РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2019 г. г. Донской 

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1389/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг»(далее ООО «Финсоюз Актив Юг») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО 

<

данные изъяты> был заключен договор займа № 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между ООО 

<

данные изъяты> и ООО «Финсоюз Актив Юг» заключен договор уступки права требования (цессии)№ 

<

данные изъяты>. Согласно п. 2.1. Договора, п. 1. Информационного блока истец передает заем на сумму 20 350 руб., а ответчик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленными настоящим договором. Согласно п. 3.1. Договора, п. 6 Информационного блока ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 26 862 руб. в счет погашения долга истцу. На основании п. 3.1. Договора, п. 4, п. 6 Информационного блока ответчик взял на себя обязанность вернуть заем не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>% годовых (

<

данные изъяты>% в день от суммы займа за каждый день просрочки). Согласно п. 3.1, п. 4 Договора, в случае неисполнения обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, п. 4 Информационного блока должник уплачивает проценты из расчета 

<

данные изъяты>% от суммы займа за каждый день пользования займом, на непогашенную сумму долга будут начислены проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>% в день. Указывают, что проценты за пользование суммой основного долга за 

<

данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляют 

<

данные изъяты> руб. = 20 350, руб. *

<

данные изъяты>%*

<

данные изъяты>. 01.01.2017 в ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в части начисления процентов по договору займа, заемщику не могут быть начислены проценты по договору более двукратного размера суммы займа, в результате у заемщика сложилась задолженность перед займодавцем в следующем размере: в связи с тем, что заемщиком было оплачено 0 руб. в счет погашения основного долга, размер основного долга составляет 20 350, 00 руб. Итого, сумма задолженности составляет 20 350, 00 руб. – сумма размера займа + 40 700 руб. – сумма начисленных процентов (20 350, 00 х 2) = 40 700 руб., то есть сумма требований не может превышать 61 050 руб. До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Просят взыскать в пользу займодавца ООО «Финсоюз Актив Юг» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по договору займа № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 61 050 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2031 руб. 50 коп., а всего 63 081 руб. 50 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО«Финсоюз Актив Юг» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в деле имеется его заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает частично. В своих возражениях указал, что он не согласен с исковыми требованиями в части взыскания с него суммы начисленных процентов, а именно оспаривает сумму в размере 40 700 руб., поскольку ДД.ММ.ГГГГ он оформил договор микрозайма «Стандартный» № 

<

данные изъяты>. По данному договору сумма займа составляет 20 350 руб., период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по договору 

<

данные изъяты>%. Просит снизить проценты по кредиту до ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей в период возникновения долга. Условиями договора микрозайма «Стандартный» № 

<

данные изъяты> (пунктом В) предусмотрена ответственность заемщика после возникновения просрочки начислить заемщику неустойку. Требований о возврате кредита и процентов до настоящего момента в его адрес не поступало. Согласно требованиям законодательства расчет процентов за пользование кредитом составляет: 20 350 руб. (сумма основного долга), проценты начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6512 руб., поскольку в своем исковом заявлении истец ссылается на ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то просит применить в отношении него, ответчика, расчет основанный на ст. 809 ГК РФ, а именно взыскав с него сумму основного долга и проценты в двойном размере, а всего 20 350 руб. + 13 024 руб. = 33 374 руб., в остальной части просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований за необоснованностью. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ((в ред. ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ) применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017) микрофинансовая организация не вправеначислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО

<

данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор займа № 

<

данные изъяты> о предоставлении займа в сумме 20 350 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Сроком действия договора до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предоставленных договором.

На первой странице договора микрозайма «Стандартный» № 

<

данные изъяты>, заключенного микрофинансовой организацией с ФИО2 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора имеется условие о запрете, установленном пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 индивидуальных условий договора микрозайма «Стандартный» определено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, то есть 

<

данные изъяты>% в день.

Пунктом 13 предусмотрено согласие заемщика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия.

По договору уступки требований (цессии) № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> уступило право требования по просроченным договорам займа ООО «Финсоюз Актив Юг».

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 20 350 руб. во исполнение заключенного договора займа получены ФИО2 

Обосновывая заявленные требования, истец сослался на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что сторона истца представила совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что ООО 

<

данные изъяты> предоставило денежные средства (заем) ФИО2 на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 надлежащим образом не выполнены свои обязанности по возврату полученной денежной суммы.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа составляет 61 050 руб. 00 коп., из которых 20 350 руб. - сумма основного долга, 40 700 руб. 00 коп.- проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом изменений ФЗ-151 от 02.07.2010, исходя из процентной ставки 

<

данные изъяты>% в день.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга. Мировым судьей судебного участка №

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> района г. 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями ответчика.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. Доказательств обратного в суд не представлено.

Доводы ответчика о завышеннии процентов за пользование займом, о необходимости применения процентов по договору только на срок предоставления кредита, а в дальнейшем о необходимости применения исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам, подлежат отклонению по следующим основаниям.

29.03.2016 вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12) (в редакции, действующей на момент заключения договора).

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст. 4 ГК РФ).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку договор заключен между ООО

<

данные изъяты> и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о процентной ставке было определено по свободному усмотрению сторон, ФИО2 мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с заключением договора, тем не менее, он был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, проценты по договору займа, заключенного с ФИО2 составляют 

<

данные изъяты> руб. (20 350,00*

<

данные изъяты>%*

<

данные изъяты> дня пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

Вместе с тем, как указывает истец, 01.01.2017 в ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в части начисления процентов по договору займа, заемщику не могут быть начислены проценты по договору более двукратного размера суммы займа, в результате у заемщика сложилась задолженность перед займодавцем в следующем размере: в связи с тем, что заемщиком было оплачено 0 руб. в счет погашения основного долга, размер основного долга составляет 20 350, 00 руб. Итого, сумма задолженности составляет 20 350, 00 руб. – сумма размера займа + 40 700 руб. – сумма начисленных процентов (20 350, 00 х 2) = 40 700 руб., то есть сумма требований не может превышать 61 050 руб.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Проанализировав расчет задолженности, с учетом положений п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (в редакции, действующей на момент заключения договора), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Финсоюз Актив Юг» процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 40 700 руб. При этом данный размер процентов не превышает трехкратного размера суммы займа (20 350 руб. х 3 = 61050 руб.).

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ООО «Финсоюз Актив Юг» подлежат взысканию денежные средства в общей сумме 61 050 руб. 00 коп. = 20 350 руб. 00 коп. + 40 700 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления в суд, ООО «Финсоюз Актив Юг» была оплачена государственная пошлина в сумме 2031, 50руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг»:

задолженность по договору займа № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 050 (Шестьдесят тысяч пятьдесят) руб. 00 коп.;

а также расходы по оплате госпошлины в размере 2031 (Две тысячи тридцать один) руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца.

Председательствующий М.А. Тишкова