ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2017 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

При секретаре Карягиной Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2699/17 по иску ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ФИО1 присоединилась к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог банку, также между сторонами были согласованы индивидуальные условия в порядке ст. 436, п. ст. 438, п. 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта подписанных ФИО1 индивидуальных условий предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ согласно пункту 1 кредитного договора ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" предоставил кредит путем зачисления денежных средств в размере 424 662 рубля на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно пункту 1 Кредитного договора срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 % годовых.Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору устанавливается в соответствии с графиком аннуитетных платежей (кроме последнего) и составляет 10 800 руб. (пункт 3.1 Общих условий). В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлено в залог принадлежащее ему автотранспортное средство марки, модель - 

<

данные изъяты> «

<

данные изъяты>», цвет кузова - белый, идентификационный № - № №, год изготовления - 2010, модель, двигатель 

<

данные изъяты>, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства серии №, выдан ЗАО «

<

данные изъяты>». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия Кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погасил. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, что подтверждает список внутренних почтовых отправлений, однако задолженность Заемщиком погашена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ годасумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 635 435 рублей 10 копеек,из них: 360 619,25 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 104 396,89 руб. - сумма долга по уплате процентов; 123 384,48 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 57 034,48 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов. Согласно п. 4.2 Заявления залоговая стоимость предмета залога равна 90 процентам от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 453 900 рублей (408 510,00 руб. х 90% : 100%). Согласно п. 7.3.3 Общих условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога на четвертый год кредитования равна 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления, что составляет 265 531,5рублей (408 510,00 руб. х 65% : 100%). Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Балтийский Инвестиционный Банк" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 435 рублей 10 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль - марки - 

<

данные изъяты>», цвет кузова - белый, идентификационный № - № №, год изготовления -ДД.ММ.ГГГГ, модель, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства серии №, выдан ЗАО «ФОРД МОТОР КОМПАНИ», установив начальную продажную цену в размере 265 531 рубль 50 копеек., определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 554 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2, 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ФИО1 присоединилась к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог банку, также между сторонами были согласованы индивидуальные условия в порядке ст. 436, п. ст. 438, п. 3 сг. 434 ГК РФ путем акцепта подписанных ФИО1 индивидуальных условий предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ согласно пункту 1 кредитного договора ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" предоставил кредит путем зачисления денежных средств в размере 424 662 рубля на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1 кредитного договора срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 % годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору устанавливается в соответствии с графиком аннуитетных платежей (кроме последнего) и составляет 10 800 рублей, (п. 3.1 Общих условий).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия Кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед истцом не погасил.

Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, что подтверждает список внутренних почтовых отправлений, однако задолженность Заемщиком погашена не была.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 635 435 рубля 10 копеек, из них: 360 619 рублей 25 копеек - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 104 396 рублей 89 копеек - сумма долга по уплате процентов; 123 384 рубля 48 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 57 034 рубля 48 копеек - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности правильным и принимает его. Исковые требования о взыскании просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства относятся не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством, и договором.

В соответствии с п. 6 Общих условий Заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Суд, оценивая степень соразмерности пени, исходя из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) суммы пени, а также, исходя из финансового благополучия ответчика, суд полагает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита до 70 000 рублей, пени за нарушение сроков возврата процентов до 20 000 рублей.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог принадлежащее ему автотранспортное средство марки, модель - 

<

данные изъяты>», цвет кузова - белый, идентификационный № - № №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, модель, двигатель ДД.ММ.ГГГГ, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства серии №, выдан ЗАО «

<

данные изъяты>».

Согласно п. 4.2 Заявления залоговая стоимость предмета залога равна 90 % от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 453 900 рублей (408 510,00 руб. х 90% : 100%).

Согласно п. 7.3.3 Общих условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога на четвертый год кредитования равна 65 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления, что составляет 265 531 рубль 50 копеек (408 510,00 руб. х 65% : 100%).

Согласно статье 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с требованиями п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, учитывая, что в соответствии с условиями договора и требованиями закона банк вправе обратить взыскание на предмет залога, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, сроки внесения платежей нарушались более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в собственности ответчика, путем реализации (продажи) указанного имущества с публичных торгов.

Истцом также заявлены требования об установлении начальной продажной цены залогового имущества.

Суд считает, что не имеется оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в силу следующего.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О залоге", предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства, в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне впользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска истцом в размере 15 554 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 016 рублей 14 копеек, из них: 360 619 рублей 25 копеек - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 104 396 рублей 89 копеек - сумма долга по уплате процентов; 70 000 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 20 000 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов, в счет возврата оплаченной государственной пошлины 15 554 рубля, а всего 570 570 рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: 

<

данные изъяты>», цвет кузова - белый, идентификационный № - № №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, модель, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства серии №, выдан ЗАО «

<

данные изъяты>», путем продажи транспортного средства с публичных торгов.

В остальной части иска ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» отказать. 

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: О.Н. Андрианова