Дело № 2-4114/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июня 2018 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Кузнецовой И.А.

при секретаре Хуттунен О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» по тем основаниям, что 12 сентября 2017 г. он приобрел смартфон в магазине «Связной» по адресу: 

<

адрес>. В этот же день, 12 сентября 2017 г. между сторонами был заключен договор страхования смартфона, истцом оплачена страховая премия в размере 5899 руб. В подтверждение заключения договора страхования выдан полис страхования №, согласно которому застрахованным имуществом выступал смартфон, в том числе по страховому риску «кража». Срок действия полиса страхования составляет с 28.09.2017 по 27.09.2018, страховая сумма – 61990 руб. 21 октября 2017 г. произошел страховой случай – неустановленное лицо свободным доступом похитило смартфон истца при его нахождении в клубе «Контакт». 30 октября 2017 г. было возбуждено уголовного дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом «в» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации. По заявлению истца от 09 декабря 2017 г. в выплате страхового возмещения письмом ответчика от 13 декабря 2017 г. отказано, поскольку произошедшая кража не является страховым случаем, не предусмотрена программой страхового покрытия в соответствии с Особыми условиями страхования. По мнению истца, страховое возмещение должно быть выплачено, поскольку правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству, ограничивающие сферу применения страхового риска и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом. Кража произошла не по вине истца в форме умысла или неосторожности, иные обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ООО СК «ВТБ Страхование» и указанные в статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют. В пункте 5 полиса страхования истец и ответчик согласовали такой страховой риск как кража. Каких-либо изъятий из понятия кража полис страхования не содержит. Независимо от наличия квалифицирующих признаков, установленных диспозицией статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, произошедшая кража является страховым случаем. Изъятия, установленные подпунктом «г» пункта 3.2.4.6 Особых условий страхования, противоречат положениям гражданского законодательства, в частности пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», поскольку данное положение Особых условий страхования приводит к сужению сферы применения страхового риска «кража» до 2 составов, что свидетельствует об ухудшении положения страхователя. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 53499 руб. 72 коп., неустойку за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения за период с 08.01.2018 по 21.05.2018 в размере215068 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, сумму судебных расходов.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы уголовного дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 12 сентября 2017 г. ФИО1 за счет кредитных средств приобрел смартфон 

<

данные изъяты> за 53499 руб. 72 коп.

12 сентября 2017 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в отношении вышеуказанного смартфона, в подтверждение заключения которого истцу выдан страховой полис № по программе «Преимущество для техники // портативная+ (защита от поломки и ущерба)», а также приложение № 1 к нему «Особые условия».

В вышеуказанном страховом полисе указано, что Особые условия страхования по вышеуказанному страховому продукту прилагаются к полису и являются его неотъемлемой частью, страхователь ФИО1 с ними ознакомлен и согласен. В качестве страхового риска обозначена, в том числе кража. В качестве дополнительных условий указано, что иные условия страхования, порядок действия страхователя при наступлении страхового случая определяются в соответствии с особыми условиями; в случае, если настоящий полис и особые условия отличаются от Правил страхования, применяются положения, изложенные в Полисе или в Особых условиях. 

Пунктом 3.1 Особых условий страхования предусмотрено, что страховым риском является событие, на случай которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

В силу пунктов 3.2, 3.2.4.4 страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления, в частности, следующего события: кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи), под которой понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по пункту «б» части 2 и пункту «а» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Согласно подпункту «г» пункта 3.2.4.6 Особых условий страхования не является страховым случаем по риску «кража» утрата застрахованного имущества в результате хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных пунктом «б» части 2 и пунктом «а» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище), в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/ утраты другого имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю). Под «кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище» понимается тайной хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицируемое по пункту «б» части 2 и пункту «а» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Постановлением старшего следователя отдела №4 СУ УМВД России по г.Петрозаводску от 30 октября 2017 г. возбуждено уголовного дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом «в» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, установлено, что 21 октября 2017 г. неустановленное лицо, находясь в помещении клуба «Контакт», свободным доступом тайно похитило вышеуказанный смартфон истца. 

Постановлением старшего следователя СУ УМВД России по г.Петрозаводску от 30 декабря 2017 г. предварительное следствие по вышеуказанному уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением местонахождения похищенного имущества и лица, причастного к совершению преступления. В ходе предварительного следствия установлено, что истец находился в клубе «Контакт», где на столе оставил без присмотра принадлежащий ему спорный смартфон.

Положениями статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрена, в частности, уголовная ответственность за кражу, то есть тайное хищение чужого имущества (часть 1); за кражу, совершенную с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище (пункт «б» части 2); с причинением значительного ущерба гражданину (пункту «в» части 2); за кражу, совершенную с незаконным проникновением в жилище (пункт «а» части 3).

По заявлению истца от 09 декабря 2017 г. в выплате страхового возмещения письмом ответчика от 13 декабря 2017 г. № отказано, поскольку вышеуказанное заявленное истцом событие не предусмотрено программой страхового покрытия в соответствии с Особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью Полиса; ООО СК «ВТБ Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Страхование в силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу положений статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Учитывая положения вышеуказанных норм права, установленные по делу обстоятельства, свободу договора, буквальное толкование условий договора страхования и Особых правил страхования, являющихся приложением к полису страхования, согласие истца с Особыми условиями страхования, квалификацию спорного уголовного деяния (пункт «в» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу, что событие, произошедшее со смартфоном истца, страховым случаем не является, следовательно, у страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» не возникло обязанности по выплате истцу страхового возмещения.

Ссылки стороны истца на положения статей 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению в рассматриваемом случае, поскольку данные нормы устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил, однако в настоящем споре страховой случай не наступил.

Доводы стороны истца о том, что изъятия, установленные подпунктом «г» пункта 3.2.4.6 Особых условий страхования, противоречат положениям гражданского законодательства, в частности пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», исходя из принципа свободы договора суд находит несостоятельными и свидетельствующими о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Таким образом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 53499 руб. 72 коп., а также иных требований (взыскание неустойки в размере 215068 руб. 66 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя), являющихся производными от основного требования, а также судебных расходов, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Кузнецова

Мотивированное решение составлено 13 июня 2018 г.