Гражданское дело № 2-849/2025

№ 24RS0024-01-2025-000205-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Дмитриенко Н.С., 

при секретаре Шаповаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 253,41 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 578 рублей, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 390 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых. Обязательства банка по соглашению были исполнены в полном объеме, однако гашение кредита ФИО1 производилось с нарушением установленного графика, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту, которую ответчик погасить в добровольном порядке отказывается, в связи, с чем Банк вынужден, обратится в суд с данным исковым заявлением. Ранее мировым судьей судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского 14.11.2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 120,71 рублей, который впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ, был отменен, в связи с поступившими возражениями должника. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 219 253,41 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 197 239,20 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом – 4 656,55 рублей, задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 826,04 рублей, задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 531,62 рубль. 

Представитель истца Красноярского РФ АО «Россельхозбанк» - ФИО2 (по доверенности), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, в просительной части искового заявления содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представила письменный отзыв на возражения ответчика, согласно которым возражает против снижения размера неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, так как соглашаясь и подписывая условия кредитного договора в 2021 году, ответчик должна была оценить свои возможности (платежеспособность) и риски по исполнению/неисполнению кредитных обязательств перед банком, учитывая, что пенсионером является с 2016 года

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, что подтверждается судебной распиской, ранее в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что кредитный договор был заключен, не оспаривает его, допустила просрочку гашения кредитных обязательств, просила снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, которая составляет 16 826,04 рублей, так как является пенсионером, получает страховую пенсию по старости, ежемесячный размер пенсии составляет 22 613,91 рублей, в связи с чем исполнять обязательства по погашению задолженности перед истцом в полном объеме для неё затруднительно. 

Суд полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие неявившихся лиц на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За просрочку исполнения обязательств стороны договора могут предусмотреть неустойку (штраф, пени), денежную сумму, которую сторона, просрочившая исполнение, обязана уплатить другой стороне (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 390 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых (п.п. 1 – 4 Индивидуальных условий). 

На основании п. 6 Индивидуальных условий, заемщик ежемесячно 25-го числа каждого месяца, аннуитентными платежами вносит денежные средства в размере 8 018,90 рублей, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 649,86 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 018,63 рублей.

Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. Распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/или безналичном порядке (п. 17 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением для уплаты соответствующей су����������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????J?J???????j

На основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п.п. 6.1, 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты заемщик уплачивает неустойку в размере указанном в соглашении. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств начиная со дня следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В силу п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2, 4.2.2 Правил, установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме окончательного возврата. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ взыскатель АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратился на судебный участок № 39 в г. Канске Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 120,71 рублей, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании соответствующей суммы задолженности, однако должником ФИО3 в суд были поданы возражения относительно исполнения судебного приказа, и определением мирового судьи судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского края от 06.12.2024 года, судебный приказ был отменен.

Из представленного истцом расчета, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита следует, что задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 219 253,41 рубля, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 197 239,20 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 4 656,55 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 826,04 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 531,62 рубль.

АО «Россельхозбанк» в связи с нарушением условий договора и образовавшейся задолженностью направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности, которое последними осталась без исполнения. 

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик ФИО1 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует её подпись в договоре, возложенные на заемщика обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, то есть не производила гашение кредита и уплату процентов в установленный графиком срок, что подтверждается выпиской по счету, справкой о задолженности, доказательств обратного ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в судебном заседании признала факт нарушения оплаты кредита, в результате чего по состоянию на 25.12.2024 года, как следует из представленного расчета и выписки по счету, проверенных судом, образовалась задолженность по основному долгу Кредитного договора 

<

***> от 24.06.2021 года в размере 197 239,20 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 4 656,55 рублей, по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 16 826,04 рублей, по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере531,62 рубль. При указанных выше обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в данной части, поскольку ответчик иного расчета задолженности суду не представила, как и доказательств об ее отсутствии. 

Стороной ответчика в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено иного расчета заявленных требований, доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано Банком. 

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в отношении неустойки судом не усматривается, поскольку сумма заявленной неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства. При этом, судом установлено, что ответчик не производит оплату основного долга с 25.07.2024 года, то есть на протяжении более полугода, начисленная истцом неустойка не превышает размер долга. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми лицами, добросовестно исполняющими принятые на себя обязательства. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Суд приходит к выводу о том, что критерию разумности будет соответствовать взыскание с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины оплаченной истцом при обращении в суд в сумме 7 578 рублей на основании платежного поручения № 2 от 22.10.2024 года, № 3162 от 15.01.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: 

<

адрес> края, паспорт: 0400 №, выдан УВД 

<

адрес> края, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 253,41 рубля, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 197 239,20 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4 656,55 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга в размере 16 826,04 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов в размере 531,62 рубль, а также возврат государственной пошлины в размере 7 578 рублей, а всего 226 831,41 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Красноярского краевого суда в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Канский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: Н.С. Дмитриенко

Дата составления мотивированного текста решения – 11 марта 2025 года.