Дело № 2-768/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Толмачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2,, ФИО3 к открытому акционерному обществу «НАСКО» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1, ФИО4 обратились в суд с иском к ОАО «НАСКО» о взыскании страхового возмещении в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа, судебных расходов размере ... рублей.

В обоснование требований указали, что являются наследниками умершей ... в результате дорожно-транспортного происшествия Л., застрахованной ответчиком на основании договора страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров транспортного средства – автомашины ..., государственный регистрационный знак ..., от .... По условиям договора страхования гибель застрахованного лица в результате ДТП является страховым случаем. По факту смерти Л. возбуждено уголовное дело, в ходе расследования установлено, что последняя являлась пассажиром, транспортным средством управлял В., которому впоследствии предъявлено обвинение. 08 ноября ФИО1, обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех имеющихся документов. ... истцом подана претензия, которая до настоящего времени страховщиком не рассмотрена, страховое возмещение не выплачено.

В судебное заседание не явились истцы ФИО4, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд с согласия участвующих в деле лиц полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие соистцов на основании ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – адвокат И. требования поддержал, пояснив, что по условиям страхования к страховым рискам относится смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая (дорожно-транспортного происшествия).

Представитель ответчика иск не признала, пояснив, что согласно Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ответчиком, наступление смерти застрахованного в результате передачи им управления автотранспортным средством лицу, находившемуся в состоянии алкогольного опьянения, страховым случаем не признается. Из обвинительного заключения следует, что обвиняемый в совершении преступления В. находился в состоянии алкогольного опьянения, в связи с чем в выплате страхового возмещения наследникам было отказано.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, представленные сторонами, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст. 942 Гражданского Кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 Гражданского Кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ... между Л. и ОАО «НАСКО» был заключен договор страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров транспортного средства – автомашины ... государственный регистрационный знак ..., что подтверждается выданным ответчиком полисом .... 

По условиям договора, содержащимся в полисе, к страховым рискам относится смерть застрахованного вследствие несчастного случая (дорожно-транспортного происшествия); размер страховой суммы определен в договоре в размере ... рублей, страховая премия – ... рублей. К застрахованным лицам относятся водитель и находившиеся в момент совершения ДТП пассажиры транспортного средства, указанного в договоре (л.д. 6).

Срок действия договора страхования: с ... по ....

Страховая премия в размере ... рублей была уплачена Л.. ... (л.д.8).

При заключении договора стороны пришли к соглашению о применении Условий страхования и Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ..., в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

По Условиям страхования (далее - Условия) к страховым рискам относится смерть застрахованного в результате несчастного случая (дорожно-транспортного происшествия). Вышеперечисленное событие не признается страховым случаем, если произошли вследствие: совершения или попытки совершения страхователем, застрахованным, выгодоприобретателем умышленного преступления, любых противоправных действий, обусловивших наступление страхового случая; умышленных действий страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя (либо иного лица, прямо или косвенно заинтересованного в наступлении страхового случая), направленных на наступление страхового случая, включая самоубийство застрахованного (покушение или последствия покушения на самоубийство); алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/ или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача; прямых или косвенных последствий войны или военных действий; гражданских волнений, массовых беспорядков; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения (л.д.7).

Согласно п. 3.2.6. Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ответчиком, (далее - Правила) страхование в соответствии с настоящими правилами осуществляется по следующим рискам: смерть застрахованного вследствие несчастного случая.

Согласно п.3.5. Правил страховыми случаями признаются совершившиеся внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного события, в результате которых наступили события, указанные в п.3.2. Правил и предусмотренные договором страхования, если эти события явились следствием несчастного случая или болезни, произошедшими в период действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (л.д.25-34).

Согласно п.3.8.4. Правил, если договором страхования не предусмотрено иное, то совершившиеся события, перечисленные в п.3.2. правил, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате управления застрахованным любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, либо передачи застрахованным управления лицу, не имевшему право на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Из справки о дорожно-транспортном происшествии, составленном УГИБДД ..., на 3 км. автодороги ... роща ... в 23 часа 00минут произошло опрокидывание автомашины ..., государственный регистрационный знак ..., в результате ДТП Л. скончалась от полученных травм. Водитель транспортного средства не установлен (л.д.9).

Из свидетельства о смерти усматривается, что Л. умерла ... (л.д.11).

Истцы являются наследниками имущества Л.. в размере 1/3 доле каждому, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д.12). 

... возбуждено уголовное дело по признакам ч. 3 ст. 264 УК РФ, в отношении неустановленного лица (л.д.10).

... ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.14).

