Дело № 

Поступило в суд (дата) года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) ________

Черепановский районный суд ________ 

в составе:

председательствующей судьи Курахтановой А.А.

при секретаре Масловой И.М., 

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «............» (далее - ПАО «............») к ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «............» (далее - ПАО «............») обратилось в суд с иском к ответчик указав, что между истцом и ответчиком (дата). был заключен кредитный договор, состоящий из составных частей: анкета-заявление на получение кредита от (дата)., правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, тариф «............». По условиям кредитного договора сумма кредитного лимита составила 140000 руб., срок кредита (действие банковской карты) 3 года, процентная ставка 26% годовых. Во исполнения кредитного договора банк открыл специальный счет, на который был зачислен кредитный лимит в размере 140000 руб. Обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, осуществляются заемщиком в виде: основного долга - не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; процентов - 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от (дата). в размере 225674,19 руб., из которых: 133181,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 92492,89 руб. - просроченные проценты; также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 5456,74 руб.

Представитель истца ПАО «............» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель ответчика ответчик - ФИО1, действующая на основании ордера № от (дата), в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, согласно котором истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд относительно заявленных требований, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено в судебном заседании (дата). ответчик путем направления анкеты-заявления (оферты) на получение кредитной карты "............" предложила истцу заключить с ней договор, в рамках которого просит открыть специальный карточный счет и выдать карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством РФ, правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, условиями тарифов, уведомлением о полной стоимости кредита, которые являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом Банка оферты Клиента согласно Анкете-заявлению являются действия Банка по установлению запрашиваемого кредитного лимита к специальному карточному счету.

В связи с акцептом Банком оферты Заемщика, содержавшейся в Анкете-заявлении, Заемщику был открыт Специальный карточный счет №, а так же была выдана банковская кредитная карта.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт определяют условия Договора между банком и клиентом (п.1.1 Правил), по условиям которого банк выпустил на имя заемщика банковскую карту, на имя заемщика был открыт специальный карточный счет, согласно Тарифу «............» заемщику предоставлен максимальный кредитный лимит, по специальному карточному счету 300 000 руб., на срок 3 года, под 26% годовых, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов.

В соответствии с п. 5.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterСard ОАО "............" Банк вправе в одностороннем порядке увеличить Кредитный лимит с обязательным уведомлением Клиента посредством направления сообщения по реквизитам, указанным Клиентом в Анкете-заявлении, по одному из каналов связи: по почте, сообщением на адрес электронной почты (e-mail); SMS-сообщением на номер мобильного телефона.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, в установленные договором сроки, зачислив на счет заемщика денежные средства в размере 100000 рублей, увеличив в дальнейшем кредитный лимит до 140000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ПАО "............" за период с (дата) по (дата)

В соответствии с п. 3.4. Тарифа "............" обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются Заемщиком в виде: - не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом, и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.5 Тарифа "Стиль жизни" размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Ответчик ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Из материалов дела усматривается, что ответчик была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита (карте) ПАО "............", однако, надлежащим образом обязательства в части выплаты основного долга и процентов не соблюдает, систематически нарушает условия договора - условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterСard, Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении Заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней. При досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате. 

(дата) Заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. (л.д.41)

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась кредитом, однако в полной мере свои обязательства не исполнила, допускала нарушения сроков по внесению очередных минимальных платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 225674,19 руб., из которых: 133181,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 92492,89 руб. - просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представила, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по возвращению кредита в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

В соответствии с п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterСard, при досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате. (л.д. 24).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменения договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Поскольку ответчик были нарушены условия кредитного договора, гашение задолженности по кредитной карте, последний платеж ответчик по договору кредитной карты было произведен (дата), ответчику Банк выставил Требование о досрочном возврате кредита, по состоянию на (дата) в размере 225674,19 рублей, с предложением оплаты до (дата), соответственно с этого дня началось течение срока исковой давности. ответчик, факт получения Требования о досрочном возврате кредита, не оспаривался. 

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору истекает (дата).

Соответственно, требования ответчика о признании пропуска срока исковой давности по указанному обязательству удовлетворению не подлежит.

Как следует из материалов дела, судебным приказом от (дата) на основании заявления ПАО "............" с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 225674,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2728,37 руб. Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности также не истек.

Таким образом, учитывая установление судом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от (дата) в размере 225674,19 руб., из которых: 133 181,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 92492,89 руб. - просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5456,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «............» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ответчик (дата) года рождения задолженность по кредитному договору № от (дата) в пользу Публичного акционерного общества «............» в размере 225674,19 рубля, в том числе сумма основного долга 133181,30 рубля, сумма начисленных процентов 92492,89 рубля, а также судебные расходы в сумме 50456,74 рубля, а всего 231130,93 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.А. Курахтанова

Решение в окончательном виде изготовлено (дата) 

Судья А.А. Курахтанова