Дело № 2-214/2019 

32RS0027-01-2018-005713-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Склянной Н.Н.,

при секретаре Лазаренко Е.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 25.07.2017 года он приобрел видеорегистратор по кредитному договору №..., заключенному между ФИО2 и ПАО «Почта Банк».

Согласно условиям кредитного договора, кредитный лимит составляет 4 609 руб., срок возврата - 25.07.2018 года, количество платежей -12, размер платежа - 430 руб.

ФИО2 вносил платежи по кредитному договору через ООО «РИРЦ» Брянской области. Всего за период с 25.07.2017 года по 25.07.2018 года истцом совершено 12 переводов на общую сумму 5 064,87 руб.

Как следует из искового заявления, после возвращения истцом суммы кредита и уплаты процентов в полном объеме, за ФИО2 необоснованно числится задолженность в размере 3 544,66 руб.

Ссылаясь на то, что ответчик не проинформировал его о наличии задолженности, в том числе с учетом включенной в договор услуги «Кредитное информирование», истец просит суд приостановить и отменить начисление процентов, пеней, штрафов по кредитному договору №... от 25.07.2017 года, начисленных ПАО «Почта Банк» после 25.07.2018 года; обязать ПАО «Почта Банк» зачислить все поступившие от истца суммы на кредитный счет согласно графику платежей и закрыть кредитный договор; внести исправления в Бюро кредитных историй относительно просрочек по кредитному договору №... от 25.07.2017 года; взыскать с ПАО «Почта Банк» компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Почта Банк» не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

В судебном заседании истец ФИО2 поддержал исковые требования, указал, что кредитный договор №... от 25.07.2017 года, заключенный с ПАО «Почта Банк», полностью исполнен, в связи с чем образовавшаяся задолженность перед банком является незаконной. Суду пояснил, что в соответствии с графиком платежей он своевременно вносил платежи через ООО «РИРЦ» Брянской области, о наличии кредитной задолженности истцу стало известно после внесения последнего платежа 25.07.2018. ПАО «Почта Банк» об образовавшейся задолженности его не уведомляло, тогда как по условиям договора должна была предоставляться услуга «Кредитное информирование». Полагал также, что данная услуга должна предоставляться бесплатно и взимание за ее предоставление комиссии незаконно.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.07.2017 года между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита «Выгодный 17,9» №....

Кредит предоставляется на приобретение клиентом автомобильной аудио-видео техники и акустики (видеорегистратора), стоимостью 4 609 руб.

Согласно п.1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный лимит составляет 4 609 руб., срок возврата кредита - 25.07.2018 года, процентная ставка №1 - 41,8% годовых, процентная ставка №2 - 7,5% годовых.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей - 12, размер платежа - 430 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.08.2017 года.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 5 064,87 руб., которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

При заключении кредитного договора истец собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах.

В обоснование доводов о своевременном внесении платежей по кредитному договору истцом в материалы дела представлены кассовые чеки, в том числе №..., согласно которому 22.12.2017 года ФИО2 осуществлен платеж на сумму 430 руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору №... от 25.07.2017 года с некорректными реквизитами - неверным указанием номера счета получателя, вместо №..., указан №..., что также подтверждается платежным поручением №2725 от 21.12.2017 года.

Как следует из информации ПАО «Почта Банк» и выписки по счету №... за период с 25.07.2017 по 23.11.2018, 26.12.2017 получен ответ на запрос от банка плательщика с корректными реквизитами получателя, соответственно платеж зачислен только 26.12.2017 года, то есть с нарушением графика платежей.

Как следует из п.3.1 общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п.3.4 общих условий, если средств на счете недостаточно для погашения платежа, в дату платежа возникает просроченная задолженность.

Из п.3.6 общих условий обязательства клиента по договору считаются исполненными в дату полного погашения задолженности.

В соответствии с п.8.1 общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (п.8.2 общих условий).В соответствии с тарифами по акции «Выгодный 17.9» неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20%.

Из п.8.3 общих условий следует, что в случае пропуска клиентом платежа банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 10.1 Условий.

Согласно п. 10.6 общих условий клиент вправе получать информацию о размере задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей при обращении по телефону в клиентскую службу либо при личном обращении в клиентский центр/стойку продаж. По требованию клиента банк предоставляет справку о полном погашении задолженности, но не ранее чем через три календарных дня, следующих за датой платежа, в которую произведено полное погашение задолженности.

В соответствии с п. 10.7 общих условий информация о наличии просроченной задолженности по договору доводится до клиента бесплатно не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности в виде голосовых сообщений по номерам телефонов, указанным клиентом в заявлении, либо почтовым отправлением на указанный клиентом при оформлении договора адрес. Дополнительные способы информирования клиента о просроченной задолженности предусмотрены только при подключении услуги «Кредитное информирование».

Таким образом, в связи с пропуском платежей по графику по кредитному договору у ФИО2 образовалась задолженность, которая по основному долгу составляет на 30.01.2019: 2521,59 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 95,32 руб. по процентам, задолженность по комиссиям - 4323,07 руб., неустойка - 4,01 руб.

В судебном заседании ФИО2 ссылался на то, что он не был уведомлен ПАО «Почта Банк» о наличии у него сложившейся задолженности по кредитному договору №... от 25.07.2017 года, комиссия за услугу

«Кредитное информирование» включена в договор незаконно, фактически такая услуга истцу не предоставлена, тогда как плата за нее взималась.

Из п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что истец согласен на подключение ему услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость комиссии) 1-й период пропуска платежа: 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа: 1100 руб.

Согласно п.5.9 общих условий кредитное информирование - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направляемой в виде СМС-сообщений или Push-уведомлений на номер телефона, указанный клиентом в заявлении.

В соответствии с общей статистикой по СМС-сообщениям в рамках услуги «Кредитное информирование» ПАО «Почта Банк» информировало истца в виде СМС-сообщений о сумме и дате платежа, статус СМС-сообщений - «Доставлено».

Согласно справке о наличии и состоянии задолженности общая задолженность истца по договору №... от 25.07.2017 года по состоянию на 01.02.2019 года составляет 6943,99 руб., данная сумма истцом не оплачена.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ основание и предмет иска определяются истцом. Суд не обладает правом без согласия истца изменить основание или предмет исковых требований, заявленных истцом. В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Приводя доводы о том, что истцу ненадлежащим образом оказана услуга «Кредитное информирование», что явилось причиной образования задолженности, требований о ненадлежащем качестве оказываемой банком услуги истцом не заявлено.

Рассматривая требования истца приостановить и отменить начисление процентов, пеней, штрафов по кредитному договору №... от 25.07.2017 года, начисленных ПАО «Почта Банк» после 25.07.2018 года; обязать ПАО «Почта Банк» зачислить все поступившие от истца суммы на кредитный счет согласно графику платежей и закрыть кредитный договор суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая, что при исполнении кредитных обязательств ФИО2 допущено несвоевременное внесение платежа по графику, что привело к образованию задолженности и начислению штрафных санкций, доказательств, подтверждающих возврат всей суммы кредита с уплатой процентов, свидетельствующих о полном погашении кредита, истцом ФИО2 суду не представлено, требования о приостановлении и отмене начисленных процентов, пеней, штрафов по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В этой связи не подлежат удовлетворению производные требования истца о понуждении зачислить все поступившие суммы на кредитный счет согласно графику платежей и закрыть кредитный договор, внести исправления в Бюро кредитных историй, компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Склянная

Резолютивная часть решения суда оглашена 04.02.2019 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 11.02.2019 г.