К О П И Я

Дело № 2 – 958/2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором с учетом уточнения просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2017г. в размере 3699720,18 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 32698,60 руб.; неустойку в размере 20% годовых с 25.01.2019г. по дату фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство: 

<

данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер (

<

***>). №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 174 215 руб. 97 коп. (л.д.81)

В обоснование иска истец указал, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

22/08/2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1330180762. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4111940.3 руб. под 15.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты> СИНИЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени выжзмере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 99

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/11/2017. и на 24/01/2019 суммарная продолжительность ПРОСРОЧКИ составляет 159 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23/11/2017. на 24/01/2019 суммарная продолжительность ПРОСРОЧКИ составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1505613.61 руб.

По состоянию на 24/01/2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 3699720.18 руб. 

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 22/08/2017г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: 

<

данные изъяты> СИНИЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 3400000 (три миллиона четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 2174215,97 (два миллиона сто семьдесят четыре тысячи двести пятнадцать) рублей 97 копеек.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

20.05.2019г. в суд поступило встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредитному договору, в котором просит признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по списанию денежных средств, поступивших на счет № в счет кредит по договору потребительского кредита; уменьшить заявленный ПАО «Совкомбанк» размер неустойки (проценты по просроченной ссуде - 6 725,95 руб.; неустойка по ссудному договору - 161 785 74 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 8 419, 73 руб.) за просроченные платежи по договору потребительского кредита № от 22.08.2017 г до 20 000 рублей. (л.д.82-85)

В обоснование встречного иска указав, что между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ему кредит в сумме 4 111 940,3 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства: 

<

данные изъяты> СИНИЙ, год выпуска 2012, индентификационный номер (YIN) W№.

В период с 22.08.2017 г. по 29.12.2018 г. истец осуществлял погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету от 24.01.2019 г. При этом в отдельных периодах была допущена просрочка платежа в связи со сложным положением, связанным с рабочими моментами и отсутствием возможности осуществить платежи в установленную дату.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласно которому “в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 30. % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

В период исполнения кредитных обязательств банком были допущены неоднократные нарушения законодательства РФ.

При списании денежных средств, направленных в погашение задолженности Банком был нарушен порядок, установленный ст.319 Гражданского кодекса РФ

08.10.2018г. в счет погашения кредита пополнен счет на 30 000 (Тридцать тысяч) рублей. Поскольку имелась текущая задолженность по кредиту, истец планировал погасить ее за счет указанных денежных средств. Однако, Банк в первую очередь, списал неустойку по договору в размере 14 578,41 руб.

17.10.2018 г. пополнен счет на 99 900,00 руб., из которых в первую очередь 42 420,95 руб. списаны на уплату процентов по кредиту, а остальные на погашен кредита. 

Наряду с этим, Банком систематически осуществлялись удержания из сумм, направляемых в погашение кредита, не предусмотренные законодательством в качестве «процентов на просроченный кредит», а также 04.04.2019 г. денежные средства в размере 41792, 27 руб. были переведены с карты рассрочки «Халва» в погашение кредитной задолженности без согласия истца. Банком списаны денежные средства с карты рассрочки «Халва» не то, чтобы без распоряжения, но даже без намерения осуществить списания. Согласно ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

17.11.2018 г истцом подано заявление в Банк с просьбой произвести перерасчет оплаты по кредиту в связи с нарушением законодательно установленного порядка очередности списания денежных средств в счет погашения кредита. На заявление до настоящего времени ответ не получен.

Считает, что действия ПАО «Совкомбанк» по списанию средств поступавших на мой счёт № на уплату неустойки и штрафов, противоречат положениям статьи 319 ГК РФ.

Считает, что заявленные Банком штрафные санкции несоразмерно завышены.

Просит суд учесть, материальное положение, а также срок пропущенного обязательства по кредитному договору, соотношение суммы неустойки, основного долга и процентов, действия по решению вопроса в досудебном порядке (в том числе подача заявления на реструктуризацию кредитного договора от 08.12.2018 г.).

