ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Ларионовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-2047/2019 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 485000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,90 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, срок кредита составил 66 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка составила 22,9 % годовых, изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 401402 руб. 94 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 330867 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 30240 руб. 45 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 35375 руб. 84 коп., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4918 руб. 90 коп. Просит суд взыскать указанную задолженность в размере 401402 руб. 94 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 7214 руб. 03 коп.

В судебное заседание истец АО «Райффайзенбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель ФИО4 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №.2018) не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддержала.

В судебное заседание ответчик ФИО1 , извещенная о рассмотрении дела, не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на кредит № №, в котором в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования - 485000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – кредитный договор заключен на срок с момента полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 21,90 % годовых; количество ежемесячных платежей 60; размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) 13370 руб. 14 коп., ежемесячные платежи производятся 9 числа каждого месяца, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору, заключенному на основании индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ: срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка, действующая по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 21,90 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 22,90 % годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж рассчитывается в соответствии с порядком расчета ежемесячного платежа, указанном в Общих Условиях, составляет – 13370 руб. 14 коп. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно ежемесячные платежи заемщика включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период, при этом размер ежемесячного платежа составляет: ДД.ММ.ГГГГ – 6765 руб. 33 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 8084 руб. 86 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 7579 руб. 56 коп. В период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты окончания срока возврата кредита размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету, в соответствии с порядком расчета ежемесячного платежа, установленного в общих условиях, составляет 13608 руб. 32 коп. Количество ежемесячных платежей - 66. Ежемесячные платежи производятся 9 числа каждого месяца. Дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами. Во всем остальном, что стороны не предусмотрели в дополнительном соглашении, действуют условия кредитного договора.

Поставив свою подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что полностью согласна с общими условиями договора, изложенными в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», понимает их и обязалась неукоснительно их соблюдать. 

В рамках договора банк в соответствии с индивидуальными и Общими условиями открыл ФИО1 счет и предоставил кредит. 

В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату предоставления кредита.

Согласно п. 8.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита/срока возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 8.2.2 Общих условий в случае, если дата осуществления ежемесячного платежа приходится на день, не являющийся рабочим днем, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа, при этом указанный день исключается из расчета при начислении процентов в следующем процентном периоде. В случае если дата осуществления ежемесячного платежа в последний процентный период приходится на день, не являющийся рабочим днем, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа, при этом указанный день не включается в расчет при начислении процентов в последнем процентном периоде.

В соответствии с п. 8.4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объёме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита/срок возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисление на счет заемщика суммы кредита подтверждается выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем согласно выписке по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту заемщик ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 руб., неоднократно допускала просрочки платежей. 

По расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 401402 руб. 94 коп., в том числе остаток основного долга по кредиту – 330867 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 30240 руб. 45 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 35375 руб. 84 коп., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4918 руб. 90 коп. Представленный истцом расчет судом проверен и признается соответствующим закону и условиям обязательства.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за нарушение заемщиком уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 8.3.1).

Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику (п. 8.3.2). 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером № ответчику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое исполнено не было. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер неустойки, период неисполнения обязательств, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем неустойка подлежит взысканию в заявленном размере. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Судом установлено, что истец с соблюдением установленного срока исковой давности обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк». Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

При таком положении суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В пользу истца следует взыскать задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 330867 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 30240 руб. 45 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 35375 руб. 84 коп., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4918 руб. 90 коп., а всего - 401402 руб. 94 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7214 руб. 3 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № PL20724023151007 по просроченному основному долгу – 330867 руб. 75 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 30240 руб. 45 коп., пени за просрочку основного долга – 35375 руб. 84 коп., пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4918 руб. 90 коп., всего 401402 руб. 94 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 7214 руб. 3 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 20 мая 2019 года