Дело № 2-2361/19 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019г. Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Новик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВСК – Линия Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВСК – Линия Жизни», указывая на то, что 08.11.2017г. между ней и ответчиком был заключён договор страхования сроком на 10 лет. Страховым рисками являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного; установлении застрахованному первой группы инвалидности; смерть застрахованного в результате несчастного случая; смерть застрахованного в результате транспортного происшествия; установлении застрахованному первой группы инвалидности результате несчастного случая. Размер первого страхового взноса составил 200000 руб. и подлежал оплате не позднее 08.11.2017г. Обязанность по оплате страхового взноса исполнена истцом в полном объёме. Согласно п. 12 Правил страхования жизни «Линия будущего. Защита», являющихся неотъемлемой часть договора страхования, договор может быть прекращён досрочно, в частности, в случае отказа страхователя от договора. Согласно п. 12.2 Правил, при досрочном прекращении/расторжении договора, страхователю возвращается выкупная сумма, которая определяется в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора. Согласно таблице страховых взносов и выкупных сумм, являющейся приложением к договора страхования, выкупная сумма за период действия договора с 09.11.2017г. по 08.11.2019г. составляет 0 руб. Истец полагает, что данное условие договора ущемляет её права как потребителя и противоречит требования закона. 14.01.2019г. истец обратилась к ответчику с претензией о досрочном прекращении договора страхования и возврате 200000 руб. До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. ФИО1 просила взыскать с ООО «Страховая компания «ВСК – Линия Жизни» денежные средства в размере 200000 руб. в качестве выкупной суммы, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, направил в суд своего представителя, которая в заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ООО «Страховая компания «ВСК – Линия Жизни» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, просил слушать дело в его отсутствие, направил в суд письменные возражения, в которых просил в иске отказать.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно положениям ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 1 Указания Центрального банка РФ № 3854-У от 20.11.2015г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 7 данного Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

Согласно п. 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, 08.11.2017г. между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВСК – Линия Жизни» был заключён договор страхования № 2020017518. 

Договор заключён в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия будущего. Защита», согласно п. 9.2 которого истец обязалась уплачивать страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре.

Договором страхования установлено, что положения договора изложены в тексте страхового полиса, в Таблице страховых взносов и выкупных сумм и в Правилах, являющихся его неотъемлемой частью. 

При заключении договора страхования ФИО1 получила на руки страховой полис, Таблицу выкупных сумм и Правила страхования.

Факт получения этих документов подтверждается личной подписью истицы на документах. Истец подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами, всеми положениями договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядком расчета дополнительного инвестиционного дохода, порядком расторжения и изменения договора, и другими условиями, о чём также свидетельствуют её подписи на договоре страхования и Таблице выкупных сумм. 

Таким образом, ФИО1 добровольно согласилась с условиями страхования, в том числе с порядком и размером выплаты страховой и выкупной суммы.

Доказательств того, что договор страхования заключён с пороком воли истца, суду не представлено. 

Страховым рисками по договору являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного; установлении застрахованному первой группы инвалидности; смерть застрахованного в результате несчастного случая; смерть застрахованного в результате транспортного происшествия; установлении застрахованному первой группы инвалидности результате несчастного случая. 

За период с 09.11.2017г. по 08.11.2018г. размер первого страхового взноса составил 200000 руб. и подлежал оплате до 08.11.2017г., за период с 09.11.2018г. по 08.11.2019г. размер второго страхового взноса составил 200000 руб. и подлежал оплате до 09.11.2018г.

Обязанность по оплате первого страхового взноса исполнена истцом в полном объёме, иные оплаты истцом по договору не производились, что не оспаривается сторонами. 

14.01.2019г. истец обратилась к ответчику с претензией о досрочном прекращении договора страхования и возврате 200000 руб.

Согласно п. 12.1.1 Правил страхования, договор может быть досрочно прекращён в случае отказа страхователя от договора (с даты, указанной в заявлении на досрочное прекращение договора, но не ранее даты поступления заявления страхователя). 

Согласно пунктам 12.3.4, 12.4.3 Правил страхования, не позднее пятого рабочего дня от даты заключения договора, вне зависимости от факта вступления договора в силу страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в течение 10 рабочих дней с даты расторжения при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, за период от даты вступления в силу до даты расторжения. Во всех иных случаях возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма, как она была определена договором. 

Условия заключённого между сторонами договора страхования не противоречат действующему законодательству. 

Согласно Таблице страховых взносов и выкупных сумм, в период с 09.11.2018г. по 08.11.2019г. выкупная сумма составляет 0 руб. 

Исходя из изложенного требования истца о взыскании денежных средств в размере 200000 руб. в качестве выкупной суммы противоречат условиям договора и нормам закона, в связи с чем удовлетворению не подлежат. 

Поскольку суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств в размере 200000 руб. в качестве выкупной суммы, то производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2019г.