Производство № 2-55/2020 

УИД (М) №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белогорск 24 сентября 2020 г.

Белогорский городской суд Амурской области в составе:

судьи Михалевич Т.В.,

при секретаре Сердюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлен: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ПАО «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчка в размере 1 118 345 рублей 50 копеек. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк России»; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. закрыт ДД.ММ.ГГГГ с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. С февраля 2019 года по настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2 608 503 рубля 15 копеек, в том числе: 2 106 882 рубля 02 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 359 184 рубля 45 копеек сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 142 436 рублей 68 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3. Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется ФИО1 в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, договорной стоимостью 2 925 000 рублей 00 копеек. Однако, учитывая значительный промежуток времени с момента заключения Договора ЦЖЗ до подачи искового заявления, а также значительные изменения на рынке недвижимости, ранее согласованную в Договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога, в настоящее время нельзя признать актуальной. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 608 503 рубля 15 копеек, в том числе: 2 106 882 рубля 02 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 359 184 рубля 45 копеек сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 142 436 рублей 68 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности; пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ответчиком, был заключен кредитный договор №, на сумму 1 806 654 рубля 50 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5% годовых на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность заемщика, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения обязательства по договору, заемщик предоставил залог указанной квартиры. Право залога банка было удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ. За время действия договора заемщик неоднократно нарушал сроки внесения обязательных платежей. Заемщик вышел на просрочку в феврале 2019 г. и до настоящего времени задолженность не погасил. Стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 2 925 000 рублей. По информации от представителя ФГКУ «Росвоенипотека», в настоящее время заемщик утратил право на получение средств Целевого жилищного займа, в связи с чем платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не поступают, за счет собственных средств гашение кредита заемщик не осуществляет. По состоянию на дату подачи иска размер полной задолженности составляет 1 582 381 рубль 32 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 582 381 рубль 32 копейки и сумму государственной пошлины в размере 22 111 рублей 91 копейка; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 925 000 рублей; выплатить ПАО «Сбербанк России» из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору и суммы судебных расходов, взысканные по настоящему иску в пользу залогодержателя; удовлетворить требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами (взыскателями/залогодержателями) ФИО1.

Определением Белогорского городского суда Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк привлечено в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. 

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом, уведомленным о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, подал заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласно которому с исковыми требованиями согласен в части взыскания долга по договору целевого жилищного займа.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении рассмотрения не заявляли.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1 806 654 рубля 50 копеек, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5% годовых, с ежемесячным платежом согласно графика платежей.

Согласно пункту 8 индивидуальных условий кредитного договора погашения кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» №.810.0300.5794519 либо со счета Заемщика или третьего лица, открытого в Банке, в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно, в платежную дату в соответствии с графиком платежей, за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека».

Согласно пункту 3.1.1 Общих условий кредитования, погашение задолженности по договору может производиться за счет средств заемщика (при необходимости), в том числе в случае: утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа; превышения размера ежемесячного платежа по договору над 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 или менее месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту - в размере разницы между ежемесячным платежом по Договору и 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа Законом о бюджете; досрочного возврата суммы задолженности по договору в соответствии с п. 4.3.3. Общих условий кредитования; досрочного погашения кредита заемщиком с учетом положений п. 3.11 Общих условий кредитования.

Согласно пункту 3.4. Общих условий кредитования в случае утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа начиная с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем получения кредитором уведомления уполномоченного органа или заемщика об утрате права (используется первое из полученных уведомлений), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком за счет собственных средств ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату по дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №.

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность заемщика ФИО1, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №.

Право залога Банк было удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 10, 11 Договора, Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии закладной от ДД.ММ.ГГГГ, цена заложенной квартиры определена в размере 2 925 000 руб.

В соответствии со статьями 819, 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Погашение кредита по договору производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора. 

Основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

За время действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет 1 582 381 рубль 32 копейки, из них сумма просроченной ссудной задолженности составляет 1 463 205 рублей 24 копейки, сумма просроченного долга по процентам за пользование кредитом составляет 119 176 рублей 08 копеек. Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным.

Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 582 381 рубль 32 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих., по условиям которого заем был предоставлен ФИО1 в размере 1 118 345 рублей 50 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО Сбербанк, для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, договорной стоимостью 2 925 000 руб.

Согласно пункту 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика - ФИО1 перед заимодавцем - ФГКУ «Росвоенипотека» является ипотека указанного жилого помещения, возникающая у ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО Сбербанк с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с пунктом 8 договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - Закон о статусе военнослужащих) государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Пунктом 15 статьи 15 Закона о статусе военнослужащих предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В силу пунктов 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе) реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 14 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

В соответствии с пунктом 1 Указа Президента РФ от 20 апреля 2005 г. N 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. N 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства, заключающиеся в перечислении суммы займа на банковский счет заемщика, исполнил, ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, внес первоначальный взнос по заключенному с ПАО Сбербанк кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и приобрел в собственность жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, стоимостью 2 925 000 рублей.

