РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.10.2023 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Николотовой Н.Н.,

при секретаре Бековой Ф.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, мотивируя свои требования следующим.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №-P-432192804 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 230 165,39 руб.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, ссылаясь на то, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в сумме 278509,8 руб. на 18 мес. под 19,05% годовых. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся аннуитетными платежами ежемесячно. Ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору. На ДД.ММ.ГГГГ у него перед банком образовалась задолженность 257940,92 руб., в том числе: просроченный основной долг – 194124,14 руб.; просроченные проценты – 63816,78 руб. 

ФИО2 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у банка информации, предполагаемыми наследниками умершего стали ФИО4, ФИО3, ФИО5 По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

В связи с образовавшейся задолженностью, банк просил суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230165,39 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5501,65 руб.

Также истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 257940,92 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5779,41 руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО5, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в предусмотренном законом порядке в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом о дате и месте судебного заседания в установленный законом порядке, причин неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В предшествующих судебных заседаниях она возражала против удовлетворения иска.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о дате и месте судебного заседания в установленный законом порядке, причин неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №-P-432192804 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 230 165,39 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 27 012,78 руб.

- просроченный основной долг - 203 152,61 руб.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 278509,8 руб. сроком на 18 месяцев под 19,05% годовых; погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно происходить аннуитентными платежами ежемесячно по графику, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В тот же день между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 заключен договор страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, с расширенным страховым покрытием с момента списания платы за участие в программе страхования на 18 месяцев, страховая сумма 278509,8 руб. выгодоприобретателем устанавливался ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, что подтверждается заявленим ФИО2 на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0002726608 в Среднерусский банк. 

Банком свои обязательства по предоставлению займа исполнены в полном объеме, в том числе ДД.ММ.ГГГГ списана с лицевого счета заемщика № сумма платы за участие в программе страхования 15039,53 руб., соответствующая п.4 заявления о присоединении к программе страхования. После чего по кредитному договору образовалась задолженность за просроченный основной долг – 194124,14 руб., за просроченные проценты – 63816,78 руб.

Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № отдела ЗАГС по 

<

адрес> комитета по делам ЗАГС и ОДМС в 

<

адрес>. Из сообщения ГУЗ «Городская больница № 

<

адрес>» и медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти являлась травма головного мозга, вызванная тупым предметом, инвалидности ФИО2 не устанавливались, хронических заболеваний не имел.

Поскольку срок договора страхования у ФИО2 истек ДД.ММ.ГГГГ и не продлевался, оснований для наступления у страховой организации обязанности по выплате страхового возмещения по нему к моменту смерти заемщика не имелось.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2 Статьи).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства может быть осуществлено подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства. 

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (п. 4 Статьи).

Пунктом 3 ст. 1159 ГК РФ предусмотрено, что отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

По материалам дела установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону к его имуществу на день смерти являлись его несовершеннолетние дети – дочь ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и сын ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. 

Нотариусом 

<

адрес> к имуществу умершего было заведено наследственное дело С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась мать ФИО4, действуя от имени свои несовершеннолетних детей.

Иные наследники нотариусом к наследованию не призывались.

Наследственное имущество ФИО2 состоит из квартиры с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, адрес: 

<

адрес>, г.

<

адрес> Металлургов, 

<

адрес>, земельного участка с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, адрес: 

<

адрес>, СП Хрущевское, СНТ «Импульс», участок №, стоимостью 81298,59 руб., гаража с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, адрес: 

<

адрес>, ГСК № (

<

адрес>) гараж 356.

Свидетельства о праве на наследство по закону выдано ФИО3 и ФИО5 по 1/2 доли на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, сп Хрущевское, СНТ «Импульс», участок №.

Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего наследодателю на дату смерти, суду не представлено.

Находившееся по данным ФНС России в собственности ФИО2 транспортное средство Renault Logan, государственный регистрационный знак 

<

***>, продано ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи ФИО7 Доказательства продажи гаража, как об этом утверждала сторона ответчика, отсутствуют, соответствующие записи о переходе права в ЕГРН не вносились. 

В наследственном деле имеются сведения об обязательствах ФИО2 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235785,44 руб., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2408714,52 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 271571,21 руб. на дату направления нотариусу претензии кредитора ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ. 

Заочным решением Пролетарского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «ДОМ.РФ» к наследственному имуществу ФИО2 удовлетворены исковые требования, взыскана с ФИО5, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2549969,62 руб., обращено взыскание на предмет залога, квартиру общей площадью 59,1 кв.м., с кадастровым №, адрес: 

<

адрес>, г.

<

адрес> Металлургов, 

<

адрес>, установлена начальная стоимость реализации заложенного имущества в размере 2763000 руб. Заочное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры с кадастровым №, согласно которому рыночная стоимость недвижимости составляет 4178000 руб. на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиками данная стоимость не оспорена. Доказательства, определяющие рыночную стоимость квартиры ко дню смерти ФИО2, суду не представлены.

Назначенная судом по делу оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не оплачена и гражданское дело возвращено в суд без проведения экспертизы.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 4259298,59 руб. и превышает сумму долговых обязательств наследодателя в размере 3038075,93 руб. (230165,39 + 2549969,62 + 257940,92). 

Согласно ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При рассмотрении данного гражданского дела судом было изучено наследственное дело к имуществу умершего ФИО2, в соответствии с которым установлено наличие наследственного имущества умершего и наследников, принявших наследство – несовершеннолетних ФИО5 и ФИО3, в связи с чем, суд находит основания для взыскания задолженности по кредитному договору с указанных ответчиков в лице их законного представителя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком подтвержден, установлено, что стоимость наследственного имущества и ранее исполненных наследственных долговых обязательств, а также обязательств, установленных вступившими в законную силу решениями суда, превышает сумму долга наследодателя, доказательств обратного суду не представлено. 

Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов и невозвратом в полном объеме суммы кредита, достоверно установлен, и ответчиками не оспаривался

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина. Поскольку исковые требования судом удовлетворены, то ответчиками в пользу истца подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО5, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230165,39 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5501,65.

Взыскать с ФИО5, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО4 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257940 рублей 92 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5779 рублей 41 коп.

Отказать в удовлетворении требований к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Николотова