... ОАО «НАСКО» отказало в выплате страхового возмещения на основании п.3.8. правил страхования, ссылаясь на материалы уголовного дела, в ходе расследования которого было установлено, что «виновное лицо управляло транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения» (л.д.35).

Из обвинительного заключения по уголовному делу усматривается, что обвиняемым по данному факту является В., которому предъявлено обвинение в совершении преступления предусмотренного ч. 4 ст. 264 УК РФ.

В. обвиняется в том, что ... примерно в 23 часа 00 минут, управляя принадлежащей Л. автомашиной ..., государственный регистрационный знак ..., на 3 км. автодороги ... в нарушением требования п.1.3, 1.5., 2.1.2., 2.7., 10.1 Правил дорожного движения, в состоянии алкогольного опьянения не справился с управлением, допустил выезд автомобиля за пределы проезжей части с последующим контактированием левой боковой части с препятствием в виде дерева. В результате произошедшего ДТП пассажир Л. получила телесные повреждения, ... (л.д. 36-51). Уголовное дело в настоящее время передано в Нижнекамский городской суд.

Основываясь на обвинительном заключении, ответчик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения.

Однако, из текста обвинительного заключения следует, что медицинское освидетельствование обвиняемого не производилось, сам В. факт управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения отрицает.

Согласно вышеприведенному п.3.8. Правил страхования основанием для отказа в страховой выплате является наступление страхового риска (в рассматриваемом случае - смерти в ДТП ) в результате передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения.В соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указано в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхование имущества граждан, утвержденных президиумом Верховного Суда РФ от ..., в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

Как установлено судом, договор страхования между сторонами заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве события, на случай которого осуществляется страхование, указана смерть в результате дорожно-транспортного происшествия. Исключения относительно данного страхового риска (в виде наступления смерти в результате передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения ни в полисе, ни в Условиях страхования, изложенных на обороте полиса, не содержится.

Кроме того, как указано в Правилах страхования, п.3.8. Правил применяется, если иное не предусмотрено договором страхования. 

При таких обстоятельствах суд, исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, Условиях и Правилах приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования сторонами в соответствии с приведенным выше пунктом 3 статьи 943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении - страховой случай) определен как смерть в результате ДТП, независимо от факта передачи застрахованным управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения.

Кроме того, в деле отсутствуют доказательства передачи Л. управления принадлежащей ей автомашиной лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения, и доказательства того, что погибшая знала или должна была знать о нахождении В. в состоянии алкогольного опьянения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения неправомерен.

В соответствии с Условиями страхования водитель и пассажир транспортного средства, пострадавшие в результате ДТП, считаются застрахованными в размере 40% страховой суммы.

Следовательно, размер страховой выплаты по данному страховому случаю составит ... рублей.

Учитывая, что истцы являются наследниками в равных долях, по 1/3 доли, в пользу каждого истца надлежит взыскать страховое возмещение в размере ... рублей.

По требованию о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страховой сумм суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно Условий страхования страховая выплата производится в течение 10 дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов и составления страхового акта.

Из материалов дела видно, что отказ в страховой выплате вынесен по истечении указанного срока.

При этом суд учитывает, что страховая компания не воспользовалась предусмотренным п.6.13 Правил страхования правом на отсрочку в принятии решения о страховой выплате до окончания судебного разбирательства по уголовному делу, а в своем письменном отказе предрешило вопрос о виновности лица, управлявшего транспортным средством, в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 264 УК РФ.

Размер неустойки составит ... рублей.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что истцы ФИО4 не обращались к ответчику, следовательно, неустойка подлежит взысканию с пользу истца ФИО1 

Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком заявлено не было, в связи с чем суд не усматривает оснований для её уменьшения.

В части требований о компенсации морального вреда суд приходит к следующему.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 3000 рублей каждому истцу.

Вышеназванным постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации определено, что Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, также к договорам страхования (как личного, так и имущественного) и с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе об ответственности за нарушение прав потребителей.

В силу положений пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Следовательно, размер штрафа в пользу ФИО1 составит ...); в пользу ФИО2 и ФИО3 – по ...).

Ходатайств о снижении размера штрафа представителем ответчика не заявлено. 

Одновременно суд не находит оснований для возмещения расходов истцов на оплату услуг представителя, поскольку доказательств несения указанных расходов суду не представлено.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подп. 4 п.2 ст. 333.36 НК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район Республики Татарстан» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1, ФИО2,, ФИО3 к открытому акционерному обществу «НАСКО» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «НАСКО» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере ... рублей, неустойку в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в сумме ... рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «НАСКО» в пользу ФИО2, страховое возмещение в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в сумме ... рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «НАСКО» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в сумме ... рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р. Адгамова