Дело № 2-1414/2019

УИД: 66RS0011-01-2019-001696-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Каменск – Уральский 06 ноября 2019 года

Красногорский районный суд города Каменска – Уральского Свердловской области в составе:

Председательствующего судьи Пастуховой Н.А., 

при секретаре Пунане Е.М.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что в *** г. между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования: договор добровольного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ» и договор комбинированного страхования от несчастных случаев, выезжающих за рубеж. Данные договоры были навязаны истцу при заключении кредитного договора. В течение 14 дней истец отказалась от указанных договоров, однако до настоящего времени страховая премия возвращена истцу не в полном объеме. Просит (с учетом уточненных требований): признать прекратившими действие договоры страхования, взыскать с ответчика остаток страховой премии по договору добровольного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ» 98,40 руб., компенсацию морального вреда – 3 000 руб., неустойку в размере 154 226,27 руб., штраф в размере 50% присужденной в пользу истца суммы, расходы на оплату юридических услуг 10 000 руб.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности от ***, сроком действия до *** (л.д. 25) уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности от ***, сроком действия по *** (л.д. 101), в удовлетворении требований истца просит отказать по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лицо – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор *** по программе «Универсальный» на сумму 157 773 руб. под 13% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 7-13), условиями которого (п. 9) на заемщика была возложена обязанность не позднее даты заключения кредитного договора заключить Договор индивидуального страхования НС, включающий следующие страховые риски: 1. страхование от несчастных случаев: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; 2. Медицинское страхование выезжающих за рубеж.

*** между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного медицинского страхования "Мое здоровье. Забота без границ", в подтверждение чего выдан полис серии *** N *** (л.д. 14), а *** договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж *** (л.д. 15).

Страховая премия по договору *** от *** в размере 6 000 руб., а также 21 773 руб. по договору *** оплачена истцом, что не отрицается ответчиком.

*** страхователь направила в адрес ПАО СК "Росгосстрах" заявление об отказе от договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий, которое получено ответчиком *** (л.д. 17-21).

Как следует из представленных ответчиком документов, по договору *** N *** истцу возвращено 5 901,37 руб., что подтверждается платежным поручением *** от *** (л.д. 119); по договору *** возвращено 1 089 руб. платежным поручением *** от *** (л.д. 128), в судебное заседание представлено платежное поручение *** от *** о возврате 20 648,23 руб. также по договору ***.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно содержанию страховых полисов стороны достигли соглашения о страховых случаях, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения: по страхованию от несчастных случаев - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; по страхованию выезжающих за рубеж - медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации с указанием базового и расширенного перечня расходов.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

В силу п. 7.18 Правил страхования от несчастных случаев N 216 (л.д. 167-177) установлено, что возврат страховой премии (страховых взносов) при досрочном прекращении договора страхования производится в соответствии с условиями Договора страхования, настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации.

В пункте 7.18.1 Правил страхования от несчастных случаев N 216 закреплено условие о возврате страхователю суммы страховой премии в случае отказа от указанного договора в течение 10 календарных дней со дня получения письменного заявления страхователя при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая: в полном размере при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования при отказе от договора после даты начала действия страхования.

Учитывая, что страховщик отказалась от договора в период действия договора страхования (с *** по ***), то выплата страховой премии пропорционально сроку действия договора, является обоснованной. 

Истцу в установленные сроки выплачена сумма страховой премии 5 901,37 руб., в связи с чем, требования ответчика о взыскании 98,4 руб. удовлетворению не подлежат.

По договору *** в установленные законом сроки выплачена сумма страховой премии в размере 1 089 руб., оставшаяся сумма страховой премии - 20 648,23 руб., возвращена только ***, во время рассмотрения дела. Отказ от иска истцом в этой части не заявлен. Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 152 226,27 руб. за нарушение сроков возврата суммы страховой премии, ссылаясь на п. 5 ст. 28 Федерального закона «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

В силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг).

По смыслу пунктов 1 и 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей в таком же порядке неустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, т.е. требований, обусловленных нарушением договора со стороны исполнителя.

Требования истца о возврате уплаченной суммы страховой премии, не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, при таких обстоятельствах, оснований для взыскания неустойки, предусмотренной ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей" в данном случае не имеется. Взыскание неустойки применительно к правоотношениям сторон урегулировано специальным законом - ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 1 ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства (факт несвоевременного, подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда судебная коллегия принимает во внимание степень и характер причиненных истцу нравственных и физических страданий, требования разумности и справедливости, а также иные заслуживающие внимания обстоятельства, в том числе, отсутствие доказательств наступления каких-либо тяжких последствий для истца, судебная коллегия определяет сумму компенсации морального вреда в размере 1 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если после принятия иска к производству суда требования по делу удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика не взыскивается.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда только при отказе истца от иска и прекращении судом производства по делу.

Следовательно, в случае отсутствия отказа истца от иска, несмотря на удовлетворение исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда, в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" штраф, исчисляемый с учетом невыплаченной денежной суммы в добровольном порядке исполнителем услуги до принятия иска к производству суда.

Исходя из того, что сумма страховой премии в размере 20 648 руб. была перечислена истцу в ходе рассмотрения дела, отказа от данных исковых требований заявлено не было, то в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 10 824 руб. исходя из следующего расчета (20 648+1 000)х50%).

Истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Представитель ответчика просит снизить размер расходов исходя из того, что дело не представляет особой сложности.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Несение расходов на представителя подтверждается договором (л.д. 22-24), а также распиской, представленной в судебное заседание.

Исходя из требований разумности и справедливости, сложности дела, а также объема удовлетворенных требований, суд считает возможным взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей.

В силу ст. ст. 103, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф в размере 10 824 (десять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля, расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 (семь тысяч) рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в пользу бюджета МО «город Каменск-Уральский» государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Красногорский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2019 года.

Судья: Н.А. Пастухова