Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 18 апреля 2017 г.

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тимощук Ю.В., при секретаре Ляминой А.В., с участием истицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-312/2017 по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении договора страхования, взыскании излишне уплаченных денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Нижнеилимский районный суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении договора страхования, взыскании излишне уплаченных денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование своих требований указала, что *** между нею, ФИО1, и ПАО КБ «Восточный»(далее Ответчик, Банк), был заключён кредитный договор *** на сумму *** рублей - далее Договор. Срок действия кредитного договора *** месяцев, а именно ***. по ***. Условиями договора не предусмотрена комиссия за выпуск неперсонированной кредитной карты, которая была выпущена специально для перечисления на неё кредитных средств, для дальнейшего использования ею (п. 15 Договора).

Одновременно с заявлением на получение кредита, ею было написано заявление на страхование от рисков, связанных с потерей с потерей работы к страховой группе ЗАО «МАКС» (далее Страховщик). Срок страхования с ***. по ***. В заявлении на страхование указано: согласен с оплатой страховой премии, в размере *** рублей путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт Страховщика с моего расчётного счёта в ПАО КБ «Восточный».

В день заключения кредитного договора на некредитную неперсонифицированную кредитную карту поступили денежные средства в размере: *** рублей. В этот же день она сняла имеющиеся на карте денежные средства в сумме *** рублей.

Таким образом, сумма по кредитному договору в размере *** рублей состоит из - *** рублей перечисленных на выпущенную для нее карту и *** рублей - страховка, что нарушает условия п. 6 Договора, где указано: размер Ежемесячного взноса состоит из суммы в счёт возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные). В нарушение правил Договора, Ответчик начислил проценты не только на сумму основного долга, но и на сумму страховой премии.

*** она написала заявление о досрочном отказе от Договора страхования адресованное генеральному директору ЗАО «МАКС» М. 

*** она написала заявление на частичное досрочное погашение кредита в размере *** рублей - расчёт произведен специалистом Банка. В этот же день, ей был выдан ответ на заявление о досрочном отказе от договора страхования от ***, от директора ДДОП ПАО КБ «Восточный», которая отказалась расторгнуть с нею договор страхования, на основании истечения срока досрочного отказа от страхования.

Кроме этого, устно, специалист Банка ей пояснил, что она должна оплатить *** рублей за выпуск кредитной карты, а так же проценты за пользование кредитом *** рублей. Считает, сумму в *** рублей, необоснованной, нарушающей условия Договора - п. 15, где не предусмотрен факт платы за выпуск некредитной неперсонифицированной кредитной карты, а так же не предусмотрен платёж за снятие денежных средств, в рамках кредитного Договора. Таким образом, вышеуказанные суммы в *** и *** тысяч рублей не были включены в заявление на частичное досрочное погашение кредита. Итого она должна была оплатить *** рублей, со слов специалиста Банка, что она и сделала, что подтверждает приходный кассовый ордер *** от ***. До момента оплаты специалист Банка утверждал, что она больше Банку ничего не будет должна. То есть ее кредитные обязательства перед Банком будут считаться исполненными, однако, после оплаты ей выдали новый график погашения кредита, где ее задолженность перед Банком составляет на ***. - *** рублей. График расписан на *** месяцев с *** года по ***

***. она направила в адрес Ответчика претензию, в которой просит расторгнуть договор страхования, возвратить необоснованно удержанные денежные средства в размере *** рублей.

Ответ на претензию она не получила и в период с ***. (дата получения претензии Ответчиком) по ***. Ответчик ей больше не предъявлял никаких финансовых притязаний.

***. ей поступил звонок от сотрудников Банка с требованием погасить задолженность в размере *** рублей.

***. она обратилась во внутреннее структурное подразделение Банка для получения разъяснений по возникшей сумме задолженности. Сотрудник Банка выдала ей информацию о наличии задолженности в размере *** рублей.

С суммой долга предъявляемой ей Ответчиком она не согласна по следующим основаниям.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ) банк (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Таким образом, подписав заявление на страхование от рисков, связанных с потерей с потерей работы к страховой группе ЗАО «МАКС» она приняла условия публичного договора страхования.

