Дело № 2-263/2020

24RS0057-01-2020-000167-18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - 

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 281091,40 рублей, госпошлину –6010,91 рублей. Требования мотивированы тем, что 05.11.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому, Банк предоставил денежные средства 350000 сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, путем выплаты ежемесячных. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.По состоянию на 10.01.2020, задолженность составляет 281091,40 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), из которых: 218290,67 руб. - задолженность по основному долгу; 62800,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.06.2013 по 10.01.2020 (л.д.5-6).

Представитель истца ФИО2 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 25) в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7, 36).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 (по доверенности от 11.03.2020) в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.31), ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 42). От представителя ответчика поступили возражения на иск о том, что дата последнего платежа по кредиту - 05.05.2015.Учитывая, что погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.Принимая во внимание, что исковое заявление предъявлено истцом 10.01.2020, пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до 10.01.2017. В части задолженности, образовавшейся за период до 10.01.2017, исковые требования не подлежат удовлетворения в связи с пропуском истцом срока исковой давности.Подлежащая взысканию с ответчика сумма долга, подлежит снижению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности до 93 688,71 рублей, в том числе: по основному долгу - до 85 474,49 руб., по процентам - до 8 214,22 руб. (л.д.39-40,43-45).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.ст. 433,435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ гласит о том, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из заявления на получение кредита № (л.д.11-13), анкеты заявителя (л.д.14, оборотная сторона), общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.15), 05.11.2012между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договора кредитования №, в виде заявления оферты.

По условиям договора кредитования кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) кредит в сумме 350000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5 % годовых, вид кредита БИЗНЕС КЭШ-ПЕРСОНАЛЬНЫЙ (0,6), а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с графиком платежей в погашении суммы кредита и платы за его пользование равными ежемесячными платежами в сумме 11 469рублей в период с 06.11.2012 по 06.09.2017, последний платеж 06.10.2017 составляет 11 467,71рублей (л.д.13-14).

В настоящее время наименование Банка - ПАО КБ «Восточный», что подтверждается материалами дела (л.д.19-24).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка (п. 4.6) (л.д.15).

05.11.2012 ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», она дала согласие быть застрахованным лицом, просила банк присоединить его к программе страхования, заключенного между банком и страховой ЗАО «СК РЕЗЕРВ», обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания договора составляет 2100 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 1400 рублей за каждый год страхования, о чем имеется её личная подпись (л.д.14).

Факт получения ответчиком денежных средств 05.11.2012 в сумме 350000 рублей подтверждается данными выписки из лицевого счета № за период с 05.11.2012 по 10.01.2020 (л.д.10). 

За период с 05.12.2012 по 05.05.2015 ответчиком выплачена сумма основного долга –131709,33 рублей, сумма процентов –149451,30 рублей, что подтверждается расчетом Банка и выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 9-10).

Согласно выписке по счету ответчика и расчету задолженности, представленным истцом, ФИО1 в течение периода действия договора кредитования нарушала сроки платежей, Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.01.2020, задолженность составляет 281091,40 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: 218290,67 руб. - задолженность по основному долгу; 62800,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.9 ).

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом выплаченных сумм ответчиком.

В ходе рассмотрения данного дела представителем ответчиком ФИО1 - ФИО3 заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор № от 05.11.2012 между сторонами заключен на срок 60 месяцев – по 06.11.2017.

С исковым заявлением истец обратился 03.02.2020, согласно почтовому штемпелю на заказном конверте, срок исковой давности начинает течь с 03.02.2017(л.д. 31).

В отношении ФИО1, 29.06.2016 мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, определением от 17.08.2017был восстановлен срок на подачу заявления и данный судебный приказ был отменен (л.д.18).

Поскольку с момента обращения истца в суд с заявлением о вынесении указанного судебного приказа, до его отмены, срок исковой давности был приостановлен с 29.06.2016 по 17.08.2017 (+ 7 дней на пробег почты) на (1) один год(1) один месяц 25 

дней, то подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по платежам с 38 по 60 платеж за период с 05.01.2016 (дата гашения платежа по графику)по 06.11.2017 (дата гашения платежа по графику).Банк обратился в суд по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. В связи с чем, правовые основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.

