Дело № 2-112/2024 24RS0057-01-2023-001181-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

17 января 2024 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитномудоговору,

Установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 418588 рублей 58 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 07.07.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику ФИО1 был предоставлен кредит; условия договора отражены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые получены ответчиком при заключении кредитного договора.В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.По состоянию на 23.06.2023 задолженность ответчика по кредиту за период с 07.02.2022 по 23.06.2023 составляет 418588 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 391295 рублей 36 копеек, проценты -24764 рубля 36 копеек, неустойка –1629 рублей 86 копеек, комиссии -899 рублей. Помимо задолженности истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7386 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, истец был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес (согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу:

<

адрес>, дополнительному адресу: 

<

адрес>) судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433Гражданского кодекса РФ) (п.2).

В силу положений ст. 435Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, Условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, Общих условий договора потребительского кредита, тарифов по предоставлению потребительских кредитов, 07 июля 2020 годамежду ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк»)и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитованияв сумме500000 рублей (п.1), под 13,90% годовых (п.3), со сроком возврата кредита 07.07.2025 (п.2) 

Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей в погашение кредита - 60, размер платежа –11619 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца, начиная с 07.08.2020.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Кредитный договор включает Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Договор подписан с применением простой электронной подписи, путем ввода кода 29294, направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона 

<

***>, указанного в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи. Электронной подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями кредитного договора, изложенными в Общих условиях, и Тарифах, являющимися неотъемлемыми частями договора (п.14).

Как следует из п. 16 Индивидуальных условий ФИО1 дала согласие на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. 

Как следует из Тарифов по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за подключение услуги « Уменьшаю платеж (без подключенного пакета услуг «Все под контролем»), а также комиссия за подключение слуги «Меняю дату платежа(без подключенного пакета услуг «Все под контролем») составляет 899 рублей.

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что клиент не позднее даты платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Согласно п.2.1 Общих условий для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской федерации. Номер счета указан в индивидуальных условиях.

Кроме того, в этот же день, на основании заявления ФИО1, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор № потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», согласно которого ответчику открыт сберегательный счет №. Указанный договор также подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику ФИО1 счет №,обеспечив наличие на счете денежных средств в пределах кредитного лимита, установленного в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Из представленных суду выписок по счету следует, что обязательства ФИО1 по погашению основного долга по договору потребительского кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность; последний платеж произведен ответчиком 07.02.2022.

15.04.2022 в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в размере 418588,59 рублей до 27.05.2022. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 23.06.2023 составила 418588 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 391295 рублей 36 копеек, проценты -24764 рубля 36 копеек, неустойка –1629 рублей 86 копеек, комиссии (оплата за дополнительные услуги) -899 рублей.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.

Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

Определением мирового судьи судебного участка № 132 в г.Шарыпово Красноярского края от 05.10.2022 отменен судебный приказ №02-2157/132/2022 от 24.06.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта банк» задолженности по кредитному договору № от 07.07.2020 за период с 07.02.2022 по 01.06.2022 в размере 416059,72 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 3680 рублей, в связи с поданными должником возражениями. 

После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности предъявлены истцом по делу в порядке искового производства.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.07.2020 в сумме 418588 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 391295 рублей 36 копеек, проценты -24764 рубля 36 копеек, неустойка –1629 рублей 86 копеек, комиссии - 899 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 7386 рублей (согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации из расчета: 3200 рублей +2186 рублей (1% от (418588,58 руб.-200000 руб.); судебные расходы истца подтверждаются платежными поручениями № 85734 от 02.06.2022, № 63421 от 26.06.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2020 года в сумме 418588 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг в сумме 391295 рублей 36 копеек, проценты в сумме 24764 рубля 36 копеек, неустойку в сумме 1629 рублей 86 копеек, комиссию в сумме 899 рублей,в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7386 рублей, а всего – 425974 (Четыреста двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 58 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.