Исполнение заемщиком обязательств по договору целевого жилищного займа обеспечено ипотекой вышеназванной квартиры в силу закона, о чем ДД.ММ.ГГГГ внесены соответствующие сведения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 3 статьи 9 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет (часть 2 статьи 15 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе).

В силу пункта 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила от 15 мая 2008 г. N 370), уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений об исключении участника из реестра, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (пункт 89 Правил от 15 мая 2008 г. N 370).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно уволен с военной службы, ДД.ММ.ГГГГ был закрыт его именной накопительный счет без права на использование учтенных на нем накоплений.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» направило ФИО1 по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа график возврата задолженности, с получением которого заемщик обязан был осуществлять возврат задолженности.

Кроме того, согласно условиям договора целевого жилищного займа (пункт 8) ответчик был осведомлен о том, что в случае его досрочного увольнения с военной службы и отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан возвратить целевой жилищный заем с начисленными процентами в соответствии графиком возврата задолженности, направленным уполномоченным органом по адресу нахождения приобретенного им жилого помещения.

Однако со дня увольнения ответчика и направления ему графика возврата задолженности обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору целевого жилищного займа им не исполняются.

В этой связи ФГКУ «Росвоенипотека» вправе требовать возврата выплаченных сумм по договору целевого жилищного займа.

ПАО Сбербанк, как предшествующий залогодержатель, уведомлен истцом о намерении предъявить требования об обращении взыскания на квартиру.

Как указано в пункте 76 Правил от 15 мая 2008 г. N 370, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пунктом 8 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно информации Центрального банка Российской Федерации, установленная Центральным Банком Российской Федерации ставка рефинансирования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (увольнение ФИО1. с военной службы) составляла 7,25% годовых.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подпунктом "в" пункта 85 Правил от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 608 503 рубля 15 копеек, в том числе: 2 106 882 рубля 02 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 359 184 рубля 45 копеек сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 142 436 рублей 68 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы задолженности судом проверен, является правильным.

Доказательств об ином ее размере ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представил.

Таким образом, суд находит требования о взыскании с ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности и пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.

Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). 

С учётом установленных обстоятельств о нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств, а также приведённых правовых норм, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности; пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Рассматривая требования истцов ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит указанное имущество.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае (использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, обязательства ФИО1 по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №.

При этом судом установлено, что право собственности иных лиц, на указанное недвижимое имущество не зарегистрировано, также кроме ФИО1 в данном жилом помещении зарегистрированным никто не значится.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ). 

Доказательств, подтверждающих наличие оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

Поскольку обязательства, обеспеченные залогом надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истцов и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Как было указано выше, исполнение заемщиком обязательств по договору целевого жилищного займа обеспечено ипотекой приобретенной ответчиком квартиры в силу закона.

Согласно сведениям Единого государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ПАО Сбербанк является залогодержателем по предшествующему договору об ипотеке, в связи с чем обладает преимущественным правом по отношению к ФГКУ «Росвоенипотека» (залогодержателю по последующему договору об ипотеке) на получение нереализованного заложенного имущества.

В пункте 1 статьи 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Как отмечал Верховный Суд РФ, данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. (Определение от 29.05.2018 N 4-КН18-37).

В соответствии закладной от ДД.ММ.ГГГГ цена заложенной квартиры определена сторонами (ПАО Сбербанк и ФИО1) в размере 2 925 000 рублей 00 копеек.

Поскольку, договор залога в указанной части не оспорен, возражений относительно стоимости предмета залога в указанном размере, ФГКУ «Росвоенипотека», а также ответчик не заявляли, то суд приходит к выводу о достигнутом согласии между сторонами относительно указанной цены, следовательно, данные требования подлежат удовлетворению.

При этом, требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований истца - залогодержателя ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно представленным платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО Сбербанк произвело оплату государственной пошлины в размере 22 111 рублей 91 копейка, за подачу искового заявления в Михайловский районный суд Амурской области.

Определением Михайловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление было возвращено истцу в связи с неподсудностью.

С учетом положений ст.333.40 НК РФ, суд полагает возможным зачесть и принять оплаченную указанную сумму государственной пошлины, подтверждающей факт несения истцом судебных расходов по настоящему делу, в связи с чем требования истца о взыскании указанных расходов с ответчика подлежат удовлетворению

Также, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ, с ФИО1 подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлину в размере 21 242 рубля 52 копейки, от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска было освобождено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Амурской области в Михайловском районе) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 608 503 рубля 15 копеек; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности; пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по 

<

адрес> в Михайловском районе), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 582 381 рубль 32 копейки, государственную пошлину в размере 22 111 рублей 91 копейка.

Обратить взыскание на предмет заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, посредством продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, при ее реализации, в сумме 2 925 000 рублей.

Реализацию (продажу) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством.

При обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2 комнат, находящегося на 5 этаже, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Амурской области в Михайловском районе) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 21 242 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Белогорский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Михалевич 

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