Согласно статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно статье 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из вышеизложенного понятно, что своими действиями она имела намерения досрочно расторгнуть как договор кредитования, так и договор страхования, оплатив Банку и Страховщику фактически понесённые расходы. Следовательно, досрочно возвратив Ответчику, заёмные денежные средства необходимость в страховании не имела смысла, так как суть договора страхования сводится к наступлению страхового случая в период действия кредитного договора. Поскольку, Заявление о досрочном отказе от Договора страхования выпущено с логотипом восточный экспресс банк» и, как помечено, в правом верхнем углу бланка является Приложением №4 к Регламенту действий фронтального сотрудника в процессе сопровождения страховых услуг, ввиду того, что ответ на вышеуказанное заявление было от директора ДДОП ПАО КБ «Восточный», считает, Банк управомочен совершать от имени страховой группы ***» такие действия как заключение и расторжения договора страхования. Таким образом, заявление о досрочном расторжении договора страхования было ею написано и передано сотруднику Банка.

Исходя из суммы основного долга в размере *** рублей, под ***%, плата за *** дней пользования кредитом составляет: *** рублей.

Исходя из суммы страховой премии в размере *** рублей за весь период страхования: за *** дней действия договора - ее долг составляет *** рублей.

Итого она должна была Банку *** рублей в качестве основного долга, *** рублей проценты за пользование кредитом и *** рублей страховка, итого - *** рублей. Фактически оплаченная сумма составляет *** рублей.

Таким образом, излишне удержанная сумма составляет *** рублей.

Виновными действиями ответчика ей причинен моральный вред, который выразился в том, что она испытывает дискомфортное состояние из-за неудовлетворения ее требований в досудебном порядке. Она нервничала, переживала, пыталась урегулировать конфликт в досудебном порядке. Как следствие, она вынуждена обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд, а уже само участие в судебном процессе отрицательно отражается на ее моральном состоянии, так как не имеет возможности в досудебном порядке защитить свои права, как потребитель.

В соответствии со ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсацию морального вреда оценивает в размере *** рублей.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В связи с тем, что ее права были нарушены, ей пришлось обратиться за квалифицированной юридической помощью для составления досудебной претензии, а в дальнейшем настоящего искового заявления, на что она, в совокупности, потратила денежную сумму в размере *** рублей.

Убытки в силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ подлежат возмещению в полном объеме.

В соответствии с п. 46 Постановления Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Просит суд расторгнуть договор страхования от ***., заключённый между нею ФИО1, и ЗАО «МАКС»; признать незаконным требование об уплате задолженности в размере *** рублей по кредитному договору *** от ***., заключённому между нею и ПАО КБ «Восточный»; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в свою пользу излишне уплаченные денежные средства в размере *** *** рублей; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в свою пользу денежные средства в размере *** рублей, оплаченные ею за консультативные услуги по подготовке текста досудебной претензии и текста настоящего искового заявления; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в свою пользу денежные средства в размере *** рублей в качестве компенсации морального вреда; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в свою пользу штраф в размере *** % за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, в обоснование требований привела доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил отзыв на исковое заявление, приобщенный к материалам гражданского дела. 

Определением Нижнеилимского районного суда от 14.03.2017 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «МАКС». Представитель ЗАО «МАКС», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил. 

Суд, с учетом мнения истицы, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, *** между истицей ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым, ответчиком истице предоставлен кредит на сумму *** руб. Срок действия кредитного договора составляет *** месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 было написано заявление на страхование от рисков, связанных с потерей работы, в соответствии с которым, истица просила заключить с нею и в отношении нее договор страхования от рисков, связанных с потерей работы: «ликвидация работодателя либо прекращение деятельности работодателя», «сокращение численности или штата работников работодателя». В заявлении указано, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случая получения страховщиком в течение 5календарных дней со дня заключения договора заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования.

