47RS0007-01-2023-002829-72

Дело № 2-191/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Каюмовой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО3,

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

07 декабря 2023 года истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 118 689 руб. 81 коп. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств с первоначальным кредитным лимитом в размере 120 000 руб. 

Отмечает, что банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит, а заемщик нарушил обязательства ненадлежащим их исполнением, что привело к кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118 989 руб. 81 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам. Не обладая сведениями о принявших наследство наследниках, со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ предъявил требования к наследственному имуществу, образовавшемуся после смерти заемщика ФИО2 (л.д. 5-6).

22 января 2024 года, на основании абзаца второго части 3 статьи 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, супруга ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая приняла наследство, оставшееся после смерти заемщика ФИО2, что следует из материалов наследственного дела № (л.д. 72 оборот- 73).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 98).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании обстоятельства, изложенные в иске, не оспаривала. Пояснила, что является пенсионером и имеет возможность погашать кредитную задолженность лишь с пенсии, иного источника дохода не имеет.

Выслушав ответчика, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, исследовав материалы дела, изучив материалы наследственного дела № после ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (карта «Халва»), согласно которому ФИО2 Банком был предоставлен лимит кредитования в размере 120 000 руб., с изменением лимита кредитования, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита), срок кредитования, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей в погашение кредитной задолженности, в соответствии с тарифами Банка.

Так, согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка 10 % годовых, в период льготного кредитования – 0 %, длительность льготного периода составляет 36 месяцев, льготный период начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Срок действия договора определен в 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации).

Аналогичные условия содержатся в тарифах по финансовому продукта карта «Халва».

Так, согласно пункту 1.1 тарифа по финансовому продукта карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых, в период льготного кредитования – 0 %, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Срок действия договора определен в 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации (пункт 1.2 тарифа по финансовому продукта карта «Халва»).

Максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (пункт 1.3 тарифа по финансовому продукта карта «Халва»).

В соответствии с пунктом 1.5 тарифа по финансовому продукта карта «Халва», размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы и иные платежи, при их наличии.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.6 тарифа по финансовому продукта карта «Халва» и пункт 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Льготный период кредитования установлен в 366 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых, которая начисляется на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

Также пунктом 2 тарифа по финансовому продукта карта «Халва» установлены условия обслуживания текущего счета и карт.

Пунктом 3 тарифа по финансовому продукта карта «Халва» установлена комиссия за получение наличных денежных средств (л.д. 26).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором и общими условиями и тарифами кредитования Банка. ФИО2 ознакомился и согласился как с индивидуальными условиями потребительского кредита, так и со всеми условиями кредитования и тарифами Банка (л.д. 14-15, 16-17, 1824, 25-28).

Судом установлено, что ФИО2 пользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13), тем самым свои обязательства Банк по кредитному договору о выдаче кредита исполнил в полном объеме. 

Между тем, заемщиком обязательства по погашению долга и уплате процентов своевременно не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку на день смерти задолженность заемщика перед Банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

В силу абз. 2 части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Кингисеппского нотариального округа 

<

адрес> ФИО5, следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону первой очереди супруга наследодателя – ФИО1

Нотариусом Кингисеппского нотариального округа 

<

адрес> ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 в отношении наследственного имущества: 1/12 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 29,7 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимости 2 257 569 руб. 47 коп. (л.д. 81 оборот). Размер стоимости наследственной доли составляет 188 130 руб. 79 коп. (2 257 569 руб. 47 коп. : 12 х 1). 

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО3 на основании абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в абзаце 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»), в пользу ПАО «Совкомбанк», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 118 689 руб. 81 коп., из которой задолженность по просроченной ссуды – 98 819 руб. 55 коп., неустойки на просроченную ссуду – 1 070 руб. 60 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, размер которого превышает долг наследодателя. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением № 23 от 27 ноября 2023 года (л.д. 10) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 3 573 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 118 689 (сто восемнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 81 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3 573 (три тысячи пятьсот семьдесят три) руб. 80 коп., а всего – 122 263 (сто двадцать две тысячи двести шестьдесят три) руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья Дунькина Е.Н.

Мотивированное решение составлено 28 февраля 2024 года.