Дело № 2-584/2021

УИД74RS0030-01-2021-000128-41

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

«09» марта 2021 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего Горбатовой Г.В. 

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 12 мая 2008 года ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" (ранее - ЗАО "Банк Русский Стандарт") с заявлением на получение карты и о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого, просила: выпустить на её имя карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет карты, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте, являются действия банка по открытию ей счета и, в случае акцепта банком предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам "Русский стандарт" будут являться его составной и неотъемлемой частью. Кроме того, ответчик своей подписью подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам. Истец, акцептовав оферту ответчика, открыл на имя ФИО1 банковский счет №.

В период с 12 мая 2008 года по 12 марта 2014 года ответчик совершила операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Ответчик не производила возврата кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно: не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения Клиентом задолженности в размере 129 662 рубля 52 копейки, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществила возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 129 662 рубля 52 копейки, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3793 рубля 25 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявила о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж по кредитному договору ею был произведен 11 апреля 2014 года в размере 2000 рублей.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от 17 сентября 2019 года, в судебном заседании указала о не признании ее доверителем исковых требований. Не оспаривала факт заключения ФИО1 договора и получения денежных средств, заявила о применении срока исковой давности.

Заслушав мнение представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 12 мая 2008 года, ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, в котором просила, заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на основании действующих в банке Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифов по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы).

В заявлении ответчик просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета, что составными частями договора о карте являются Условия и Тарифы банка, к которым ответчик присоединяется и которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, понимает их содержание. Также ответчик в заявлении подтвердила, что получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, которая была ФИО1 получена 22 мая 2008 года и активирована 02 июня 2008 года.

В соответствии с пунктом 1.40 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" в рамках договора применяется Тарифный план, включающий в себя сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту, сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора, сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью тарифов. 

Согласно Перечню карточных продуктов вышеуказанной банковской карте, выданной ФИО1, соответствует тарифный план ТП57.

В пункте 5 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте на момент активации карты был установлен в размере 50 000 рублей. В соответствии с тарифным планом, подписанным ответчиком, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, составил 28% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и кредитных организаций, в пределах остатка на счете составляет - 1% (минимум 100 рублей); за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей); минимальный платеж составляет 10%; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - не взимается; плата за пропуск минимального платежа, совершенного второй раз подряд, составляет - 300 рублей; третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей. 

Кредитование в рамках договора о карте осуществляется в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком).

При этом, платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.

Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед банком, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации), на который правомерно начисляет проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняла, не обеспечивала на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по основному долгу по кредитному договору по состоянию на 21 декабря 2020 года, составила 129 662 рубля 52 копейки.

Доказательств оплаты вышеуказанной задолженности ФИО1 в материалы дела не представлено.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого, заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено со дня выставления заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете, подлежит оплате, не позднее даты окончания срока, указанном в заключительном счете-выписке.

Согласно заключительному счету-выписке от 12 марта 2014 года, ответчик обязана была погасить задолженность не позднее 11 апреля 2014 года.

Истец путем направления почтового отправления 10 мая 2019 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что следует из копии заявления о вынесении судебного приказа, конверта об отправке.

17 мая 2019 года мировым судьей судебного участка №3 Правобережного района гор. Магнитогорска был вынесен судебный приказ, который был отменен 23 сентября 2019 года, в связи с поступившим возражениями от должника ФИО1

Учитывая, что обращение АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа имело место по истечении срока исковой давности (трехлетнего), обстоятельства вынесения судебного приказа, его отмены, юридическими значимыми для дела не являются, оснований для удовлетворения требований АО «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности не имеется, с заявлением о восстановлении срока АО «Банк Русский Стандарт» не обращался.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2008 года, не имеется оснований для возмещения обществу расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3793 рубля 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд, - 

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 12 мая 2008 года, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий - 

Мотивированное решение составлено16 марта 2021 года.