Правила страхования и условия страхования истице были понятны, Правила страхования и Полис на руки получила, о чем имеется подпись истицы на заявлении. Истица ФИО1 согласилась с оплатой страховой премии в размере *** руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика. 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 за период с *** по ***, предоставленной ответчиком, ей был предоставлен кредит в размере *** рублей, затем произведено перечисление страховой премии в размере *** руб. согласно заявлению на страхование от *** 

*** истица ФИО1 обратилась к генеральному директору ЗАО «МАКС» с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, согласно которого досрочно отказалась от вышеуказанного договора страхования, просила вернуть уплаченную страховую премию в размере *** на счет в филиале Сибирском ОАО КБ «Восточный». Указанное заявление принял представитель страховой компании К. *** 

На указанное заявление ФИО1 получен ответ от директора ДДОП ПАО КБ «Восточный», согласно которого на момент обращения ФИО1 срок для досрочного отказа от страхования, предусмотренный Договором страхования истек. Таким образом, основания для расторжения договора страхования во внесудебном порядке отсутствуют. 

В судебном заседании также установлено, что *** ФИО1 обратилась в банк с заявлением на частичное досрочное погашение кредита. Так, ФИО1 заявила, что имеет намерение осуществить частичный досрочный возврат кредита по договору кредитования *** от *** на сумму *** рублей. Указанную сумму просила списать с банковского специального счета ***, открытого в рамках договора. После осуществления ФИО1 частичного возврата кредита, просила произвести сокращение срока по договору. 

В соответствии с приходным кассовым ордером *** от ***, ФИО1 внесла денежные средства в размере *** рублей на счет ***. Согласно выписки из лицевого счета по номеру счета *** денежные средства в размере *** рублей, *** были внесены на счет в счет погашения кредита по договору. 

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора кредитования *** от *** при осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности, сокращается срок возврата кредита, либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора клиента, зафиксированного в заявлении на частичное досрочное погашение кредита, в котором Клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. Сумма заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного взноса, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойку /штрафы. 

Так, после частичного досрочного гашения суммы кредита, истице ФИО1 выдан график погашения кредита, в соответствии с которым, *** истица уплачивает *** рублей, а именно, *** рублей - сумма основного долга, *** рублей сумма процентов. Далее, после ***, истице требовалось уплачивать ежемесячно *** руб. до ***, затем *** уплатить *** рублей. 

*** истица ФИО1 обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с претензией, в которой требовала возвратить необоснованно удержанную сумму в размере *** руб., возместить денежные средства в размере *** руб. за получение консультационной помощи по составлению претензии, расторгнуть договор страхования на основании заявления о досрочном отказе от договора страхования, аннулировать график гашения кредита с *** Указанную претензию ответчик получил ***, о чем имеется почтовое уведомление о вручении, однако ответ истица не получила до настоящего времени, доказательств иного ответчиком суду не предоставлено. 

Разрешая заявленные ФИО1 исковые требования о расторжении договора страхования от ***, суд приходит к следующему. 

Сторонами не оспаривалось, что ФИО1 добровольно подписала договор страхования и выразила свое согласие на добровольное страхование от рисков, связанных с потерей работы.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования, может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Как уже указывалось выше, истица при заключении договора страхования была проинформирована о том, что при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, за исключением случая получения страховщиком в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования заявление страхователя о досрочном отказе от договора страхования в письменном виде. 

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Таким образом, требования ФИО1 о расторжении договора страхования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования ФИО1 о взыскании с ответчика излишне уплаченной денежной суммы в размере *** рублей являются необоснованными. Поскольку, как указывалось выше, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, однако расторжение договора страхования между истицей и страховой компанией связано с отказом истицы от договора, что не влечет право страховщика на часть страховой премии, кроме того, условия возврата страховой премии, предусмотренные в договоре, заключенном с истицей, также не были соблюдены, поскольку ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением об отказе от договора спустя 5 дней - *** 

Как установлено в судебном заседании, несмотря на заявление ФИО1 на частичное досрочное погашение кредита от ***, внесение ею в счет частичного досрочного погашения кредита по договору *** рублей (выписка из лицевого счета *** на имя истицы), указанные денежные средства не были направлены ответчиком на частичное досрочное гашение задолженности по кредитному договору, между тем, истица не была поставлена в известность банком о том, что частичное досрочное погашение кредита в размере *** рублей, не было произведено, а со счета истицы ежемесячно списывались денежные средства в счет уплаты основной суммы долга по договору, погашения процентов за пользование кредитом на протяжении периода с *** г. по *** в соответствии с первоначальным графиком погашения кредита. При этом, в обоснование таких действий ответчиком каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение, суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма, предъявленная банком истице к уплате в счет погашения задолженности по кредитному договору по состоянию на *** в размере *** рублей, является необоснованной. 