Таким образом, разрешая спор с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до 05.01.2016, трехлетний срок исковой давности истек. В то же время по требованиям о взыскании ежемесячных платежей со сроком оплаты, наступившим после 05.012.2016, истцом трехлетний срок исковой давности не пропущен, доказательств погашения задолженности не представлено. 

Согласно графику платежей к кредитному договору № от 05.11.2012, с 05.01.2016 наступил срок 38 платежа в счет погашения основного долга и процентов:05.01.2016 в размере 9369 руб. (6486,08 руб. (основной долг) + 2882 руб. (проценты);05.02.2016–в 9369 размере руб. (6406,27руб. (основной долг) + 2962,73 руб. (проценты);07.03.2016 - в размере 9369руб. (6517,51 руб. (основной долг) + 2851,49 руб. (проценты); 05.04.2016 - в размере 9369 руб. (6807,34руб. (основной долг) + 2561,66 руб. (проценты); 05.05.2016 - в размере 9369 руб. (6833,39 руб. (основной долг) + 2535,61 руб. (проценты);06.06.2016 - в размере 9369 руб. (6786,83 руб. (основной долг) +2582,17 (проценты); 05.07.2016- в размере 9369 руб. (7139,15руб. (основной долг) +2229,85 (проценты);05.08.2016- в размере 9369 руб. (7109,33руб. (основной долг) +2259,67 (проценты); 05.09.2016- в размере 9369 руб. (7232,77руб. (основной долг) +2136,23 (проценты); 05.10.2016- в размере 9369 руб. (7423,21руб. (основной долг) +1945,79 (проценты); 07.11.2016- в размере 9369 руб. (7365,84 руб. (основной долг) +2003,16 (проценты); 05.12.2016- в размере 9369 руб. (7784,87 руб. (основной долг) +1584,13 (проценты);05.01.2017- в размере 9369 руб. (7749,60руб. (основной долг) +1619,40 (проценты); 06.02.2017- в размере 9369 руб. (7832,80 руб. (основной долг) +1536,20 (проценты); 06.03.2017- в размере 9369 руб. (8148 руб. (основной долг) +1221,00 (проценты); 05.04.2017- в размере 9369 руб. (8198,08руб. (основной долг) +1170,92 (проценты); 05.05.2017- в размере 9369 руб. (8336,21руб. (основной долг) +1032,79 (проценты);05.06.2017- в размере 9369 руб. (8446,93руб. (основной долг) +922,07 (проценты); 05.07.2017- в размере 9369 руб. (8619руб. (основной долг) +750 (проценты); 07.08.2017- в размере 8703,74 руб. (руб. (основной долг) +665,26 (проценты); 05.09.2017- в размере 9369 руб. (8926,14руб. (основной долг) +442,86 (проценты); 05.10.2017- в размере 9369 руб. (9061,27руб. (основной долг) +307,73 (проценты);06.11.2017- в размере 9369 руб. (9202,32руб. (основной долг) +165,39 (проценты).

Таким образом, задолженность составляет 215485,71рублей, в том числе: просроченный основной долг –177 116,68 рублей, просроченный проценты- 38 369,03рублей.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им 

предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере суммы долга и процентов215 485,71 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 21.01.2020, Банк при подаче иска в суд оплатил госпошлину – 6010 рублей 91 копеек (л.д.8).

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, расходы по настоящему гражданскому делу подлежат распределению на основании пропорции 76% из расчета: 215485,71 руб. (сумма удовлетворенных требований) x 100% : 281091,40 руб. (исковые требования).

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу ПАО КБ Восточный подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4568,29 рублей (6010,91 руб. x76 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору – 215 485 рублей 71 копейку и в возврат госпошлины – 4 568рублей 29копеек, всего сумму 220 054 (Двести двадцать тысяч пятьдесят четыре) рубля.

В остальной части исковых требований,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение принято 27 мая 2020 года.

Судья Шарыповского городского суда

Красноярского края: М.Ю. Бриткова