Судья Ендонов Е.К. дело №2-194/2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа2019 года с. Троицкое

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Ендонова Е.К.,

при секретаре Гаряевой А.М.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации карты. Банк выполнил свои обязательства, выпустил на имя ответчика кредитную карту и предоставил денежные средства. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, платы предусмотренные договором и в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору Банком был выставлен заключительный счет. В связи с указанными обстоятельствами Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банка, тем самым заключив договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением обязательств ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 

<

данные изъяты> руб., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако, ФИО1 до настоящего времени не предприняла мер к погашению имеющейся задолженности. ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг. к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору перед АО "Тинькофф Банк" составила 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования (Реестр №-А) от ДД.ММ.ГГГГг., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. В письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, поддержав исковые требования в полном объеме, и не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчица ФИО1 иск не признала и пояснила, что она считает незаконным договор уступки права (требования) заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», поскольку согласия на смену кредитора не давала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагала Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 70000 руб.

Из материалов дела следует, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, и с этого момента договор кредитный карты № между сторонами считался заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ подписывая Заявление-Анкету, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами Банка.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, условия договора не противоречат положениям законодательства.

Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу Банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в Банк, предоставления каких-либо документов. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 производила снятие наличных денежных средств с кредитной карте. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 91589,01 руб. Потом ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> была направлена оферта о заключении договора реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банка путем осуществления платежа по новым реквизитам, тем самым заключив договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности,размещенные в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

В соответствии с договором реструктуризации №от ДД.ММ.ГГГГг. АО «Тинькофф Банк» произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору о выпуске и обслуживании карты, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту - 12%. Срок реструктуризации договора - 50 месяцев. Погашение кредита производиться путем внесения минимального платежа в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.В случае неоплаты минимального платежа предусмотрен штраф в размере, установленном п. 3 тарифного плана ТПР 6.1.

В нарушение условий предусмотренных договором реструктуризации должник ФИО1 не осуществляла погашение кредита путем внесения минимального платежа в установленные сроки, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. Однако, ФИО1 до настоящего времени не предприняла мер к погашению имеющейся задолженности. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно договору уступки прав (цессии) - дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) уступило ООО «Феникс» права требования обязательств по вышеуказанному договору.

Согласно п.3.4.6.Условий комплексного банковского обслуживания (КБО) в «ТКС» Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просит заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и условиях КБО. Подписывая Заявление-Анкету, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями) размещенными в сети Интернет на страницеwww.tcsbank.ru. и Тарифами, понимаю их и в случае заключения Договора обязуюсь их соблюдать. То есть ФИО1 была полностью ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами Банка, в которых прямо предусмотрена возможность Банка уступить любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, свои права по данному кредитному договору. 

Поэтому утверждение ответчицы ФИО1 о том, что она не давала согласия на смену кредитора противоречат материалам дела и отклоняются судом. 

Таким образом, ООО «Феникс» вправе предъявлять требования к ФИО1 о взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 

<

данные изъяты> коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., штрафные проценты – 

<

данные изъяты> коп. Данный расчет ФИО1 фактически не оспаривала и свой расчет не представила. У суда не имеется оснований ставить под сомнение представленные истцом доказательства в обоснование заявленных исковых требований и расчёт задолженности ответчика. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и наличии законных оснований для взыскания задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГг., а потому удовлетворяет исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 

<

данные изъяты> коп.

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующих положений.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ООО «Феникс» оплатил госпошлину в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, №от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, указанная сумма подлежат взысканию в пользу истца с ответчицы ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, (реструктуризированной договором № от ДД.ММ.ГГГГг.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3923 (три тысячи девятьсот двадцать три) рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения судом. В соответствии с ч.2 ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу. 

Председательствующий подпись

«Копия верная». Судья Е.К. Ендонов