РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года г. Богородицк

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Рудаковой М.Н.,

с участием ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2173/2024 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 85000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика, При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 88 681,89 рублей, из которых: сумма основного долга 85 930,54 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 748,34 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 3,01 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.

На основании изложенного просило суд: взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из сумма общего долга - 88 681,89 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: сумма основного долга 85 930,54 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 748,34 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 3,01 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 860,46 рублей.

Определением Богородицкого межрайонного суда от 06 февраля 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3 

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, пояснила, что она не знала о кредитной карте которую оформила ее дочь, оплатить указанную в иске задолженность она не имеет возможности, поскольку получает только пенсию. Оформленная в порядке наследования квартира является для нее единственным жильем. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца, по основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением – Анкетой на оформление кредитной карты, в котором она просила о заключении договора на условиях, указанных в заявлении - Анкете, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования.

Данное Заявление-Анкета было удовлетворено Банком, и ФИО1 получила кредитную карту на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах АО «Тинькофф Банк».

Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. (п. 2.3 Общих условия).

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путем активизации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Согласно п. 2.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк принимает решение о предоставлении услуг клиенту на основе информации, предоставленной Банку Клиентом, если иное не предусмотрено законодательством.

В соответствии с п.2.12. Банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством Дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, если эти изменения не противоречат законодательству Российской Федерации.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с установленным на ней кредитным лимитом до 85000 рублей путем подписания ДД.ММ.ГГГГ и направления в АО «Тинькофф Банк» заявления-анкеты на оформление кредитной карты. Таким образом, ФИО1 согласилась с действующими УКБО тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора.

Согласно выписке по договору кредитной линии № карта была активирована и ФИО1 совершались по ней платежи и списания.

В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом условий указанного договора Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88681,89 руб. 

Факты заключения между сторонами договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполняла и не погасила задолженность по договору, указанную в Заключительном счете, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Согласно расчету и справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88681,89 руб. и состоит из которых: сумма основного долга 85 930,54 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 748,34 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 3,01 рублей.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, выданной филиалом ППК «Роскадастр» по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 принадлежит право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно сведениям ОГИБДД МОМВД России «Богородицкий» от ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств на ФИО1 зарегистрировано не было.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БО №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из наследственного дела к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом Богородицкого нотариального округа Тульской области ФИО4, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились ее родители мать-ФИО3, при этом отец, ФИО2, подал заявление об отказе от наследства. 

Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 2244373,61 руб., денежных средств, внесенные во вклады, права на суммы накоплений в АО НПФ Сбербанк.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. 

В соответствии с Приказом Минэкономразвития России от 7 июня 2016 г. N 358 "Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке", кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной и иной информации, связанной с экономическими характеристиками его использования.

Таким образом, при определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объекта недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Доказательств того, что рыночная стоимость наследственного имущества является ниже кадастровой стоимости имущества и ниже суммы задолженности по кредиту, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества не заявлено.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, заявленный истцом размер задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п.58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления).

Согласно абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что наследники, принявшие наследство, обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняли, что явилось в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ основанием для предъявления требования Банка о взыскании задолженности.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и приведенных норм материального права, суд полагает, что ответчик ФИО3 в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Задолженность по кредитной карте (договор №) в размере 88681,89 руб. из которых: сумма основного долга 85 930,54 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 748,34 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 3,01 рублей, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО3

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину за исковое заявление в размере 2860,46 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1, удовлетворить. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО3 просроченную задолженность по кредитной карте № состоящую из суммы общего долга 88681,89 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2860,46 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2024 года.