Дело № 2-520/2021 

УИД 74RS0009-01-2021-000528-51 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года, с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области 

в составе председательствующего судьи Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Мелехине И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском с учетом уточнения исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 557,22 рублей суммы невозвращенного основного долга, 73 621,82 руб., процентов по ставке 20,14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 110 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании процентов по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга в размере 119 557,22 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 119 557,22 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В обоснование иска указала, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 605 600 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 20,14 % годовых. Ответчик обязалась в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20,14% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 587 121,29 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 53 129,82 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 777 185,48 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;7 048 391,09 рублей – неустойка на сумму просроченного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности просят взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому не истек срок исковой давности, сумму основного долга по 119 557,22 руб., проценты 73 621,82 руб. Сумма неустойки по всем задолженностям составляет 667 727,07 рублей. Полагает, что сумма неустойки в размере 667 727,07 рублей является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем снижает размер неустойки до 110 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.Между ООО «САЕ» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к ней перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору (л.д.5-7). 

Истица ИП ФИО1, ответчик ФИО2, представитель третьего лица – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Истица ИП ФИО1 просила рассмотреть дело её отсутствие.

ФИО2 просила рассмотреть дела в её отсутствие. Из её отзыва следует, что обязательства по кредитному договору исполнялись. Через некоторое время у неё возникли финансовые трудности, пенсии для оплаты кредита не хватало. Она прекратила выплачивать кредит. С момента заключения кредитного договора прошло 8 лет. Права требования по такому договору не имеют юридической силы, поскольку требования не могут носить бессрочный характер. С момента последней оплаты по кредиту, также с даты окончания срока исполнения обязательства по кредитному договору прошло более 3 лет до момента подачи искового заявления. На основании ст. 196 ГК РФ просит применить сроки исковой давности. Сроки исковой давности по неустойке так же истекли. Просит применить ст.333 ГК РФ в части взыскания дополнительных процентов, пеней, штрафов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (в последующем переименовано в Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ФИО2 на основании заявления-оферты заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 605 600 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 20,14 % годовых. 

Во исполнение условий кредитного договора предоставил ответчику кредит на сумму 605 600 рублей, путем перечисления указанных денежных средств на текущий счет ФИО2

Ответчик обязалась в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20,14% годовых ежемесячными платежами ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца по 16 092 руб. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 10 ноября 2015 г. № ОД-3096 у Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) с 10 ноября 2015 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 г. по делу № А40-244375/2015 Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 587 121,29 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 53 129,82 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 777 185,48 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;7 048 391,09 рублей – неустойка на сумму просроченного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчет задолженности судом проведен, является арифметически верным.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.Между ООО «САЕ» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по заявленным исковым тре6бованиям.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку платежи по кредитному договору, согласно подписанному сторонами графику осуществления платежей заемщиком, должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Кредитным договором предусмотрено, что кредит выдан по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности три года истцом не пропущен.

Принимая во внимание, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполнялись, доказательств возврата кредита, оплаты процентов ответчиком не представлено, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга 119 557,22 руб., проценты 73 621,82 руб.

Положения ст. 333 ГК РФ к процентам не применяются.

Требования в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению.

Условиями кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 667 727,07 рублей (119 557,22х1117х0,5%. Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 110 000 рублей. 

Ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, суммы задолженности по основному долгу, периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 30 000 рублей. 

По мнению суда, указанный размер неустойки отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

В соответствии с частями 1, 2, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в соответствии с частями 3, 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязался ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 20,14 % годовых. 

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. Более того, это противоречило бы ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительными обязательствами, а элементами главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Следовательно, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 08 июня 2021 года, до дня возврата суммы задолженности соответствует требованиям статьи 809, пункту 2 статьи 811, статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты неустойки, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, суд полагает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика неустойки на будущее время из расчета 0, 5% в день от суммы основного долга в размере 119 557,22 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты денежных средств.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с удовлетворением требований, с ответчика в доход местного бюджета Аргаяшского муниципального района Челябинской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 231,80 рублей. Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном размере исходя из суммы, которая подлежала бы взысканию без учета её уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ.(303 179,04 руб.)

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.

<

адрес> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 179,04 рублей, в том числе 119 557,22 рублей сумма невозвращенного основного долга, 73 621,82 руб.проценты по ставке 20,14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 30 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 119 557,22 рублей по ставке 20,14 % годовых, по день фактического погашения кредита. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 119 557,22 рублей по ставке 0, 5 % в день, по день фактического погашения кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 о взыскании неустойки отказать. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> государственную пошлину в доход местного бюджета Аргаяшского муниципального района Челябинской области в размере 6 231,80 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Челябинский областной суда путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий 

<

данные изъяты>