№ 2(1)-178/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ясный 05 июня 2019 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Чижова Д.А., 

при секретаре Липатовой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что дд.мм.гг.. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей на срок 60 месяцев. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гг.. в размере 50 527,07 рублей, из которых: 45 968,74 рублей – задолженность по основному долгу, 4 558,33 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 50 527,07 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 715,81 рублей.

Определением суда от 16.04.2019г. суд перешел к рассмотрению в порядке упрошенного производства. 

Определением суда от 25.04.2019г. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в представленном заявлении возражала относительно заявленных требований, просила провести судебное разбирательство в ее отсутствие. В представленном суду возражении просила отказать в удовлетворении исковых требований, полагая, что в период с дд.мм.гг.. ежемесячно вносились платежи по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. В телефонном разговоре с сотрудником банка она узнала, что для погашения долга необходимо перечислить сумму в размере 131 470 рублей на лицевой счет. В дд.мм.гг. было принято решение о досрочном погашении кредита и платежными поручениями от дд.мм.гг.., от дд.мм.гг.. был выплачен остаток суммы задолженности в размере 131 470 рублей. Волеизъявление на полное досрочное погашение кредита было выражено по телефонному разговору с сотрудником банка путем устной заявки. После полного досрочного погашения кредита ответчик была убеждена, в том, что обязательства по договору прекращены в связи с их исполнением. В дд.мм.гг., впервые с момента погашения задолженности, в адрес ответчика поступил телефонный звонок, в котором сообщили о наличии кредитной задолженности. До этого момента никаких уведомления из банка не поступало. Таким образом, в нарушение действующего законодательства, банк не проинформировал ответчика о наличии задолженности, в связи с чем отсутствовала реальная возможность принять решение по выявлению обстоятельств, послуживших непринятию банком действий о полном и досрочном погашении кредита. Доказательств, подтверждающих надлежащее уведомление заемщика о наличии просроченной задолженности, истцом не представлено. Ответчик просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что между истцом ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 посредством направления заявления на получение кредита был заключен кредитный договор № от дд.мм.гг.. на сумму 200 000 рублей под 28% годовых на срок 60 месяцев до 27.02.2018г. с ежемесячной выплатой 7 480 рублей. 

Положениями заявления на получение кредита предусмотрено, что между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора, на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договор банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. 

Подписав заявление на получение кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, действующим в момент заключения договора, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. 

Как следует из материалов дела, сумма кредита получена ФИО1 путем перечисления на счет, открытый в ПАО КБ «Восточный» на имя ответчика.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Согласно выписки из лицевого счета, а также платежных документов, представленных ответчиком, установлено, что ФИО1 своевременно вносились аннуитетные платежи, предусмотренные договором, последние платежи внесены ответчиком на лицевой счет дд.мм.гг. дд.мм.гг. в общей сумме 131 470 рублей. 

Возражения ответчика основаны на ее позиции о том, что ею в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, путем внесения остатка кредитной задолженности досрочно.

Согласно абз. 2 и 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Исходя из изложенного, Гражданским кодексом РФ предусмотрено, что сумма кредита (поскольку это всегда процентный заем) для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, может быть досрочно возвращена без обязательного согласия займодавца. При этом законом предусмотрена лишь необходимость уведомления об этом займодавца, а не его согласие.

Пунктом 4.5.2 Общих условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 27.03.2013г. предусмотрено, что полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательства. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на банковский специальный счет к указанной дате денежные средства, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. 

Таким образом, из содержания условий кредитного договора о досрочном погашении кредита следует, что для полного досрочного погашения кредита заемщику необходимо на дату погашения уточнить сумму платежа (основной долг, ежемесячные проценты и неустойку) и обеспечить ее наличие на банковском счете. Для полного досрочного погашения – необходимо не менее чем за один день до дня такого погашения уведомить займодавца в письменной форме. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 уведомления о полном погашении кредита кредитору направлено не было.

Доводы ответчика об ином порядке уведомления кредитора, предусмотренном п. 3.5.3 Общих условий потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» не могут быть признаны состоятельными, поскольку данные общие условия утверждены дд.мм.гг.. и не распространяются на правоотношения, возникшие из кредитного договора, заключенного с ответчиком дд.мм.гг.

Судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом задолженности. 

По состоянию на дд.мм.гг.. сумма задолженности по кредитному договору составила 50 527,07 рублей, из которых: 45 968,74 рублей – задолженность по основному долгу, 4 558,33 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору, правильность расчета ответчиком не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

Учитывая изложенное суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в установленный срок. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 50 527,07 рублей. 

Доводы ответчика о нарушении порядка уведомления заемщика о наличии просроченной задолженности не свидетельствуют об отсутствии кредитной задолженности. В случае нарушения условий кредитного договора или договора банковского счета ответчик не лишена возможности привлечения виновной стороны к гражданско-правовой ответственности в соответствии с условиями договора и положениями действующего законодательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 1 715,81 рублей, что подтверждается представленным платежным поручением. В связи с чем, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг.. в размере 109 50 527,07 рублей, из которых: 45 968,74 рублей – задолженность по основному долгу, 4 558,33 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 715,81 рублей, а всего 52 242 (пятьдесят тысяч двести сорок два) рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его вынесения.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение принято судом 10 июня 2019 года

СУДЬЯ: