Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 19 ноября 2018 года.

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шабловского А.О.,

при секретаре Сорокулиной О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 29 августа 2011 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 400000 рублей на срок до 10 августа 2016 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. АО "Россельхозбанк" исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору, предоставив кредит в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между кредитором и ФИО3 был заключен договор поручительства № от 29 августа 2011 года, между кредитором и ФИО4 договор поручительства №. В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, поручитель солидарно отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также Поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита, в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Решением Ермаковского районного суда от 11 февраля 2014 года удовлетворены исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании по кредитному договору № от 29 августа 2011 года кредитной задолженности в сумме 231099 рублей 95 копеек. Согласно п. 4.2.1, п. 4.2.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой часть договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Заемщиками были нарушены п.п. 4.2.1, 4.2.2. кредитного договора, не погашены проценты за пользование кредитом, в связи с этим Банком 25 января 2018 года в адрес должников направлено требование о возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на 04 июля 2018 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 75405 рублей 74 копейки, из них проценты за пользование кредитом – 52182 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 1630 рублей 65 копеек, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 21592 рубля 45 копеек. Истец, ссылаясь на то, что в настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия кредитного соглашения, просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» указанную сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, которые о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО3 просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, о чем указала в представленном ей заявлении, в котором также указала о непризнании ею исковых требований, при этом письменных возражений не представила.

С учетом изложенного, суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон по имеющимся в деле доказательствам и вынести решение.

Разрешая дело по существу, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон регулируются заключенным кредитным договором, и нормами действующего законодательства, регулирующими правоотношениями, возникающие из заключения договора займа, договора поручительства и выполнения сторонами взятых на себя обязательств.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 29 августа 2011 года был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 400000,00 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% процентов годовых. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, Заемщику был установлен график погашения кредита (основного долга). Согласно п. 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата кредита установлен 10 августа 2016 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства между Кредитором ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3- договор № от 29 августа 2011 года, между Кредитором ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4- договор № от 29 августа 2011 года.

Как следует из договоров поручительства, заключенных в обеспечение исполнения обязательств с ответчиками ФИО3 и ФИО4, поручители согласно пунктам 2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, обязались солидарно отвечать перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также Поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита, в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным договором (п.3.1) выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой часть договора.

Согласно п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Уплата начисленных процентов осуществляется в дату платежа основного долга в соответствии с графиком, предусмотренным п. 4.2.1 кредитного договора

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Заемщиками нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора: не погашены в установленный договором срок основной долг и проценты за пользование кредитом. 

Решением Ермаковского районного суда от 11 февраля 2014 года удовлетворены исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании с них в солидарном порядке по кредитному договору № от 29 августа 2011 года кредитной задолженности в сумме 231099 рублей 95 копеек, в том числе: срочный основной долг - 219999,91 рублей, просроченный основной долг - 6666,67 рублей, пени, начисленные на сумму просроченного основного долга - 307,40 рублей, пени, на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 4,34 рубля, пени, на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг - 120,71 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг - 242,20 рублей, просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг - 2583,38 рубля, срочные проценты, начисленные на срочный основной долг - 1175,34 рублей.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 04 июля 2018 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2011 года составляет 75405,74 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом – 52182 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 1630 рублей 65 копеек, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 21592 рубля 45 копеек.

Расчет задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах, проверен судом и ответчиками не опровергнут.

Банком ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и возложении на ответчиков имущественной ответственности по денежному обязательству.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с представленной Банком выпиской по счету условия кредитного договора ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Истец перед направлением иска в суд уведомлял ответчиков о необходимости возврата задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчики допустили нарушение условий договора о возврате суммы кредитования в установленные сроки, на основании условий кредитного договора, кредитор начислил пени в размере 1630 рублей 65 копеек за несвоевременную уплату основного долга, и в размере 21592 рубля 45 копеек за несвоевременную уплату процентов.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также все иные юридически значимые обстоятельства, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга до 500 рублей, за несвоевременную уплату процентов до 3000 рублей.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию: проценты, начисленные за пользование кредитом – 52182 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 500 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 3000 рублей, а всего 55682 рубля 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 2462 рубля 17 копеек.

Расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в полном объеме без учета уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, т.к. расчет истца в части определения размера договорной неустойки судом не признан неверным, в связи с чем реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2011 года в сумме 55682 рубля 64 копейки. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2462 рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ермаковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Шабловский А.О.

Резолютивная часть Решения объявлена 19 ноября 2018 года.

Мотивированное Решение составлено 26 ноября 2018 года.