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску, представитель ответчика по встречному иску ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 18.03.2019г. сроком на 10 лет. (л.д.77), в судебном заседании первоначальные исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске, встречные исковые требования не признала в полном объеме по основаниям указанным в отзыве (л.д.99-101)

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1, в судебном заседании первоначальные исковые требования не признал в полном объеме, просил снизить размер неустойки, встречные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске. 

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 22.08.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 4111940,30 руб. под 15,9 % годовых, срок действия договора и срок возврата кредита 22 августа 2022 г. (л.д.9-11).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Согласно п. 6 договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 60, размер платежа по кредиту: 99793,61 руб., срок платежа по кредиту: по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 22 августа 2022 г. в сумме 99792,93 руб. 

Однако взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-28)

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, в связи с чем, с него подлежат взысканию суммы основного долга и начисленных процентов.

П.12.1 Договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. (л.д.14)

На основании п. 10 Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер (

<

***>) № (л.д.13 оборот)

На л.д.16-21 представлены общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с п.5.2 Общих условий, в банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д.18 оборот) 

В материалы дела представлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору сроком в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. (л.д.10)

Из представленного расчета, следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет 3699720,18 руб., из которых: просроченная ссуда – 3425492,60 руб., просроченные проценты – 97296,16 руб., проценты по просроченной ссуде – 6725,95 руб., неустойка по ссудному договору – 161785,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8419,73 руб. (л.д.36-37)

Суд не принимает во внимание доводы ФИО1 о нарушении порядка списания денежных средств, установленного ст. 319 ГК РФ, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Согласно п.3.12 Общих условий, обязательства заемщика по договору потребительского возникают и исполняются согласно договора потребительского кредита.

Суммы полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе6, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 

По уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

По уплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

По уплате неустойки (штраф, пеня);

По уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

По уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

По уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условий договора потребительского кредита. (л.д.18)

В силу п.5.4 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, иных счетах открытых в банке, на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта. 

В случае образования просроченной задолженности перед банком, банк производит списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов заёмщика, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах собственных средств заемщика или списывает средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности. В случае ошибочно зачисленных денежных средств на открытый заемщику банковский счет, банк производит списание ошибочно зачисленных денежных средств на условиях заранее данного акцепта. (п.5.5) 

На основании п.14 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия договора потребительского кредита вступают с силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента их размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 при подписании индивидуальных условий потребительского кредита был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а соответственно дал акцепт направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, иных счетах открытых в банке, на погашение задолженности по договору потребительского кредита. 

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору № по состоянию на 24.01.2019г. (л.д.36-37) и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 ГК РФ, судом не установлено.

При таких, обстоятельствах, суд полагает встречные исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению. 

В силу ст.809 ч.2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки по ссудному договору до 147225,03 руб., неустойки на просроченную ссуду до 7661,95 руб. 

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.36-37) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца о взыскании неустойки в размере 20 % годовых, начиная с 25.04.2019 г. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.9.12.3 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению с судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

При таких, обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога транспортное средство 

<

данные изъяты> СИНИЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (

<

***>) №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона N 367-ФЗ от 21 декабря 2013 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон "О залоге" утратил силу, применение его в части установления начальной продажной цены заложенного имущества к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Также, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32698,60 руб. (л.д.8). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.08.2017г. в размере 3684401,60 руб. из которых: - просроченная ссудная задолженность – 3425492,60 руб., просроченные проценты – 97296,16 руб., проценты на просроченную ссуду – 6725,95руб., неустойка по ссудному договору – 147225,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7661,95 руб., начиная с 25.01.2019 года и определить подлежащими выплате неустойку в размере 20 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32698,60 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты> СИНИЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (

<

***>) №, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать. 

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.07.2019г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-958/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2019-000360-27

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Чапайкина Т.А.