18RS0031-01-2020-000659-70

№ 2-484/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года село Якшур-Бодья

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе: 

председательствующего судьи Уткиной Н.В. единолично, 

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.Т.В. о взыскании задолженности. 

Исковые требования мотивированы следующим.

28.08.2010 между С.Т.В. и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 34 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент времени может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная умершим, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 29 283 руб. 66 коп., из которых: 27 369 руб. 25 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 914 руб. 41 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

Сославшись на положения ст.ст. 418, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, истец просил суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников С.Т.В. просроченную задолженность в указанном выше размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 078 руб. 50 коп. 

Определением суда от 09.11.2020 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Истец – АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении, а также ходатайстве, приложенном к иску, представитель истца по доверенности – ФИО3 просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований не возражала.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что на основании заявления - анкеты С.Т.В. от 14.05.2010 г. между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор № на оформление кредитной карты.

Отношения, возникающие между клиентом и Банком в связи с выпуском и обслуживанием кредитных карт, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (Общие условия). В соответствии с основными положениями Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3). Предусмотрено, что информация о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных выплатах, предусмотренных договором, содержится в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. 

Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (п. 3.9-3.10 Общих условий).

Пунктом 6.1 предусмотрено, что Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

В соответствии с разделом 5 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, (п. 7.4).

В соответствии с материалами дела ответчику была передана неактивированная кредитная карта по продукту Тинькофф Платинум с тарифным планом ТП 1.0. 

Согласно Тарифам, являющимся составной частью кредитного договора, базовая процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб. (п. 3.1), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб. (п. 7). Размер минимального платежа установлен как 6% от задолженности, но не менее 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9). Кроме того, стороны пришли к соглашению о подключении услуги «CMC-банк», плата за предоставление которой п. 12 тарифов установлена в размере 39 руб., а также о включении в программу страховой защиты, предусматривающей необходимость внесения соответствующей платы в размере 0,89% от задолженности.

Установлено, что за период с 30.08.2010 по 07.11.2017 с кредитной карты осуществлялись расходные операции. Денежные средства в погашение кредитных средств поступали нерегулярно. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по договору. Доказательств обратного не представлено.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Направив в Банк анкету-заявление на получение кредитной карты, С.Т.В. тем самым обратилась к Банку с предложением о заключении с ней кредитного договора.

Банк, приняв оферту, выдал С.Т.В. кредитную карту, которая в последующем была ею активирована. Таким образом, кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и С.Т.В.. был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.

В адрес С.Т.В. был направлен заключительный счет с указанием задолженности по договору кредитной карты, исчисленной по состоянию на 16.11.2017 в размере 33 833 руб. 66 коп., в том числе основной долг 30 934 руб. 54 коп., проценты - 984 руб. 71 коп., иные платы и штрафы – 1 914 руб. 41 коп. 

В соответствии со свидетельством о смерти № от 20.11.2017 г., выданным Отделом ЗАГС Администрации МО «Якшур-Бодьинский район» УР С.Т.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно расчету истца задолженность С.Т.В.. по кредитной карте на момент подачи искового заявления составляет 29 283 руб. 66 коп., в том числе 27 369 руб. 25 коп. – основной долг, 1 914 руб. 41 коп. – сумма штрафов и комиссии. Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом признан верным.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества должны наследники, принявшие наследство.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с материалами наследственного дела после смерти С.Т.В. с заявлениями о принятии наследства обратились ее дети – ФИО2 и ФИО1 Мать наследодателя – П.В.А. от наследства отказалась. 

Наследственное имущество после смерти С.Т.В. принятое каждым из наследников, согласно материалам наследственного дела является: 3/8 доли земельного участка с кадастровым номером № площадью 1500 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 40 021 руб. 88 коп., 3/8 доли жилого дома с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> стоимостью 265 263 руб. 65 коп.

Наследниками, принявшими наследство, после смерти С.Т.В.., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, являются ФИО1, ФИО4 

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость наследственного имущества С.Т.В. превышает образовавшуюся кредитную задолженность, в связи с чем исковые требования АО «Тинькофф Банк» суд находит подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплату государственной пошлины. 

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 078 руб. 50 коп., понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, т.е. по 539 руб. 25 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № в размере 29 283 (Двадцать девять тысяч двести восемьдесят три) руб. 66 коп., в том числе основной долг 27 369 руб. 25 коп., штрафные проценты – 1 914 руб. 41 коп. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 078 руб. 50 коп. в равных долях, т.е. по 539 руб. 25 коп. с каждой. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Якшур- Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Уткина