Дело № 2-592/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Шимохиной Н.П.

при секретаре Немцевой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2012 года в сумме 67396 рублей 88 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2221 рубль 91 копейка.

Требования мотивированы тем, что 12 апреля 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей под 30% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на 27.06.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 67396 рублей 88 копеек, из которых: 49664 рубля 17 копеек – просроченная ссуда, 6000 рублей 83 копейки – просроченные проценты, 6548 рублей 55 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 3183 рубля 33 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, страховая премия 1500 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 2221 рубль 91 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 12 апреля 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после изменения организационно-правовой формы и названия – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на основании акцепта её заявления-оферты был заключен договор кредитования №, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 возобновляемый кредит с лимитом кредитования в сумме 50000 руб. сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 30 % годовых. 

Согласно пунктам 3.4., 3.5. и 4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заявлению-оферте, договору о потребительском кредитовании, подписанных ответчиком, сумма минимального обязательного платежа составляет 3000 рублей. Срок оплаты по договору о потребительском кредитовании - ежемесячно до даты подписания договора о потребительском кредитовании, начиная с месяца, следующего за расчетным периодом.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредитования № исполнил путем зачисления на счет ФИО1 денежных средств в размере 50000 рублей, что подтверждается представленными суду доказательствами.

Согласно выписке по счету просроченная задолженность по ссуде и по уплате процентов возникла 13.06.2012 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 599 дней. 

Таким образом, заемщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. Доказательств иного ответчиком суду не предоставлено.

Истцом представлен расчет задолженности по данному кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на 27 июня 2017 года сумма задолженности ответчика перед истцом по просроченной ссуде составляет 49664 рубля 17 копеек, по просроченным процентам – 6000 рублей 83 копейки. 

Данный расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заемщиком обязательства по оплате задолженности по договору не выполнялись надлежащим образом, истец обоснованно начислил штрафные санкции.

Согласно представленному расчету, с учетом просрочки 599 дней штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили - 6548 рублей 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 3183 рубля 33 копейки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан возместить кредитору неустойку, причиненную вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая все обстоятельства, сопоставляя размер штрафных санкций и сумму основного долга и убытков, а также размер штрафных 120 % годовых на сумму просроченного платежа и 120% годовых на сумму просроченных процентов, значительно превышающих ключевую ставку Сбербанка, понимая компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности, справедливости, учитывая период неисполнения обязательства ответчиком, суд полагает, что неустойка в указанном истцом размере явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства и приходит к выводу об уменьшении ее размера до соразмерного предела, а именно: по просроченной ссуде до 2000 рублей, по просроченным процентам до 1000 рублей.

Кроме того, разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что с заемщика взыскивается ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты в размере 500 рублей и ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,20 % от суммы лимита кредитования (100 рублей).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика страховой премии в сумме 1500 рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 500 рублей.

При подписании Договора о потребительском кредитовании, ФИО1 выразила свое согласие с условиями договора, предусматривающими включение в общую сумму кредита платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика в размере 0,20 % от суммы лимита кредитования, и на ежегодную комиссию за оформление и обслуживание расчетной карты в сумме 500 рублей, своей подписью подтвердила согласие с предложенными условиями кредитования. 

Кроме этого, ФИО1 было подписано заявление-оферта со страхованием, в котором она дала банку свое личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, а также подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней чем подтвердила свое согласие на подключение к Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО». В заявлении она выразила свое согласие с тем, что участие в программе страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита, она осознает, что также имеет право самостоятельно заключить Договор страховании от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также ЗАО «АЛИКО» без участия Банка и понимает, что страхование- это её личное желание и право.

Поскольку страхование жизни и здоровья, а также уплата комиссии за обслуживание банковской карты являлись добровольно принятыми на себя ФИО1 обязательствами, и при этом Банком не было допущено нарушений её прав, то требования о взыскании страховой премии в размере 1500 рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей подлежат удовлетворению. 

Банком в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредиту, которое осталось без ответа.

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустойки предусмотрено как законом, так и пунктом 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. 

Подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору с учетом процентов и штрафных санкции по состоянию на 27 июня 2017 года составляет: 49664 рубля 17 копеек – просроченная ссуда, 6000 рублей 83 копейки – просроченные проценты, пеня за просрочку основного долга - 2000 рублей, пеня по просроченным процентам - 1000 рублей, страховая премия в размере 1500 рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей, а всего 60 665 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы Банка по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд составили 2221 рубль 91 копейка, что подтверждается платежными поручениями № от 28.06.2017 года и № от 26.04.2017 года. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 90 %) с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 1999,72

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2012 года, рассчитанную по состоянию на 27 июня 2017 года, в общей сумме 60665 рублей, из которых: просроченная ссуда 49664 рубля 17 копеек, просроченные проценты 6000 рублей 83 копейки, 2000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1000 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, страховая премия 1500 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей, а также возврат госпошлины 1999 рублей 72 копейки, а всего 62664 рубля 72 копейки (Шестьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят четыре рубля 72 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делами Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П. Шимохина

Решение суда в окончательной форме принято 04 августа 2017 года.