Дело № 2-1028/17г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 октября 2017г.

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Родионовой К.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что между ней и банком был заключен кредитный договор ..... от ...... на сумму 212 760руб. На сегодняшний день размер ее ежемесячного дохода не позволяет в полном объеме исполнять обязательства по оплате кредита. Она не имеет намерения отказаться от исполнения обязательств по уплате кредита. Полагает, что сложившаяся ситуация является существенным изменением обстоятельств. Просит расторгнуть кредитный договор ..... от ......, взыскать судебные расходы в общей сумме 21500руб..

Истец ФИО1, будучи надлежаще извещенной, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель истицы ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ФИО1 и доводы, изложенные в заявлении, поддержал в полном объеме. Просит расторгнуть кредитный договор ..... от ......, заключенный между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк», взыскать понесенные ФИО1 судебные расходы в размере 6500руб. и 15000руб. за предоставленные юридические услуги.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк»- Ж., действующий на основании доверенности, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, представил письменный отзыв относительно исковых требований, в котором отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истица, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования о защите прав потребителей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ч.1 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ч.1,2 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор ....., по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 212 760 рублей. Полная стоимость кредита составила 24,46% годовых. При этом, условиями указанного договора было предусмотрено, что 155000 рублей - сумма кредита, 26 598 рублей – страховой взнос на личное страхование, 31162руб.- страховой взнос от потери работы.

Согласно выписке по счету ФИО1 ..... ООО «ХКФ Банк» ...... произвели перечисление кредита в размере 155 000руб., а также произвели списание денежных средств для расчета с ОАО «СК «Альянс» в общей сумме 57760руб.

Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, факт получения кредитных средств истцом не оспаривался.

...... истец обратилась к ООО «ХКФ Банк»» с претензией, направив ее почтой в которой просила расторгнуть кредитный договор ..... от ...... и прекратить дальнейшее начисление процентов. Претензия была получена ответчиком ...... и оставлена ответчиком без ответа.

Согласно ст. 450 ч.1,2 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором…(ч.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ч.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (ч.2).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (ч.4).

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

В соответствии с ..... 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 п. 1 ст. 451 и ..... 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств.

При таком положении, суд приходит к выводу об отсутствии в рассматриваемом случае оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. На момент рассмотрения спора обязательства по кредитному договору истицей не исполнены.

При этом, как установлено в судебном заседании, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров, выразилось в том, что в настоящее время у ФИО1 отсутствует возможность надлежащим образом исполнять обязательства по договору, в силу того, что величина ее ежемесячного дохода не позволяет ей в полном объеме осуществлять платежи по кредитному договору, заключенным с ООО «ХКФ Банк».

Вместе с тем, указанные истцом обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора - изменение материального положения истца, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении договора, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Указанные обстоятельства не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Таким образом, правовые основания для расторжения кредитного договора, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Кроме того, на протяжении длительного времени истица пользовалась заемными денежными средствами. Заключая кредитный договор, истица, действовала по своей воли и в своем интересе. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны клиента на заключение кредитного договора, нарушений ООО «ХКФ Банк» свободы договора, а также прав потребителя в части непредставления (представления ненадлежащей информации) относительно договора, истицей, не представлено. 

Кроме того, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств тяжелого материального положения, существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, истицей не представлено. То обстоятельство, что доход ФИО1 не позволяет ей в полном объеме исполнять взятые на себя кредитные обязательства, не является основанием для расторжения договора.

По изложенным основаниям, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора ..... от ......, не подлежат удовлетворению.

Поскольку, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора ..... от ......, удовлетворению не подлежат, то и не подлежат удовлетворению требования ФИО1 о взыскании с ответчика денежных средств за юридические расходы в размере 65000рублей и 15 000 рублей (ст. 98 ГПК РФ). 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня принятия в окончательной форме.

Судья: И.Р. Прокопьева 

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: И.Р. Прокопьева