Разрешая исковые требования о взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), при этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 1, 2 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из приведенных выше положений законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что к отношениям по оказанию потребителям услуг Закон о защите прав потребителей, в том числе глава III этого закона, применяется в той части, в которой иное не урегулировано специальными законами.

Главой III Закона о защите прав потребителей урегулированы отношения по защите прав потребителей при выполнении работ и оказании услуг.

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из кредитного договора от *** следует, что ФИО1, заключая договор, действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, она являлся потребителем услуг ответчика (банка) по привлечению денежных средств, следовательно, к данным правоотношениям подлежит применению Закон «О защите прав потребителей».

Из текста и смысла претензии, поданной ФИО1 ответчику *** Банку, и полученной банком следует, что потребитель реализовал свое право, предусмотренное п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» требовать в случае обнаружения недостатка оказанной услуги безвозмездного устранения недостатка, в том числе требовать расторжения договора страхования. 

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

Однако требования претензии ответчиком удовлетворены не были, ответ на нее истице не направлен. 

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

К спорным правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей» поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя.

На основании ст.151 ГК РФ компенсация морального вреда возлагается судом на нарушителя в случае, если его действиями нарушаются личные неимущественные права гражданина, либо в других случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Учитывая, что суд пришел к выводу о том, что ответчиком нарушены права ФИО1 как потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, с учетом степени вины ответчика и обстоятельств причинения вреда, в размере *** рублей.

Согласно части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истицы ФИО1 на оплату консультационных услуг в размере *** рублей подтверждены договором на оказание услуг от ***, актом об оказании услуг, корешком к приходному кассовому ордеру от ***, договором от ***, актом об оказании услуг, корешком ордера *** от *** 

По общему правилу, условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 ГК РФ). К их числу относятся и те условия, которыми устанавливаются размер и порядок оплаты услуг представителя. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 17.07.2007 г. N 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

В силу разъяснений, изложенных в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Таким образом, учитывая характер заявленных истцом требований, степень сложности гражданского дела, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований, суд полагает, что требования истца в части взыскания судебных расходов подлежат удовлетворению частично в размере *** рублей. 

Также, по мнению суда, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию по следующим основаниям.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статья 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает обязанность суда взыскивать штраф от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа, в том числе и с суммы компенсации морального вреда. 

Судом установлен факт досудебного обращения истца к ответчику *** с требованием о расторжении договора страхования, данные требования не были исполнены ответчиком. 

Учитывая, выводы суда о том, что требования истца о взыскании в его пользу судебных расходов за оказание юридических услуг в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** рублей подлежат удовлетворению, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 50% от присужденной судом суммы, то есть – *** рублей (***. 

Обстоятельств для снижения суммы штрафа суд не усматривает.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При этом размер взыскиваемой государственной пошлины должен быть определен по правилам ст.333.19 НК РФ, то есть от цены иска. Судебные расходы по оплате юридических услуг, а также штраф и неустойка, взыскиваемые за нарушение прав потребителя, в данном случае в цену иска не входят.

В связи с чем, с учетом подлежащей удовлетворению части иска, суд приходит к выводу о том, что с ответчика также подлежит взысканию госпошлина в размере *** руб. за удовлетворенную часть исковых требований истца, освобожденного от уплаты госпошлины (ст.ст. 333.19, 333.36 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении договора страхования, взыскании излишне уплаченных денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично. 

Расторгнуть договор страхования *** от ***, заключенный между ФИО1 и ЗАО «Макс». 

Признать незаконным требование ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 об уплате задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** коп. 

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 судебные расходы за оказание юридических услуг в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда, отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере *** руб. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде, с которым стороны могут ознакомиться с 25.04.2017 г. 

Судья Ю.В. Тимощук