Дело № 2-71/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

04 апреля 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Васильевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 129 834 рубля 84 копейки. 

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей 00 копеек, под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 246 480 рублей 69 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 129 834 рубля 84 копейки, из них: просроченная ссуда 74646 рублей 15 копеек, просроченные проценты 20 789 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7276 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27122 рубля 35 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 834 рубля 84 копейки, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3796 рублей 70 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился, пояснил, что он выплатил задолженность по кредиту досрочно в марте 2014 года, истец длительное время к нему с требованием о задолженности не обращался, просит в удовлетворении иска отказать.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением от 23 мая 2014 года (Решение № 6) Банк (ООО ИКБ «Совкомбанк») преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ Совкомбанк») и является его правопреемником. Согласно изменениям № 1, вносимым в Устав Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от 1 сентября 2014 года общество преобразовано в Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк», и является правопреемником ОАО ИКБ Совкомбанк». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк»), и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 250 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. Порядок гашения кредита определен договором, согласно графика осуществления платежей. 

Согласно графику погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составила 8073 рубля, за исключением последнего приходящего на дату ДД.ММ.ГГГГ равного 8807 рублей 18 копеек.

Настоящий договор сторонами не оспаривался. При заключении кредита ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. 

Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «Совкомбанк» перед заемщиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 000 рублей 00 копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительски кредитовании. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления-оферты.

Из раздела Б кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года видно, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения договора о потребительском кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы займа исполнены лежит на ответчике.

ДД.ММ.ГГГГ года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» отменен. 

Истцом, в связи с допущенной ответчиком просроченной задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику ФИО1 уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что уведомление ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору включающего в себя: часть суммы основного долга по договору, процентов за пользование кредитом.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о погашении досрочно задолженности по кредитному договору в марте 2014 года, в связи с тем, что они опровергаются материалами дела, а именно графика осуществления платежей, выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых следует, что внесенная ответчиком сумма ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 000 рублей, меньше суммы остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равного 227 322 рубля 76 копеек.

Кроме того, ответчиком не представлены квитанции и иные доказательства, полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом видно, что во исполнение договора ответчиком были произведены платежа на общую сумму 246 480 рублей 69 копеек, задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 129 834 рубля 84 копейки, из них: просроченная ссуда 74646 рублей 15 копеек, просроченные проценты 20 789 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7276 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27122 рубля 35 копеек.

В нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809,811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Правовых оснований для снижения судом размера процентов по кредитному договору не имеется, поскольку стороны при заключении кредитного договора, руководствуясь принципом свободы договора, заключили соглашение на изложенных в нем условиях, в том числе о размере процентной ставки по кредиту, равно как нет и оснований для снижении размера неустойки, начисленной истцом, поскольку ее размер разумен и соответствует последствием нарушенного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Допустил нарушение графика осуществления платежей в погашения кредита, что привело к образованию задолженности. 

Таким образом, поскольку факт существенного нарушения условий договора нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 834 рубля 84 копейки, из них: просроченная ссуда 74646 рублей 15 копеек, просроченные проценты 20 789 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7276 рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27122 рубля 35 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений видно, что истец произвел уплату госпошлины в сумме 3796 рублей 70 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3796 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 834 (сто двадцать девять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 84 копейки, из них: просроченная ссуда 74 646 (семьдесят четыре тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 15 копеек, просроченные проценты 20 789 (двадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7276 (семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 67 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27 122 (двадцать семь тысяч сто двадцать два) рубля 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3796 (три тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: