по состоянию на 07.08.2018 г. составила 643 147,62 руб., в том числе сумма непогашенного кредита в размере 509 710,79 руб., сумма непогашенных процентов в размере 53 550,39 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты ЗТ в размере 38 083,14 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг и проценты после выставления ЗТ в размере 41 803,30 руб.

Ответчику было направлено заключительное требование (л.д. 47) с требованием погасить имеющуюся задолженность.

Требование Банка до настоящего времени ФИО1 не исполнено.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты ЗТ в размере 38 083,14 руб., суммы неустойки за просроченный основной долг и проценты после выставления ЗТ в размере 41 803,30 руб. не соответствующими требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, они подлежат снижению: с 38 083,14 руб. до 10 000 руб., с 41 803,30 руб. до 15 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В связи с тем, что истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 52) в размере 9 631,48 руб., исковые требования истца удовлетворены в части, а правило о пропорциональности взыскания расходов не применяется при снижение размера неустойки, то данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 06.11.2014 г. по состоянию на 07.08.2018 г. в размере: 588 261 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят один) рубля 18 копеек, из которых: сумма непогашенного кредита – 509 710 рублей 79 копеек, сумма непогашенных процентов – 53 550 рублей 39 копеек, неустойка за просроченный основной долг и проценты до выставления и оплаты заключительного счета – 10 000 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг и проценты после выставления и оплаты заключительного счета – 15 000 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в размере 9 631 (девять тысяч шестьсот тридцать один) рубля 48 копеек, а всего взыскать 597 892 (пятьсот девяносто семь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 66 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2018 года.

Судья: И.П. Мальцев